С декабря 2023 г. действует правило «одна льготная ипотека в одни руки», однако при выдаче ссуды банкам не всегда удавалось определить, есть ли у заемщика другие льготные кредиты.
Ряд российских банков начал выявлять заемщиков, нарушивших правило «одна льготная ипотека в одни руки», и поднимать для них ставки по кредитам. Как пишет РБК, с такой проблемой столкнулись клиенты Сбербанка и банка «Дом.РФ».
В Сбербанке сообщили, что действительно пересматривают условия для некоторых заемщиков:
Если выявится «лишняя» льготная ипотека, то по одной из них банк вправе поднять ставку до рыночного значения. При этом мы работаем с каждым клиентом по ситуации, возникшей в связи с изменением законодательства и после отмены с 1 июля льготной программы ипотеки с господдержкой, — сказали там.
Вице-президент банка «Дом.РФ» Кирилл Варенцов рассказал, что случаи нарушения заемщиками правила «одна льготная ипотека в одни руки» есть, хотя они встречаются «достаточно редко».
Представитель ВТБ сообщил, что банк также сталкивается с подобными ситуациями:
Они единичны. Мы предупреждаем всех клиентов, которые выходят на сделку с господдержкой, о том, что для второй льготной ипотеки ставка будет повышена. Кроме того, такой пункт включен в наши ипотечные договоры.
Зампред правления Абсолют Банка уточнил, что «речь идет менее чем о 0,1% клиентов»:
Новая ставка определяется так: ключевая ставка на дату выдачи ссуды плюс 1,5–2 процентных пункта. Обновление условий по ипотеке происходит для заемщика со следующего платежного периода после выявления факта несоответствия условиям выплаты, — рассказал он.
Программы льготной ипотеки были запущена в России в 2020 г. Изначально ограничений на количество льготных кредитов не было. В 2023 г. ограничения затронули программу «Господдержка-2020», которая позволяла взять кредит на новостройки под 8% годовых. При этом заемщик мог оформить ипотеку по другим льготным программам. В декабре 2023 г. начало действовать правило «одна льготная ипотека в одни руки» на все программы господдержки.
Когда в льготные программы из-за разницы с рыночными ставками стали заходить так называемые инвесторы, это выглядело несправедливым. За счет бюджета люди не свои жилищные условия улучшали, а просто зарабатывали дополнительно. Были случаи, когда заемщик оформлял льготную ипотеку до десяти раз подряд. Поэтому правило «одна льготная ипотека в одни руки» и появилось, — напоминает вице-президент Ассоциации банков России (АБР) Алексей Войлуков.
Проверка заемщика в БКИ и через сервис «Дом.РФ» не позволяет на 100% сократить риск повторной выдачи льготной ипотеки, объясняют в Абсолют Банке:
Сервис «Дом.РФ» имеет определенный лаг по времени загрузки выданного кредита, в бюро кредитных историй нет ранжирования по льготной ипотеке для кредитора плюс клиент может оформить два кредита в разных банках в промежуток один-два дня. Поэтому условия кредитного договора содержат пункты, предупреждающие клиента о возможности повышения ставки по ряду причин.
Как рассказывал DK.RU, программа льготной ипотеки на строящееся жилье завершилась с 1 июля 2024 г. Семейная ипотека продлена до 2030 г. Ранее Минфин опубликовал новые условия для заемщиков.