Будущие финансовые потрясения окажутся не столь масштабными
В кризисе сегодняшнего дня системы оценки рисков в банках повзрослеют Артем Маслов директор самарского филиала ОАО «Балт- инвестбанк» МИНУС Главное негативное последствие кризиса для банков —
Артем Маслов
директор самарского филиала ОАО «Балт- инвестбанк»
МИНУС
Главное негативное последствие кризиса для банков — это общее
сокращение кредитных портфелей, которое, вероятно, будет длиться весь
2009 г. Предприятия стараются оптимизировать расходы и сократить
долговую нагрузку соразмерно уменьшающимся объемам бизнеса. А банкам
все сложнее найти платежеспособных заемщиков: финансовое состояние
компаний ухудшается, кредитные риски растут. Принимать на себя
повышенные риски банки не готовы — это вырастит расходы при ухудшении
качества портфелей.
Дальнейшие реальные, а не сиюминутные последствия кризиса покажет
весна. Декабрь — месяц всплеска деловой активности: госпредприятия и
крупные частные холдинги осваивают остатки средств из утвержденных
бюджетов, и в экономику вливается денежная масса большого объема. В
этом году много взаимных неплатежей, накапливается дебиторская
задолженность контрагентов. Пик пришелся на середину ноября, а сейчас
платежный баланс постепенно возобновляется. К концу декабря произведут
большинство расчетов. Плюс в предновогодний период начнется
дополнительный денежный поток от населения в торговлю и оттуда в банки.
Но потом наступит сонный для экономики январь.
В 2009 г. январская «спячка» будет особенно долгой — предприятия сокращают рабочее время, чтобы оптимизировать расходы. К февралю деловая активность начнет приходить в норму. В марте станет видно, какими темпами идет этот процесс, в апреле появится отчетность за 2008 г., а в мае — и за I квартал 2009 г. Тогда мы увидим либо нормальную деловую активность, либо нарастающий объем неплатежей. Это покажет, как долго продлится кризис в России и насколько глубоким он будет.
Почти весь позитив в банковской сфере сегодня связан с действиями правительства. Во-первых, то, что уже сделано: вливания ликвидности через беззалоговые аукционы остановили панику. Хотя ЦБ размещал средства всего на 5 недель и о финансировании на них реального сектора экономики речи не шло, получился отличный пиар-ход, который помог успокоить население. Наш банк, например, по объему вкладов уже в ноябре показал прирост.
Во-вторых, сейчас в заявлениях на высоком уровне звучит понимание, что необходимо не только адресное выделение денег банкам и бизнесам, но и выработка нестандартных механизмов поддержки. В этом процессе должен принимать участие широкий круг частных кредитных организаций, ведь 5 крупнейших госбанков — это еще не вся банковская система России.
Я не могу сказать, какие меры сейчас решат все проблемы. Возможно, Центробанку стоит пересмотреть систему и механизмы создания резервов под возможные потери по ссудам. Понятно, что финансовое состояние российских предприятий само по себе в ближайшие месяцы не улучшится: масштабы бизнеса сокращаются, выручка падает, новых заказов больше не становится. Если заемщики не становятся лучше, банки должны изменить свой подход к ним. Здесь ключевую роль сыграют госгарантии, частичная компенсация расходов по процентным выплатам заемщиков. Это будет особенно важно для сельского хозяйства — весной аграриям нужно будет сеять, а для этого потребуются заемные ресурсы.
Еще один позитивный момент в кризисе связан с взрослением банков. Риск-менеджмент ужесточился. Пока экономика интенсивно развивалась, привлечь финансы на развитие бизнеса было несложно. Нельзя сказать, что никто не воспринимал оценку рисков всерьез, но по значимости она стояла на втором месте после роста объемов кредитования. Теперь банки будут аккуратнее подходить к выбору заемщика, и есть вероятность того, что будущие финансовые потрясения окажутся не столь масштабными.
Основатель «Жизньмарта» продал дом, чтобы расплатиться с партнером по бизнесу 
Промышленные предприятия России погружаются в пессимизм 
В дочерних структурах Сбера началась оптимизация ИТ-персонала 
В Уральской таможне отреагировали на закрытие пункта международного почтового обмена