«Ставки по стандартным ипотечным программам еще не на пике. Скоро мы увидим рост»

DK.RU узнал мнение игроков банковского сектора и застройщиков о будущем ипотечных ставок. Участники дискуссии сходятся в одном: предпосылок к их снижению пока нет, однако существуют варианты, которые помогут приобрести жилье с выгодой.

В обсуждении приняли участие:

Светлана Ковалева, руководитель Абсолют Банка в Екатеринбурге;

Елена Холопова, руководитель ипотечного Центра Альфа-Банка;

Данил Кузнецов, коммерческий директор компании «Атомстройкомплекс».

«Нет смысла откладывать сделку»

По мнению Светланы Ковалевой, общебанковский тренд на повышение ставок по ипотеке очевиден. Рубеж в 10% годовых уже пройден и Центробанк настроен в дальнейшем повышать ключевую ставку. Это значит, что рост ипотечных ставок по стандартным программам в первой половине 2022 г. тоже продолжится. На текущий момент действующая ставка по стандартным ипотечным программам В Абсолют Банке — от 10,34% годовых. По госпрограмме «Семейная ипотека» — 5,74% годовых на весь срок (в начале февраля банк снизил ставку по этой госпрограмме на 0,25%)

Мой совет тем, для кого актуальна покупка квартиры. В условиях риска дальнейшего увеличения ставок и роста цен на недвижимость нет смысла откладывать сделку и ждать более благоприятных условий. Особенно если есть потребность в новом жилье, и уже накоплен первоначальный взнос хотя бы в размере 20% от ее стоимости. Если в будущем ставки в очередной раз пойдут на снижение, вы сможете рефинансировать свой займ и уменьшить финансовую нагрузку, — говорит спикер.

Руководитель Абсолют Банка в Екатеринбурге считает, что некоторый спад спроса на ипотеку будет, ведь потенциальным заемщикам нужно время для адаптации к новым реалиям.

Рынок недвижимости и ипотеки в Свердловской области оживет во второй половине 2022 г. Потому что спрос на квартиры не исчез, люди все равно будут заходить в ипотеку. Даже в условиях роста цен на недвижимость и увеличения ставок. Что касается ипотеки как финансового инструмента для покупки жилья, то, по данным ВЦИОМ, 80% потенциальных покупателей квартир планируют приобретать недвижимость именно с помощью заемных средств, — продолжает Светлана Ковалева.

Говоря о поведенческих характеристиках покупателей, Светлана Ковалева отметила, что в прошлом году заемщики в Екатеринбурге и Свердловской области чаще выбирали готовые квартиры. Их доля — 68% от общего числа сделок в Абсолют Банке. В первом полугодии 2022 г. такое соотношение сохранится.

На первичном рынке драйвером остается госпрограмма «Семейная ипотека». После обновления условий 1 июля 2021 г. «Семейная ипотека» стала доступнее — теперь по субсидированной ставке могут взять займ семьи даже с одним ребенком, главное, чтобы он родился после 1 января 2018 г. Летом 2021 г. объемы выдачи «Семейной ипотеки» в Абсолют Банке выросли и достигли 14%. Это связано не только с общим улучшением условий по этой госпрограмме, но и с тем, что Абсолют один из немногих в регионе принимает маткапитал как часть первоначального взноса и по семейной ипотеке.

Мы рассчитываем, что после снижения ставки по «Семейной ипотеке» в Абсолют Банке до 5,74% годовых количество заявок у нас вырастет на 15-20% в ближайшие месяцы, — говорит спикер.

Еще один интересный тренд 2021 г. — рост спроса на ипотеку на машиноместа. Владельцы автотранспорта понимают, что их «железным коням» тоже нужны «свои» квадратные метры. Сегодня цены на места в паркинге в столице Урала в среднем колеблются от 700 тыс. руб. до 1,7 млн руб., и без ипотеки такую сумму найти бывает непросто.

