Агентство по страхованию вкладов 13 ноября презентовало свое представительство в УрФО. Генеральный директор Александр Турбанов в пресс-центре «Интерфакс-Урал» объявил, кто стал руководителем местно
Агентство по страхованию вкладов (АСВ) открыло уже четвертое представительство в российских регионах. Основная задача местных офисов, по словам Александра Турбанова, генерального директора, — информировать население, так как 60% банков — участников системы страхования вкладов (ССВ) находятся вне Московской области.
— Опрос, проведенный ВЦИОМ, показал, что о ССВ знают 45% населения. Мы полагаем, что это неплохая осведомленность, но останавливаться на таком уровне не собираемся.
Мы взаимодействуем с вкладчиками, кредиторами, госорганами, управлениями Банка России по всем территориям, активно участвуем в судебных процессах, связанных с ликвидацией кредитных учреждений. Представительство позволит повысить оперативность и эффективность решения этих вопросов. Возглавил его Андрей Сергеев. В штате представительства работает три человека.
Как, по оценкам АСВ, развивается рынок вкладов на Урале?
— Особенность этого региона — розничная направленность банковского бизнеса. Свердловская область занимает третье место в России по объему привлеченных вкладов после Москвы и Санкт-Петербурга. За девять месяцев сумма вкладов в области выросла на 29%, а в целом по стране — на 22%. Население больше доверяет местным банкам — на них приходится свыше половины вкладов. В остальных регионах России ситуация обратная.
За все время существования ССВ (первый банк был принят в сентябре 2004 г.) в УрФО не было ни одного страхового случая (т. е. отзыва лицензии. — Прим. ред.). В последний раз банковская лицензия отзывалась здесь около шести лет назад.
Объемы вкладов растут. Достаточно ли 400 тыс. руб. гарантии по банковским депозитам, установленной законом?
— 400 тыс. руб. — сумма, адекватная сегодняшнему уровню развития экономики, доходам населения и размерам вкладов. Средняя величина вклада в России — 26 тыс. руб. (в Свердловской области — 23 тыс. руб.).
Размер гарантий повышался уже дважды — со 100 до 190 и затем до 400 тыс. руб. Будет ли он увеличиваться и дальше?
— Да, будет. Наш ориентир — европейский стандарт в 20 тыс. евро. На этот уровень мы планируем выйти с учетом развития экономики, повышения доходов населения и устойчивости банковской системы к 2010-2012 гг.
Будут ли снижаться отчисления банков в фонд обязательного страхования вкладов (ФОСВ)?
— Мы уже приступили к последовательному снижению нормы отчислений. За третий квартал 2007 г. банки впервые уплатили по сниженной ставке — 0,13% от объема привлеченных вкладов (ранее взносы равнялись 0,15% за квартал). Думаю, тенденция продолжится.
Платежи в ФОСВ — серьезная нагрузка для банков?
— Мы считаем, что 0,13% — ставка вполне посильная. Но среди стран, где действует ССВ, мы входим в пятерку государств с самой высокой ставкой страхового взноса.
От чего будет зависеть изменение нормы отчислений — от доходности по размещению средств ФОСВ?
— Отчасти снижение определяется результатами работы агентства, но я бы поставил темпы роста фонда на третье место, важнее темпы развития экономики, стабильность банковской системы. Когда ставку уменьшили на два базисных пункта, скорость увеличения фонда страхования осталась почти той же. Сейчас размер ФОСВ позволяет нам спокойно работать даже в условиях кризисных ситуаций. Его объем — 59 млрд руб., на начало 2008 г. прогнозируется рост до 68 млрд руб. Поэтому мы и не исключаем, что в обозримой перспективе наш совет директоров рассмотрит вопрос о дальнейшем снижении нормы отчислений банков. Насколько, пока сказать не могу.
Сейчас обсуждаем возможность ввести дифференцированную шкалу страховых взносов для банков. Пока все платят одинаково, независимо от рисков. Опыт других стран говорит о целесообразности дифференцированного подхода: хочешь проводить более рискованную кредитную политику — плати больше. Но чтобы такой подход осуществить, необходима полная прозрачность и достоверность отчетности банков, развитая система независимых рейтингов. В декабре экспертный совет при АСВ рассмотрит этот вопрос.
