Два закона столкнулись: один разрешает переводить на свои счета в других банках до 30 млн руб. без комиссии, а второй заставляет банки проверять все переводы без исключения. Как разрешится коллизия?
В письме Национальному совету финансового рынка (НСФР) Центробанк разъяснил, должны ли кредитные учреждения пристально проверять переводы на свои счета в других банках (Ме2Ме). Оказалось, должны. И если у таких переводов появятся признаки подозрительности, приостанавливать такие переводы или вовсе отказывать в их совершении.
Ранее предполагалось, что временная блокировка будет касаться только переводов на чужие счета. Как рассказывал DK.RU, с 25 июля 2024 г. финансовые организации должны пристально проверять все переводы клиентов, и, если операция покажется подозрительной, приостанавливать ее на два дня. Главное основание для приостановки — нахождение реквизитов получателя в базе данных о подозрительных операциях, которую ведет регулятор.
По новому закону, если перевод приостановлен как подозрительный, то клиент в течение двух дней должен подтвердить свое намерение, и тогда операция совершится. Если же банк допустит ее совершение без подтверждения клиента, ему придется вернуть деньги, переведенные мошенникам.
Однако этот закон вступил в противоречие с другим нормативом, принятым в конце мая и призванным облегчить переводы денег «самому себе». Напомним, речь идет об увеличении суммы Me2Me, которую можно перевести без комиссии, до 30 млн руб.
Как пишут «Известия», переводы Me2Me также могут быть признаны подозрительными и заблокированы. Дело в том, что банки должны проверять операции на наличие признаков, что они осуществляются без согласия клиента, также и «в случае совершения физическим лицом перевода денежных средств между банковскими счетами, открытыми ему в разных банках». При выявлении таких признаков они должны приостановить операцию или отказать в ее совершении.
Как считает руководитель проекта «Народного фронта» «За права заемщиков» Евгения Лазарева, под воздействием социальной инженерии жертвы мошенников вполне могут перебрасывать деньги между своими счетами, создавая цепочки переводов. И в этом случае проверки не вред, а благо, считает эксперт.
С другой стороны, задержки платежей Me2Me создают неудобства для клиентов, уверен замруководителя НСФР Александр Наумов. Из-за них они могут просрочить погашение кредитов, в том числе по кредитным картам, или позже, чем планировалось, внести средства на депозит в другом банке при лучших условиях по вкладу.
Попытки ограничения переводов на свои счета полностью нивелируют положительный эффект от введения 482-ФЗ (увеличения переводов Me2Me без комиссии до 30 млн руб.), основная цель которых — убрать несправедливые комиссии, которыми некоторые банки пытаются удержать клиентов от выбора более выгодных предложений при размещении финансовых средств, — подчеркнул Александр Наумов.
Поэтому, уверен он, важно приостанавливать переводы именно на чужую карту или счет. Для защиты же людей при Me2Me лучше использовать другие механизмы. Например, подтверждение операций близкими людьми для не особо финансово грамотных потребителей финуслуг.