Екатеринбуржцы увеличили накопления и начали строить долгосрочные финансовые планы

За 2024 г. 41% екатеринбуржцев повысили уровень своих доходов и 46% начали ставить перед собой серьезные финансовые цели на срок год и более. Согласно результатам Индекса, за 2024 г. екатеринбуржцы сумели существенно улучшить свое благосостояние. У 25% респондентов доходы выросли в пределах 10%, у 10% — на 30%, 5% смогли увеличить доходы на 50%, у 1% доходы увеличились вдвое. В общей сложности доходы в 2024 г. выросли у 41% екатеринбуржцев. Еще у 42% опрошенных благосостояние осталось на уровне прошлого года.

52% екатеринбуржцев сейчас владеют собственным жильем, не обремененным никакими залогами. Еще у 9% ипотечный кредит за квартиру или дом выплачен на менее чем 50%. 16% опрошенных собираются до конца года взять льготную семейную ипотеку по новым условиям.

Индекс показал, что стоимость основного имущества жителей Екатеринбурга (недвижимость, автомобили, депозиты, ценные бумаги и т.д.) за год выросла: у 73% респондентов, обслуживающих кредиты, она превышает размер имеющихся долговых обязательств (при этом у 64% из них — существенно). Этот показатель за год вырос на 21 п.п.: в конце 2023 г. только 43% респондентов говорили о том, что стоимость их активов гораздо выше размера кредитов.

Возможно, что на соотношение стоимости имущества и обязательств повлияло и то, как екатеринбуржцы умеют управлять своей долговой нагрузкой. Сейчас у 48% респондентов нет непогашенных кредитов, еще 30% обслуживают только один займ.  

Повышение уровня финансовой грамотности позволило жителям Екатеринбурга перейти к долгосрочному финансовому планированию. Если в конце 2023 г. 63% респондентов вообще не имели никаких финансовых целей и планов по их достижению, то сейчас количество таковых сократилось до 19% (-44 п.п). Число опрошенных, которые строят планы на срок год и более, напротив, выросло за последний год на 26 п.п., до 46%.

Планирование и разумный подход к управлению личным бюджетом позволили екатеринбуржцам увеличить объем сбережений: доля респондентов, которым финансовой подушки безопасности хватит на год, сейчас составляет 12% (рост на 6 п.п.), а количество опрошенных, у которых вообще нет сбережений, снизилось за год на 27 п.п., до 33%.

В целом по методике расчета Индекса финансовых достижений,* екатеринбуржцы набрали в этом году 47,7 балла, что соответствует второму взрослому разряду по шкале, в которой используется система квалификаций по аналогии с большим спортом. Самые высокие баллы респонденты получили за ответы на вопросы об умении управлять долговой нагрузкой (85,3 балла, +12,8 балла к уровню 2023 г.), стоимости имущества (67,75 балла, +14,75), наличии собственного жилья (65,78 балла, +2,18), и удовлетворенности своим финансовым положением (58 баллов, +27,2). Общее значение Индекса по сравнению с первым замером выросло на 7,8 балла.

Индекс финансовых достижений был задуман как инструмент для формирования у россиян грамотного финансового поведения и оценки сильных и слабых сторон в управлении личными финансами, —  говорит старший вице-президент, директор департамента управления благосостоянием ПСБ Алексей Жоголев. — Второй замер показал, что за год россияне стали более рационально распоряжаться своим бюджетом и долговой нагрузкой, увеличили доходы и, что особенно ценно, начали ставить перед собой долгосрочные финансовые цели. На рост доходов и сбережений повлиял ряд факторов – как текущая ситуация на рынке труда, которая сопровождается ростом зарплат, так и жесткая денежно-кредитная политика ЦБ, способствующая росту сберегательной активности граждан, оказали влияние и меры регулятора по охлаждению рынка необеспеченного кредитования. Сейчас уже можно говорить о том, что финансовая культура населения находится на довольно высоком уровне. Вместе с тем сохраняется и большой потенциал для более эффективного использования гражданами всего спектра инструментов для сбережения и приумножения средств, в том числе инвестиций. Сейчас инвестированием занимаются чуть больше четверти респондентов (28%).  

 Шкала Индекса финансовых достижений:

Мастер                                                         91-100 баллов
Кандидат в мастера                                    81-90 баллов
Первый взрослый разряд                           56-80 баллов
Второй взрослый разряд                        40-55 баллов
Третий взрослый разряд                            20-39 баллов
Первый юношеский разряд                        0-19 баллов

Баллы по регионам: 

__________________________ 

*Индекс финансовых достижений рассчитан на основе опроса россиян, проведенного в октябре 2024 года в 27 субъектах РФ (в крупнейших городах каждого региона). Выборка для опроса составила не менее 3,8 тыс. человек с пропорциональным разделением респондентов по регионам, полу, возрасту.  Участникам исследования предлагалось ответить на 15 вопросов об их финансовых целях, доходах, наличии кредитов и сбережений, используемых финансовых инструментах и проч. Ответам присваивались баллы от 0 до 100. Индекс рассчитывался как среднее арифметическое всех ответов по России в целом, а также в разрезе регионов и федеральных округов. При построении Индекса Москва и Санкт-Петербург рассматривались отдельно в связи с более высоким уровнем доходов и расходов жителей столичных городов.