Виталий Вавилин: «Банкиры отреагировали на кризис на уровне инстинктов»

На прошлой неделе председатель правления ОАО «НТБ» Виталий Вавилин дал пресс-конференцию, где рассказал об итогах последней допэмиссии банка, в ходе которой в составе акционеров неожиданно появились две кипрские компании. Попутно г-н Вавилин ответил на вопросы журналистов, касающиеся работы НТБ в кризисный период, и изложил свое видение решения проблемы.

8 сентября, когда был утвержден отчет об итогах размещения допэмиссии ОАО «Национальный торговый банк» объемом 1,2 млрд руб., в составе акционеров банка появились две кипрские компании — Altared Holdings Ltd и Ferl Holdings Ltd. Они выкупили по половине допэмиссии, получив пакеты в 16,32% акций каждая. А доли прежних акционеров сократились, блокирующим пакетом теперь владеет только Владимир Каданников. Наблюдатели высказывали предположения, что кипрские офшоры аффилированы к одному из действующих акционеров.

Открывая пресс-конференцию 14 октября, Виталий Вавилин заявил, что Altared Holdings Ltd и Ferl Holdings Ltd ни к одному из действующих акционеров отношения не имеют: «Это западные инвестиционные фонды, которые до начала проблем с финансовыми рынками проявляли интерес к нашему банку Они верят, что Внешэкономбанк, включив нас в свою программу развития, наверняка выделит хорошие денежные средства и НТБ будет активно развиваться».

С окончанием допэмиссии, как пояснил председатель правления НТБ, собственный капитал банка превысил 3,3 млрд руб. Кроме того, г-н Вавилин заверил, что банк имеет возможность увеличить капитал еще на 600 млн руб. за счет субординированных депозитов. Эти меры позволят НТБ наращивать активы до 39 млрд руб., оставаясь в рамках требуемого Центробанком норматива Н1 (собственный капитал не менее 10% от работающих активов). С учетом рекапитализации прибыли недавней финансовой инъекции должно хватить на два года развития, считает Виталий Вавилин: «Банк находился в состоянии стагнации: были и пассивы, и потенциальные заемщики, но мы не могли проводить операции (из-за ограничений по нормативу собственного капитала). Это подтолкнуло нас на ипотечный рынок, так как ипотечные кредиты можно рефинансировать, убрать с баланса, оставив себе комиссионный доход. По этой же причине мы стали развивать доверительное управление».

Виталий Вавилин заявил, что сегодня НТБ работает под задачи Внешэкономбанка. Одна из них — за два года построить сеть из 100 офисов на территории РФ. На начальном этапе это будет Приволжский ФО плюс города, где уже идут инвестиционные проекты ВЭБа, в частности Ростов и Ярославль. Офисы будут сопровождать эти проекты. Во-первых, контролировать целевое использование инвестиционных средств. Во-вторых, выдавать дополнительные небольшие кредиты на оперативные нужды. В-третьих, давать кредиты на пополнение оборотных средств предприятий, построенных на инвестиционные кредиты.

«Ни для кого не секрет, что все идеально на бумаге. Пришли получатели инвестиций, защитили свой проект, получили деньги, — сказал г-н Вавилин. — А когда начинают инвестировать — оказывается, что в проекте есть неточности или какие-то изменения возникли со временем. А проект очень жесткий, деньги целевые. Мы будем тем банком, который будет подкредитовывать проекты».

Наконец, перед НТБ стоят локальные задачи, связанные с развитием программ среднего и малого бизнеса (СМБ). У Внеш- экономбанка есть 100%-ный дочерний Российский банк развития (РосБР), через который финансирование на кредиты СМБ выделяется банкам-агентам. По данным программам в 2008 г. НТБ уже выдал 300 млн кредитов в Самарской области и готовится выдать еще 700 млн — недавно на эту сумму была открыта новая кредитная линия. Как пояснил Виталий Вавилин, возможно, в будущем НТБ превратится из банка-агента в проводника программ ВЭБа и будет сам привлекать агентов, работая параллельно с РосБРом.

Внешэкономбанк называют ключевым акционером НТБ. Но после выкупа доп- эмиссии кипрскими фондами его доля упала ниже блокпакета, а крупнейшим акционером снова стал Владимир Каданников. Почему?

— В совете Владимир Каданников, я как представитель Каданникова, есть представитель АвтоВАЗа — Фомин. И 4 человека — представители ВЭБа. На повестке дня последнего собрания акционеров мы поставили вопрос о смене совета директоров, но новые акционеры однозначно высказали свою позицию: согласны с текущим составом СД. Все акционеры, кроме Внешэкономбанка, — пассивные. Мы — подконтрольный банк ВЭБа.

