Рубли, доллары или ценные бумаги: что делать со своими сбережениями?

Сергей Пятенко, гендиректор экономико-правовой школы ФБК 

В рублях сейчас хранить сбережения выгоднее, но в долларах спокойнее. Я бы рекомендовал следующую схему: если вы перестаете спокойно засыпать, от того, что ваши деньги хранятся в рублях, а курс растет, то в этот момент надо количество сбережений в долларах увеличивать. Лично я спал бы спокойно, имея в долларах 60-70% сбережений.

ПИФы, золото и недвижимость – способ инвестирования для любителей долгосрочных развлечений. Если мы говорим о золоте, то только о том, что продается в банках – в слитках. 90% стоимости украшений – это мода и работа мастера – как инвестиция это не годится. Инвестировать в золотые слитки можно тем, у кого есть деньги, кто способен ждать, пока оно снижается, а потом поднимается. Такой способ подходит, к примеру, тем, кто хочет подарить что-то ценное своим детям.

Обычно процент сбережений, которые можно держать на фондовом рынке, равен 100 минус свой возраст. Но для развивающихся стран, последняя цифра может делиться на 2. В общем, держать сбережения стоит либо в рублях, либо в долларах. У евро проблему только начинаются – идея создать из конгломерата стран создать одну страну, хорошая, пока все эти страны одного уровня экономического развития, а когда единая валюта оказывается в странах с разным развитием, начинаются проблемы. Евро еще ближайшую пятилетку будет расхлебывать последствия.

В случае с ПИФами (паевые инвестиционные фонды - прим. редакции) действует та же формула: 100-свой возраст= процент сбережений, которые можно держать на фондовом рынке. ПИФ изначально работает сам на себя и лишь потом на клиента. Если совсем лень чем-либо заниматься, можно какой-нибудь индексный ПИФ выбрать и спокойно сидеть, а если интересно, можно покупать «голубые фишки» (акции или ценные бумаги наиболее крупных, ликвидных и надёжных компаний со стабильными показателями получаемых доходов и выплачиваемых дивидендов, прим.ред.) и смотреть, как они себя ведут.

Недвижимость – это длинные деньги. Кроме, того, тут высокий порог вхождения. Сейчас, наверное, «однушки» в Москве стоят порядка 100 тыс. долларов, а в другие виды инвестирования можно, имея на руках тысячи 3-4 долларов. Окупаемость недвижимости, если ее сдавать – около 10-ти лет, а то и больше, но это стабильный актив. Недвижимость – тоже для тех, у кого много денег, для тех. Кто понимают, что эти деньги не понадобятся ему в течение долгого времени. Кроме того, квартиру вы быстро не продадите. Существует афоризм: выходя на работу, начинайте думать о пенсии. Если пользоваться этим правилом, то можно купить в 30 лет квартиру, сдавать ее и понимать, что у вас будет хорошая прибавка к пенсии.

Яков Новиков, управляющий директор Модульбанка

Прежде всего, добрый житейский совет - не складывайте яйца в одну корзину.  То есть, с точки зрения финансов, денежные средства надо разделить и перевести в несколько валют. Ведь лучший способ управления риском - это диверсификация. Да, вы не заработаете много на разнице курсов, но и серьезных убытков в этом случае не будет. Этот совет подойдет и физлицам, и бизнесменам.

Предпринимателям также стоит пересмотреть отношения с поставщиками. Можете ли вы заменить иностранных поставщиков или поставщиков, которые продают зарубежные товары на местный рынок? Или подпишите с ними договор о фиксации коридоров курса валют. Всё это позволит более эффективно планировать расходы. А ещё лучше заключать контракты в рублях и соглашаться на пересмотр цен только при значительных колебаниях курса.

Не берите кредиты! Всегда есть риск, что бизнес пойдёт не по плану и не будет средств на возврат кредита. Самый большой риск, с которым сталкиваются компании при нестабильности курса - кредиты в иностранной валюте. При изменении курса будет очень сложно обслуживать долг, даже если объёмы бизнеса не изменились. Если всё-таки решили взять кредит - берите его в той валюте, в которой получаете доход.

Если Вы непрофессиональный трейдер - не пытайтесь заработать на колебаниях курса. Скорее всего, игры закончатся неудачно. Лучше сфокусироваться на том, как развивать свой бизнес, найти новых клиентов, сделать лучше продукт, снизить расходы. Это гораздо выгоднее и перспективнее, чем каждый день отслеживать котировки на сайтах.

Григорий Овсепян, генеральный  коммерческий директор Moneymatica

Сейчас депозитные ставки упали в сравнении с теми, которые были в начале года. Когда ключевая ставка поднялась до 17%, многие банки стали предлагать депозитные продукты по ставке чуть ли не до 20%.  Сейчас ставки опустились на уровень весны прошлого года и колеблются в районе 10%. Поэтому нет особой разницы - открывать депозит в системообразующем банке или нет. Разница по вкладам достигает 1-1,5%. Есть правило: чем крупнее и надежнее банк, тем процентная ставка у него меньше.

Главное в размещении денег на депозит помнить, что вкладом должно быть удобно пользоваться. Некоторым, например, важно, чтобы была возможность пользоваться размещенными деньгами.

Ставки по валютным вкладам как были примерно в размере 1,5-2% такими они сейчас и держатся. Ставка под 3-3,5% - большая редкость.