Цифровая трансформация меняет финансовую отрасль: рутинные алгоритмы и простые операции теперь выполняют программы, при этом потребность в грамотных экономистах растет.
Цифровизация и развитие мобильных приложений банков приводят к сокращению числа банковских офисов. Также растет количество профессиональных программ для экономистов, и складывается впечатление, что вскоре ИИ сможет проводить все расчеты без участия человека.
Однако директор Института экономики и финансов УрГЭУ Елена Дворядкина отмечает, что тренд на цифровизацию не влияет на востребованность специалистов в финансовой сфере, просто требования к их компетенциям меняются. В интервью DK.RU доктор экономических наук рассказала, почему ИИ не заменит бухгалтеров и экономистов, и какими навыками должны обладать современные финансисты.
По данным ЦБ, число банковских филиалов в России сократилось на 40% за пять лет. С чем вы это связываете?
— Сокращение банковских филиалов связано с цифровизацией, этот тренд начал активно проявляться в пандемию, когда люди резко ушли на карантин, и большая часть процессов, в том числе банковских операций, переместилась в онлайн.
Кроме того, люди стали меньше использовать наличные, платежи проводятся не через кассу, а с помощью мобильного приложения. Большая часть рутинных операций происходит в сети. Так что сокращение количества офисов — объективный процесс. В 2021 г. в России свыше 75% населения использовали дистанционный доступ к счетам, в 2022-м — уже почти 80%, и эта доля продолжает расти.
При этом сокращение числа офисов не говорит о сжатии финансового рынка: линейка банковских продуктов расширяется, число мобильных приложений растет, спрос на квалифицированных специалистом остается высоким, особенно в эпоху дефицита кадров.
Означает ли сокращение числа банковских филиалов, что специальность «банковский работник» станет менее востребована? Смогут ли мобильные приложения заменить таких специалистов?
— Сама профессия «банковского работника» трансформируется: специалистов, которые выполняют рутинные алгоритмы, становится меньше, их действительно заменяют технологии. Нам больше не нужно много кассиров, которые проводят платежи и переводы. Поэтому да, часть функций человека мобильные приложения могут взять на себя. Но, согласитесь, человеческий интеллект и искусственный интеллект — это две большие разницы.
Несмотря на то, что у нас растет число онлайн-операций и чат-ботов, человеческий интеллект ничто не способно заменить. Если бизнесу или физлицам необходимо решить серьезный вопрос, они приходят в отделение банка, потому что для финансового консультирования нужен грамотный специалист.
Кроме того, спрос на специалистов, которые разбираются в вопросах планирования, консультирования и обслуживания сложных финансовых операций, кратно вырос. В условиях кадрового дефицита борьба за такие кадры усилилась.
Раньше банки занимались расчетно-кассовым обслуживанием, привлечением средств на вклады и кредитованием. Сегодня функции банков гораздо шире, это целые экосистемы. В современном прочтении, если ты работаешь в банке, нужно уметь анализировать рынок, осуществлять финансовое консультирование в сфере персональных и корпоративных финансов, четко ориентироваться в цифровых технологиях.
А если говорить о таких профессиях, как экономист, бухгалтер, финансист, — как меняются спрос на эти кадры и требования к их квалификации?
— Аналитические исследования подтверждают, что спрос на экономистов, бухгалтеров, финансистов растет. При этом большинство успешных специалистов в этой сфере имеют базовое экономическое образование.
Классическое требование к экономисту – это умение считать. Однако сейчас экономист обязательно должен разбираться в цифровых технологиях и знать профессиональные прикладные программы. И самое главное, экономисту, финансовому работнику важно анализировать информацию и смотреть на все цифры с точки зрения факторного анализа.
Владение математическими методами — одна из важных составляющих современного процесса принятия финансовых решений, однако без понимания сути экономических процессов математический аппарат бесполезен.
В сфере финансов ни одна программа не заменит бухгалтера или экономиста. Сложные финансовые задачи может решить только человеческий интеллект и здравый смысл.
Один из последних трендов — рост числа малых предприятий и самозанятых, для которых наиболее актуальной проблемой является оптимизация налогов. Эта сфера требует нетривиального подхода, повышается спрос на налоговое консультирование.
Сколько специалистов выпускает ваша кафедра ежегодно? Насколько востребованы кадры?
— Выпуск проходит по всем уровням обучения — и бакалавриат, и магистратура. По направлению «Экономика» мы готовим специалистов по профилям «Финансы и кредит», «Бухгалтерский учет, анализ и аудит», «Экономика предприятий и организаций», «Экономическая безопасность и управление рисками», «Внешнеэкономическая и таможенная деятельность», «Корпоративный бизнес и проектное управление», «Бизнес-аналитика». Ежегодно выпускаем больше тысячи специалистов в области экономики и финансов.
В учебных планах есть дисциплины, которые связаны как с экономико-математическим моделированием, так и с изучением специальных пакетов программ. Более того, представители корпоративного сектора — банки и промышленные предприятия — выходят с инициативой, чтобы организовывать сетевые программы обучения. То есть практикоориентированность учебного процесса возрастает.
Если мы посмотрим кадровую аналитику, то увидим, что экономика, финансы и бухгалтерия входят в топ-12 востребованных направлений на рынке труда. Грамотные экономист, финансист или бухгалтер — это то, что нужно в корпоративном секторе, поэтому выпускники УрГЭУ не испытывают трудностей и быстро находят работу.
Как изменятся требования к экономистам и финансистам в ближайшие годы?
— Цифровая трансформация бизнеса и внедрение новых технологий создадут новые рабочие места для экономистов, специализирующихся на анализе данных и разработке цифровых стратегий. Экологическая экономика также будет набирать популярность, поскольку компании и государственные учреждения будут стремиться к устойчивому развитию.
Для того чтобы быть востребованным специалистом, экономистам необходимо развивать ряд профессиональных навыков: аналитические способности и умение работать с большими объемами данных. Современные экономисты должны уметь интерпретировать данные и делать обоснованные выводы на их основе. А развитие междисциплинарных и мягких навыков также станет важным аспектом профессионального роста и успешной карьеры в области экономики.
Читайте также на DK.RU
«Пик дефицита кадров мы прошли, теперь важно повышать квалификацию специалистов»
Иван Антипин, УрГЭУ: «Мы являемся промышленным регионом 300 лет, нам от этого не уйти»
«Чтобы бизнес эффективно развивался, нужно разговаривать с государством на одном языке»