Кроме того, когда ВЭБ имел долю более 25%, западные аудиторские компании объединяли нас в группу и смотрели, нет ли у нас общих клиентов и общей задолженности. То есть возникали технические проблемы.

ВЭБ развивает собственную сеть офисов, один из которых планирует открыть в Самаре. Не будет ли дублирования функций?

— Их офисы — представительские, чтобы рассматривать инвестиционные проекты, разъяснять условия, выстраивать отношения с властью. Проекты ВЭБа очень объемные, они рассматривают заявки не менее чем на 2 млрд руб. А я не имею права распоряжаться этими деньгами.

Какие изменения в НТБ произошли в связи с кризисом ликвидности?

— По согласованию с акционерами мы приостановили выдачу новых кредитов юрлицам. Это не значит, что программы сворачиваются. Кредиты, которые уже выданы, могут быть пролонгированы без проблем. Мы продолжаем работать по овердрафтам и кредитным линиям на оборотные средства. И продолжаем кредитовать приоритетные проекты строительного комплекса. Однако ставки по кредитам для юрлиц выросли на 2%.

Физлицам мы выдаем только ипотеку, в том числе кредиты на строительство жилья по 15 аккредитованным застройщикам.

В финансовые кризисы прошлых лет банкиры Самарской области собирались спина к спине и поддерживали друг друга межбанковскими кредитами. А как сейчас складывается ситуация?

— Банкиры отреагировали на уровне инстинктов. Кредитные линии друг на друга не закрыли, но кредитов по ним не выдают. Это печально. Меня поражает то, что мы, в отличие от населения, профессионалы. Можем спокойно взять баланс соседнего банка и оценить ситуацию. По информации Центробанка, остатки на корсчетах рекордные. То есть все сидят на деньгах — это к тому, что населению нечего бояться, — но друг другу кредитов не выдают.

В числе самых активных участников рынка межбанковского кредитования называют крупные банки региона: Первобанк, Газбанк, НТБ и «Солидарность»

— Из местных банков на сегодня с нами сохранили межбанковские кредитные линии только два: Тольяттихимбанк и Волго-Камский банк.

Естественно, для поддержания текущей ликвидности у нас есть овердрафтная линия в ВЭБе на 1 млрд руб. Это некоторая «подушка безопасности», которую мы держим в дополнение к остаткам на корсчете.

Вошли ли представители НТБ в рабочую группу при областном правительстве, созданную для решения кризисной ситуации?

— Нет, нас не пригласили, по-видимому, мы там не нужны. Мое мнение — рабочие группы часто подходят только для разговоров. Не секрет, что когда кризис начинался, банкиры собрались поговорить. Поговорили. Я не присутствовал, так как был в командировках, но вижу, что результата нет.

Хотя бывает и наоборот. Открою маленький секрет: недавно мы встречались с Олегом Багаевым (президентом Первобанка. — Прим. ред.) и тоже говорили о проблемах. За часовую встречу выработали реальные инструменты, чтобы «вскрыть» рынок.

Если мы все так боимся кредитовать друг друга, надо выбрать из всех банков один клиринговый банк, на него положить залоги и открыть кредитные лимиты. Каждый банк-участник может заложить офис стоимостью около 100 млн руб. Затем клиринговый банк будет, по сути, пользоваться остатками на корсчетах всех банков и по необходимости предоставлять участникам денежные средства в режиме он-лайн. Мы это делали до 1998 г. в так называемом проекте «Ночные деньги». Очень здорово работал проект, и это было удобно всем. Сегодня на роль клирингового банка идеально подходит Сбербанк, но вопрос в том, что он не возьмет на себя эту функцию.

Второй вариант — сделать систему, похожую на сотовые ячейки. Банк открывает лимиты на нескольких контрагентов опять же под обеспечение. Эти два банка дальше открывают обеспеченные лимиты. Эти мероприятия прописываются, надо просто садиться за стол и запускать процесс. Более того, чтобы открыть рынок межбанковских кредитов, достаточно, чтобы 3-4 крупных банка начали работать. Остальные просто посыплются в эту систему.

В этот пул кого бы вы пригласили кроме Первобанка?

— Нужны крупные региональные банки — Газбанк, АвтоВАЗбанк (Банк «АВБ»). Возможно, Тольяттихимбанк. Проблема построения нового межбанка состоит в построении не чистых кредитных линий, к которым мы привыкли, а обеспеченных залогом. В качестве обеспечения по ним могут быть либо недвижимость, либо ценные бумаги. Но сегодня мгновенные решения на рынке ценных бумаг невозможны, так как отсутствуют котировки ценных бумаг.