Спрос на реструктуризацию кредитов у бизнеса, рекордный объем денег на счетах физлиц, кредиты под залог недвижимости и авто — уральские банкиры подвели итоги 2024 г. и рассказали о трендах 2025 г.
4 февраля информационное агентство Интерфакс в Екатеринбурге провело пресс-конференцию, посвященную тенденциями в банковском секторе в Уральском регионе в 2024–2025 гг.
В прошлом году он развивался в условиях внешних ограничений и усиления санкционного давления. Главным вызовом для банков стали трудности в проведении трансграничных платежей. Однако, как отметил заместитель начальника Уральского Главного управления Банка России Сергей Коровин, экономика страны росла сильнее, чем ожидалось, увеличивался потребительский спрос и инвестиционная активность. В результате сектор адаптировался к новым условиям, сохранил устойчивость и внес вклад в процесс структурной перестройки экономики.
Особое внимание в ходе пресс-конференции было уделено оценке темпов кредитования физических и юридических лиц.
Кредитование юрлиц
Согласно данным Уральского Главного управления Банка России, на 1 декабря 2024 г. корпоративный кредитный портфель банков Свердловской области составил 2,2 трлн руб. (+18% за год).
Бизнес брал кредиты на финансирование текущей деятельности, но привлекались и кредиты на финансирование инвестиционных проектов, прежде всего в сфере импортозамещения. Крупные кредиты привлекали предприятия, работающие в рамках госзаказа, деятельность которых была менее чувствительна к высоким процентным ставкам, — отметил Сергей Коровин.
В целом портфель кредитов крупным корпоративным заемщикам увеличился за год на 17% (до 1,7 трлн руб.), портфель кредитов МСБ вырос на 22%, превысив 440 млрд руб.
Говоря о ситуации в сегменте кредитования малого и среднего бизнеса, вице-президент - управляющий Уральским филиалом ПСБ Ринат Иржанов отметил снижение интереса предпринимателей к инвестиционному кредитованию.
Сейчас в портфеле превалируют короткие оборотные кредиты на закрытие текущих кассовых разрывов, — сказал Ринат Иржанов.
Кредитование и вклады физлиц
Как отметил Сергей Коровин, розничный кредитный портфель (кредиты физлицам) в 2024 г. рос скромнее, чем кредитный портфель бизнеса. Задолженность свердловчан банкам на 1 января 2025 г. достигла 1,1 трлн руб. За год объем кредитования физлиц вырос на 8%, хотя в первом полугодии темп прироста розничного кредитного портфеля достигал 25%. Причина замедления — отмена льготной ипотеки, рост процентных ставок по рыночным ипотечным продуктам, а также ужесточение регулирования банковского сектора со стороны ЦБ РФ, направленное на ограничение выдачи высокорисковых кредитов гражданам с высокой долговой нагрузкой.
Вклады свердловчан за год выросли на 22% и достигли рекордной суммы — 1,4 трлн руб. (год назад — 1,1 трлн руб.).
Директор по развитию розничного бизнеса «Банка Синара» Алексей Луценко отметил несколько трендов в розничном направлении. Первый — большинство банков предложили клиентам накопительные счета как альтернативу вкладам, и они снискали популярность у потребителей. Второй — обращение к залоговым инструментам в кредитовании:
С конца 2024 г. мы реализовали продукты кредитования под залог недвижимости и транспортных средств. На них есть спрос. Возможно, в 2025 г. мы увидим трансформацию рынка: банки начнут более охотно предлагать клиентам залоговые инструменты вместо необеспеченных кредитов, и доля таких операций станет превалирующей.
Читайте также на DK.RU:
Россияне держат на банковских вкладах свыше 50 трлн руб.
Заместит ли «крипта» доллар и обменяют ли США госдолг на биткоины — Олег Вьюгин