Финансисты придерживают деньги
В уходящем году пермский финансовый сектор успел испытать на себе все прелести разразившегося кризиса. Банки, работавшие на территории края, прошли через всплески панических настроений со стороны в
Банки, работающие в Пермском крае, наблюдают дефицит ликвидности еще с конца прошлого года. По данным заместителя председателя правления Западно-Уральского банка Сбербанка РФ Людмилы Удальцовой, сокращаются темпы прироста ресурсной базы банков. Так, объемы средств населения в банках на территории Пермского края за январь-июнь 2008 г. увеличились на 9,9%, в то время как аналогичный показатель 2007-го был равен 13,2%. Снизились и темпы прироста средств корпоративных клиентов. Все это происходило на фоне постоянного удорожания ресурсов для банков.
Но, несмотря на это, рынок банковских услуг до августа 2008 г. демонстрировал рост. По оценкам экспертов, в среднем объемы кредитования выросли в текущем году на 40-50%, объемы вкладов населения — на 20%. Появлялись и новые игроки. Так, осенью свои операционные офисы в Перми открыли банк «Сосьете Женераль Восток», банк «Глобекс», Балт-инвестбанк и Газэнергопромбанк.
На более консервативном страховом рынке количество игроков с начала года не изменилось. Это не мешало пермским страховщикам показывать уверенный рост — с января по октябрь 2008 г. совокупный объем взносов, собранных страховыми компаниями на территории края, по сравнению с аналогичным периодом, увеличился на 30-35%.
С октября ситуация в банковском секторе ухудшилась. Исчез рынок межбанковского кредитования, и, по словам банкиров, роста доверия между кредитными учреждениями пока не отмечается. Впрочем, пермские банки от этого сильно не пострадали, так как активно не привлекали деньги на межбанке. Но информационные волны до региона доходят, и вкладчики начинают задумываться, нужно ли нести деньги в банки.
В середине октября, после того как появилась информация о возможном банкротстве пермского «Камабанка», его клиенты начали массово снимать деньги через банкоматы. По словам руководства кредитного учреждения, за три дня через банкоматы было выдано порядка 200 млн руб. Впрочем, в кредитной организации утверждали, что финансовый ущерб им нанесен не был — клиенты в основном снимали переведенные им в это время зарплаты. Но, тем не менее, банкиры были вынуждены держать на своих корсчетах достаточно солидные суммы, чтобы в случае очередного всплеска панических настроений оперативно отреагировать на ситуацию.
Согласно опубликованной на сайте Банка России отчетности кредитных организаций, объем вкладов физических лиц в пермских банках снизился с сентября по ноябрь этого года на 9,4% и составил 975,7 млн руб. «Если по первым 9 месяцам 2008 г. мы привлекли 1 млрд 79 млн руб. вкладов населения, что превышает аналогичный показатель по 2007 г., то в октябре и ноябре мы стояли на месте», — отмечает зампредседателя правления «Урал-ФД» Александр Яцков. В то же время, по его словам, в октябре операций по продаже валюты стало в 3 раза больше, чем в сентябре, при этом клиенты не размещают ее на депозите, а уносят с собой.
В отличие от соседней Свердловской области, пока ни один пермский банк не поменял владельца или состав акционеров. Единственное зафиксированное событие такого рода — это несостоявшаяся продажа 70% «Перминвестбанка», принадлежащих ИГ «Витус».
Если крупные федеральные банки еще могут позволить себе выдавать ссуды, то пермские для аккумуляции ликвидности отказались от активного кредитования. Кредиты, выданные пермскими банками физическим лицам за сентябрь-октябрь 2008 г., сократились на 3,4% по сравнению с аналогичным периодом прошлого года. Больше всего пострадал сегмент долгосрочного кредитовании физлиц. Так, по данным портала «Метросфера», осенью 30% банков, работающих на территории Пермского края, официально отказались от выдачи кредитов на покупку жилья. А остальные ужесточили условия их получения и подняли ставки.
Как отмечают эксперты, в среднем по рынку ставки по ипотеке в Пермском крае выросли на 5% к уровню января 2008 г. Процентные ставки по автокредитам в целом по рынку поднялись на 7-15% к уровню лета.
Количество кредитов, выданных юрлицам пермскими банками, осенью уменьшилось на 2,8%.
Условия по выдаче также ужесточились. «Сейчас мы оцениваем имущество для залога гораздо ниже, чем оценили бы вчера, потому что не понимаем, кому, случись что, мы можем это продать в условиях «стоящего» рынка», — говорит председатель правления «Камабанка» Наталья Мельник.
Проблемы банковского сектора отразились на страховщиках. На протяжении первых девяти месяцев текущего года этот рынок в Пермском крае уверенно рос. Особенно выросла доля взносов в сегменте страхования ответственности и имущества, чему, по оценкам участников рынка, способствовало массовое развитие кредитования. «У нас 80-90% поступлений (3 млрд руб. в год) занимает автострахование — КАСКО и ОСАГО. Это наиболее востребованные продукты. Автопарк ежегодно обновляется на 20%, а уровень аварийности в Перми один из самых высоких в стране», — приводит пример директор Пермского филиала страховой компании «Уралсиб» Сергей Бухаркин. Росту доли страхования имущества способствовало, в том числе, и ипотечное кредитование — банки в обязательном порядке требовали страховать приобретаемую квартиру и жизнь заемщика. Но уже в конце сентября продажи полисов через автосалоны и банки сократились более чем вдвое.
Похожая ситуация сложилась в сегменте корпоративного страхования: чаще всего компании страховали залоговое имущество при получении кредитов. С начала года страховщики собрали с корпоративных клиентов на 30-50% больше взносов, чем в прошлом году. Но осенью этот поток иссяк. «Сейчас по этому сегменту у нас идет только пролонгация договоров, — говорит Сергей Бухаркин.
На следующий год страховой сектор ожидает стагнация. «В лучшем случае, рынок останется на уровне этого года или упадет на 3-5%», — прогнозирует директор Пермского филиала компании «Росгосстрах» Игорь Лагуткин.
Как будет в дальнейшем развиваться рынок банковских услуг, его участники прогнозировать пока не берутся. По словам заместителя председателя правления «Экопромбанка» Алексея Лихачева, есть кредитные учреждения, испытывающие проблемы, но, по крайней мере, первая тройка пермский региональных банков справляется с поддержанием ликвидности достаточно уверенно, несмотря на изъятие вкладов. «Дальше все будет зависеть от того, в каком объеме банки столкнутся с невозвратами по ранее выданным кредитам», — говорит он. У восьми пермских региональных банков просрочка по ссудам, выданным физическим лицам, к 1 ноября выросла на 26,89%, а задолженность по кредитам корпоративным клиентам — до 34,6%.
При этом проблема привлечения ресурсов у пермских банков остается. На деньги Банка России пермские региональные кредитные учреждения вряд ли могут рассчитывать. Пока только «Урал-ФД» смог привлечь беззалоговый кредит Банка России на сумму 1,2 млрд руб. Чтобы пополнить пассивы, некоторые региональные банки стали активно привлекать вклады физлиц. Сейчас средняя ставка составляет порядка 14% годовых, и не исключено, что к концу года она вырастет еще на несколько процентов.
Реальная продуктовая инфляция в России составит 50-100% по итогам 2024 г. 
Уральская компания «СТЕМ» собирается поставить в Казахстан 200 тонн палочек для мороженого 
В одном из крупнейших застройщиков России меняется генеральный директор 
«Больше, чем девелопмент». Крупный уральский застройщик объявил о ребрендинге