Что делать, если у вашего банка отозвали лицензию

Многие клиенты финансовых организаций задавались вопросом: надо ли платить кредит, если у банка отозвали лицензию. А если надо, то каким образом осуществляются выплаты. Отметим, заемщик продолжает выплачивать кредит в любом случае, даже если у банка, в котором он взят, отозвали лицензию. В данном случае право принимать от заемщика денежные средства переходят к другой финансовой организации, какой именно, ЦБ сообщает дополнительно.

В любом случае, после отзыва лицензии в банке назначается временная администрация, которая должна в письменном виде оповестить граждан, у которых есть денежные обязательства, какому банку переходит право на взимание кредита.

Важно помнить:

• Если у банка, в котором взят кредит, отозвали лицензию, вам предоставляется отсрочка в погашении кредита сроком на две недели. В этот период банк проходит процедуру банкротства, а временная администрация назначает новый банк, который несет ответственность за работу с заемщиками.
• Условия выплаты кредита (процентная ставка, срок погашения и т.д.) сохраняются
• Если последний платеж по кредиту был осуществлен незадолго до отзыва лицензии, можно потребовать у банка соответствующий документ, который впоследствии предоставляется в качестве доказательства банку, взявшему на себя клиентов
• Выплаты по кредиту можно производить как в кассе нового банка, так и безналичным расчетом. Реквизиты должны быть сообщены заемщику дополнительно.
• Если информация о банке, на который перекладываются обязанности, не поступила в письменном виде, с ней можно ознакомиться либо на сайте Центробанка, либо на сайте Агентства страхования вкладов.

В случае, если в банке, у которого отозвали лицензию, взят ипотечный кредит, действуют те же правила, что и при обычном кредите. В частности, необходимо дождаться назначения временной администрации финансовой организации. После этого необходимо узнать, к какому банку переходят права по взиманию с заемщика платежей и уточнить, были ли учтены последние.

Единственной разницей является то, что на процедуру перехода ипотечного платежа от банка к банку требуется времени больше, чем при обычном кредите, так как ипотечный заем – это целый пул. Поэтому стоит внимательно следить за платежами и уточнять, были ли они засчитаны.

Сложностей с ипотечным займом, в случае, если у кредитной организации отозвали лицензию, можно избежать вовсе. Так происходит, если заемщик брал ипотеку по программе Агентства по ипотечному и жилищному кредитованию (АИЖК). В этом случае заемщик сможет спокойно выплачивать кредит через другую организацию, сотрудничающую с Агентством по ипотечному жилищному кредитованию.

Скорее всего, новый банк-преемник потребует подписать дополнительные бумаги, касающиеся ипотечного кредита. Обычно такой бумагой является дополнительное соглашение к ипотечному договору о замене кредитора. При другом раскладе банк может попросить вас заключить трехстороннее соглашение о замене залогодержателя. Кроме того, может потребоваться открыть новый счет, собрать дополнительные документы, переоформить страховку.

Важно помнить, что ипотечная ставка при переходе обязанностей по платежам от банка к банку, не меняется.

Вопрос: будет ли банк, у которого отозвали лицензию, выплачивать деньги по сберегательному вкладу, серьезно волновал россиян в 2014 году. Стоит помнить, что финансовая организация обязана выполнять данные вкладчику обещания, только в случае, если она включена в систему страхования вкладов. Открывая счет в организации, не включенной в данную систему, вкладчик рискует остаться без выплат.

Отметим, после отзыва лицензии у банка, в котором гражданин хранил свои деньги, он имеет право на возмещение суммы по депозитам в размере до 1,4 млн рублей включительно. За деньгами к банку-преемнику можно обратиться в любой день со дня отзыва лицензии до окончания банкротства организации. Если в этот период вкладчик не успевает заявить о своем вкладе в банке, лишившимся права на осуществление деятельности, необходимо обратиться в Агентство по страхованию вкладов (АСВ). Агентство в свою очередь рассматривает заявку и устанавливает новые сроки.

Важно помнить:

• Возмещение по вкладу от нового банка можно получить в течение 14 дней со дня отзыва лицензии у предыдущей финансовой организации
• Для своевременного получения информации о том, какой банк и когда будет осуществлять выплаты по сберегательным вкладам, необходимо следить за сообщениями АСВ. Обычно эта информация появляется на сайте агентства и в самом банке, лишившимся лицензии.
• Деньги по вкладу можно получить как самостоятельно, так и при помощи личного представителя. Для этого необходима нотариально заверенная доверенность от вкладчика с разрешением на совершение подобных операций.
• После подачи заявления вкладчику предоставляется информация о сумме вкладов в банке и размере выплачиваемой страховки. Если вкладчик согласен, то, как правило, он может получить денежную выплату в день обращения или в течение трех дней со дня предоставления документов. В случае своего несогласия вкладчик предоставляет дополнительные документы, подтверждающие свою точку зрения.
• Если вкладчик хранил деньги в валюте, выплаты ему будут производиться в рублях по курсу, который был установлен регулятором на момент отзыва лицензии
• После подачи заявления вкладчику предоставляется информация о сумме вкладов в банке и размере выплачиваемой страховки. Если вкладчик согласен, то, как правило, он может получить денежную выплату в день обращения или в течение трех дней со дня предоставления документов. В случае своего несогласия вкладчик предоставляет дополнительные документы, подтверждающие свою точку зрения.

Фото: инфографика DK.RU

Самыми крупными банками, у которых отозвали лицензию в 2015 году, были Таурус Банк, Идеалбанк, Транснациональный банк, Тандем. В 2014 году список крупных банков был намного длиннее. Среди финансовых организаций, лишенных лицензии, значились такие названия как Банк 24.ру, Европейский экспресс, Открытие, Кредитбанк, Союзпромбанк, Интрастбанк, Юникорбанк, Замоскворецкий, Кутузовский, Атлас Банк, Стройкредит, Мигом, Мой Банк и так далее.

Такой всплеск в 2014 году был связан с ужесточившейся политикой Центробанка. В частности, увеличилась сумма минимального капитала банка. Новым стандартам могли соответствовать далеко не все кредитные организации. Кроме того, банковский сектор демонстрировал недисциплинированность и необязательность по отношению к клиенту. Такой вывод можно сделать, взглянув на список причин, по которым лишались лицензии кредитные организации в 2014 году. Отметим, более жесткая политика в отношении финансовых организаций и занесение банков в своеобразные «черные списки» началась с приходом к управлению ЦБ Эльвиры Набиуллиной.