Будете ли вы увеличивать долю передаваемых управляющим компаниям (УК) средств фонда (сейчас это 4%, остальное АСВ инвестирует самостоятельно)?
— Пока идет этап апробации нашей работы с УК. Восемь компаний мы отобрали по результатам конкурса, две из них не оправдали ожиданий, и мы расторгли договоры. Дальнейшая работа будет зависеть от результатов деятельности УК. Есть компании, которые, занимаясь самостоятельным размещением средств, дают доходности выше, чем агентство. К сожалению, есть и те, кто дает ниже. Но пока ситуация на фондовом рынке достаточно сложная. Окончательные выводы мы будем делать по итогам года.
Банкиры жалуются, что депозиты нельзя считать полноценным источником долгосрочного финансирования, так как вкладчик всегда может забрать деньги. Как вы относитесь к идее безотзывных вкладов?
— Банки, конечно, были бы не против. Но наша позиция, что это бессмысленно и даже вредно. Бессмысленно — с точки зрения помощи банкам: если начнется паника, то у их дверей окажутся клиенты и с обычными, и с безотзывными вкладами. С точки зрения воздействия на вкладчиков эта идея вредна. Решать проблемы через ограничение прав в принципе неверно, надо воспитывать доверие к банковской системе.
Безотзывными можно сделать другие финансовые инструменты, например депозитные сертификаты. Это уже ценная бумага, которую легко в любое время продать на рынке.
То есть вклады — надежный инструмент для привлечения ресурсов?
— Во всем мире вклады населения — основная составляющая ресурсной базы банков. Сейчас удельный вес вкладов граждан в ресурсной базе кредитных организаций России — 26%. Уже неплохо, но если сравнивать с развитыми странами, то резервы еще далеко не исчерпаны.
В том, что это надежный ресурс, у меня сомнений нет. Вкладчики, размещая свои средства на конкретный срок, не спешат их изымать, поскольку понимают, что потеряют проценты. Свой вклад вносит и ССВ. По всем 24 банкам, в которых проходят выплаты страхового возмещения, паники среди вкладчиков не было. Мы, оповестив через СМИ, вывесив объявления в банке, направив уведомления каждому вкладчику, иногда вынуждены принимать дополнительные меры, чтобы люди пришли и забрали свои средства.
Они не приходят за маленькими суммами?
— Не только. Но общая статистика — за суммами до 1 тыс. руб. приходят редко, до 100 руб. — не идут вообще, видимо, ценят свое время выше.
Кризис ликвидности заставил банки уделить пристальное внимание депозитам. Насколько, по оценкам АСВ, выросли ставки по вкладам?
— Общая тенденция: с развитием банковской системы ставки и по кредитам, и по депозитам снижаются. И у нас эта тенденция себя проявляла. Хотя в последнее время ситуация действительно изменилась из-за нестабильности на мировых рынках. За рубежом финансовые ресурсы подорожали. Российские банки вынуждены менять устоявшуюся в последние годы схему финансирования. Но я бы не назвал повышение ставок по депозитам значительным. Мы сделали выборку по 100 крупнейшим банкам. Тенденции разнонаправленные. Характерный диапазон для крупнейших игроков в пересчете на годовую ставку — 7-9%. Есть примеры повышения ставок до 12-13%, но иногда это просто элемент маркетинговой политики. Ничего тревожного. Важна не ставка, а соотношение между ценой привлечения и доходами от активных операций банка — маржа, за которой следят надзорные органы.
Кстати, о надзоре — можно ли ожидать, что с появлением представительства в УрФО АСВ будет чаще участвовать в проверках банков, проводимых ЦБ?
— Нет. Скорее всего, в целом наше участие даже будет снижаться. Такой вывод мы сделали на основании проверок, проведенных ранее. Результатами мы были вполне удовлетворены, поэтому решили объем этой деятельности снизить — лишняя административная нагрузка, как известно, редко приносит пользу.
досье
Агентство по страхованию вкладов
Создано в январе 2004 г.
Первый банк принят в систему страхования вкладов (ССВ) в сентябре 2004 г.
Участниками ССВ являются 935 банков, в УрФО — 60.
За время существования ССВ произошло 24 страховых случая, объем обязательств — 380 млн руб., получатели этих средств — 27,8 тыс. человек.
Источник: данные компании.