Сейчас создать финансовую пирамиду может кто угодно. С вступлением закона в силу средства физлиц смогут привлекать только организации, имеющие лицензию ЦБ.
Госдума в третьем чтении приняла законопроект о борьбе с финансовыми пирамидами. Он вносит изменения в законы «О потребительской кооперации (потребительских обществах, их союзах) в РФ» и «О защите прав и законных интересов инвесторов на рынке ценных бумаг».
Сейчас любые потребительские общества могут привлекать средства не только пайщиков и компаний, но и физлиц. По новому документу, эта возможность будет ограничена: физлица не смогут передавать свои деньги подобным обществам. В целом средства граждан смогут привлекать только организации, деятельность которых контролируется Центробанком РФ. К таковым относятся, например, финансовые или страховые компании.
Организации, которые не находятся под надзором регулятора, смогут получить деньги граждан лишь в обмен на акции, облигации или другие ценные бумаги, пишут «Известия».
Исключением станут потребительские общества, которые участвуют в эксперименте по партнерскому финансированию, также известному как исламский банкинг. Эффективность такого инструмента исследуют в Татарстане, Башкирии, Дагестане и Чечне с сентября 2023 г., добавляет издание.
Несмотря на пристальный интерес регулятора к нелегальному финансовому рынку, его участники в России процветают. Только за первый квартал 2024 г. ЦБ РФ выявил более 1,7 тыс. нарушений, в их числе финансовые пирамиды, представляющиеся брокерами или форекс-дилерами, а также кредиторы, не имеющие банковской лицензии. Рост год к году составил 54%, писал DK.RU.
Кроме того, ЦБ РФ сообщил, что всего за 2023 г. было выявлено более 5,7 тыс. пирамид и нелегальных поставщиков финансовых услуг — рост к 2022 г. составил 15,5%.
Директор департамента противодействия недобросовестным практикам ЦБ Валерий Лях в интервью «Известиям» рассказывал, что в последнее время нелегальные кредиторы активизировались, особенно в интернете. Это связано с ужесточением кредитной политики, которой следуют банки. Появилось много кредитных брокеров, которые обещают, что «если вам откажут в заимствовании легальные компании, то деньги выдадут нелегалы. Прямо так и пишут: физическим лицам с плохой репутацией гарантируется получение займа без залога», привел пример Лях.
По его словам, с помощью нового законопроекта регулятор добивается прозрачности на этом рынке — публично привлекать инвестиции смогут только компании, которые обладают лицензией Центрального банка на оказание финансовых услуг.
Сейчас такая возможность есть практически у всех. Мошенники пользуются неурегулированностью этого вопроса и привлекают деньги на что угодно, начиная от создания лунной станции и новых транспортных технологий, чуть ли не дирижаблей, и заканчивая выращиванием помидоров, — добавил он.
Взыскать средства с держателя финансовой пирамиды практически невозможно. Например, самый известный создатель пирамиды МММ Сергей Мавроди задолжал своим дольщикам свыше 1,6 млрд руб. Он скончался в 2018 г., но его родственники так и не вступили в наследство. Так что взыскивать эти деньги попросту не с кого, рассказывал DK.RU.