Финучреждениям будет сложнее проверять клиентов и решать, открывать ли им счет. Без оперативной информации банк, даже если пока не попал под санкции, сильно рискует оказаться в этих списках.
Крупнейший агрегатор данных о введенных санкциях, сервис Dow Jones, начал расторгать контракты с банками России. Они прекратят получать данные о действующих по всему миру санкционных списках, без этой комплаенс-информации о клиентах банки не смогут качественно мониторить операции и оценивать санкционные риски, пишет РБК.
Один из крупнейших в мире сервисов, Risk & Compliance от Dow Jones, уже направил кредитным организациям уведомления о прекращении сотрудничества. Речь идет о финорганизациях, не находящихся под западными санкциями.
Собеседник РБК в банке из топ-50 рассказал, что контракт с Dow Jones был расторгнут 31 мая, уведомление поступило неделей раньше.
Эти списки — это не просто какой-то перечень, это внедрено в банковские системы, как правило, это не одна система, это дорогостоящие вещи и трудозатратные. И, по сути, все было построено под списки Dow Jones, платежи проходили через их список, — пояснил он, уточнив, что Dow Jones агрегирует сведения о санкциях против физлиц и компаний, введенных разными странами, обновляет и продает эту информацию банкам пакетом.
Другой источник поясняет, что с Dow Jones работали все крупные игроки рынка. Еще один собеседник уточнил, что в его банк поступило письмо о расторжении контракта с 1 июня.
Сведения о фигурантах санкционных списков в кредитные организации помимо Dow Jones также поставляли Refinitiv (сервис World-Check) и LexisNexis (сервис WorldCompliance), отмечает руководитель практики санкционного права и комплаенса коллегии адвокатов Pen & Paper Сергей Гландин. Refinitiv прекратила предоставлять все продукты и услуги российским клиентам в середине марта, LexisNexis не публиковала сообщений, будет ли продолжать вести бизнес в России после начала российской военной операции на Украине, но осудила конфликт. В Refinitiv, Dow Jones и LexisNexis не ответили на запросы РБК.
Сергей Гландин поясняет: все эти сервисы предоставляют базы данных, которые «как пылесосы собирают по открытым источникам информацию: санкционные списки, информацию о возбужденных уголовных делах, списки от регуляторов, списки террористов. Опираясь на эти данные, комплаенс-подразделения банков принимают решения — открывать счет потенциальному клиенту или не открывать, закрывать ли его при попадании клиента в те или иные списки.
Кроме того, перечисленные сервисы интегрированы в ИТ-системы кредитных организаций и снимают со специалистов обязанность в ручном режиме проверять данные о клиентах на различные ресурсах.
Если банки лишатся возможности оперативно проверять клиентов с помощью баз данных, они рискуют сами попасть под санкции, в том числе вторичные, если нарушат те или иные ограничения, — говорит Гландин, хотя более значимым риском считает штрафы.
Источники в паре крупных банках рассказали, что с западными провайдерами санкционных списков не работают, пользуясь системой X-Compliance от «Интерфакса». На сайте сервиса сообщается, что с его помощью можно оценивать уровни риска того или иного клиента, проверять, упоминается ли он в санкционных списках разных стран и объединений и попадает ли под «правило 50%» (санкции США, ЕС и Великобритании распространяются не только на фигурантов их черных списков, но и на компании, которые находятся в их собственности на 50% и более).
Есть такой стандарт — должны стоять две базы данных, условный World-Check и X-Compliance, чтобы перепроверять информацию, потому что ни одна система на 100% не идеальная. И более того, процедуры комплаенса предполагают периодичность перепроверки данных разными сотрудниками, — отмечает Гландин. Юрист считает, что сейчас «российские банки смогут нормально жить только с российским X-Compliance».
Напомним, сейчас Россия по числу введенных против нее санкций вышла на первое место, обогнав Иран, Сирию и КНДР. По данным базы Castellum.AI, на 30 мая количество российских подсанкционных лиц превышало 10,5 тыс.