При выборе банка для ипотеки имеет значение не только ставка. Важны скорость одобрения заявки, оперативность выхода на сделку и безопасность. У нас выход на сделку возможен уже на следующий день после одобрения заявки. Кроме того, у нас практически все процессы уведены в онлайн. В том числе такой этап, как оценка недвижимости. Наши клиенты могут дистанционно оплачивать ипотеку, вносить досрочные платежи, заказывать справки и продлевать страховку. Кроме того, Абсолют Банк предоставляет своим клиентам бесплатную возможность расчетов через аккредитив. То есть продавец получает деньги, только когда сделка благополучно прошла регистрацию в Росреестре, — резюмирует Светлана Ковалева.

Новая реальность: ипотека в пару кликов

Елена Холопова согласилась с предыдущим спикером. По мнению руководителя Ипотечного Центра Альфа-Банка, льготная ипотека останется драйвером развития строительного рынка из-за низкой ставки и возможности приобретения жилья по договору уступки прав требования.

Основной инструмент поддержки интереса к ипотечным продуктам, отмечает спикер, это удобные условия и ставки и современные технологии.

Например, для своих ипотечных клиентов банк разработал личный кабинет заемщика. С помощью этого инструмента можно подать заявление с пару кликов и получить решение всего за один день. При этом в банк нужно прийти только для заключения сделки. Кроме того, ставки Альфа-Банка одни из самых выгодных. Минимальный первоначальный взнос 10% от стоимости квартиры. Максимальный размер ипотеки — 35 млн руб. В новостройке можно получить кредит по ставке от 4,89% — это семейная ипотека, а на вторичном рынке — от 10, 89%. Рефинансирование ипотеки других банков составляет 10,99%. Ставка по программе «Господдержка» осталась без изменений — 5,99%. А на строящееся жилье процент составит 11,19%. Замечу, что на кредиты, которые были одобрены до 30.01 ипотека выдается по старым условиям, — говорит Елена Холопова.

По мнению представителя Альфа-Банка, на рынок ипотеки будет влиять сразу несколько факторов: действие программы «Господдержка 2020», программа «Семейная ипотека» и решение ЦБ по повышению ключевых ставок.

Исходя из всех условий, ставки, скорее всего, будут повышаться. При этом надо заметить, что цены на жилье также будут и дальше активно повышаться. Но хочется надеяться, что регулятор приведет в норму рост рынка ипотечного кредитования, — резюмирует спикер.

Поддержка от застройщиков

Уральские девелоперы как могут поддерживают спрос на свои объекты среди населения: гибкие программы оплаты, рассрочки, субсидированные ставки по ипотеке — все, чтобы сделать приобретение квартиры максимально комфортным. «Мы стремимся разрабатывать и предлагать разные варианты оплаты жилья, чтобы покупатели могли выбрать наиболее удобный и выгодный из своей ситуации», — рассказывает Данил Кузнецов, коммерческий директор компании «Атомстройкомплекс»:

Наряду с таким популярным инструментом, как трейд-ин, большим спросом пользуются наши собственные программы: скидка на квартиру при полной оплате (включая ипотеку), а также рассрочка на период строительства дома, которая позволяет самостоятельно выбрать комфортный для себя размер ежемесячного платежа или вовсе от него отказаться — это выгодно, например, покупателям, которые планируют жить в своей старой квартире и продать ее ближе к вводу дома. Чем больше первоначальный взнос, тем выгоднее условия рассрочки.

Помимо этого в компании разрабатываются совместные программы с банками, которые позволяют снизить ставку по ипотеке. Сократить расходы на обустройство квартиры — тоже одна из задач застройщика.

В этом году мы начали продавать квартиры с полной меблировкой. В дополнение к кухням и шкафам-купе, которыми комплектуем часть квартир с 2016 г., мы предложили возможность выбрать в рамках ДДУ мебель и даже аксессуары в мебельном гипермаркете HOFF. Такой вариант также позволяет покупателям сокращать временные и финансовые издержки на подготовку квартиры к проживанию, — резюмировал Данил Кузнецов.