О работе КМБ-БАНКа в масштабах России мы беседуем с директором Бизнес-департамента Надией Черкасовой. — Как вы считаете, почему в развитии малых предприятий Россия отстает от Запада? — Говорить о с
О работе КМБ-БАНКа в масштабах России мы беседуем с директором Бизнес-департамента Надией Черкасовой.
— Как вы считаете, почему в развитии малых предприятий Россия отстает от Запада?
— Говорить о состоянии и перспективах финансовой среды малого бизнеса невозможно без учета внутренних особенностей этого сектора. В России малые и средние предприятия производят всего 12% ВВП, в то время как в странах с развитой экономикой — 60-70%. Следуя за общемировыми тенденциями, малый бизнес в России также становится одним из наиболее динамично развивающихся секторов экономики. Он сумел быстро заполнить экономический вакуум, в первую очередь в тех секторах экономики, которые по разным причинам не были в достаточной степени развиты в условиях прежней плановой экономики. Тем не менее до недавнего времени его развитие сдерживалось рядом неблагоприятных факторов, в том числе ограниченностью доступа малых предприятий и индивидуальных предпринимателей к финансовым ресурсам. Эти факторы способствовали поиску малыми предприятиями других источников финансирования, в том числе неформальных, и увеличению, таким образом, теневого оборота. По мере роста доли и значения малого бизнеса в структуре российской экономики финансовые учреждения постепенно пересматривают свое отношение к малому бизнесу: с одной стороны, растет число банков, работающих с малыми предприятиями; с другой стороны, расширяется спектр услуг, ориентированных на данный сектор.
— А вы не боитесь кредитовать наши малые предприятия?
— Наш опыт показывает, что малое предприятие может быть столь же, если не более, эффективным, как и крупная компания. Небольшое предприятие более гибко, оно оперативнее реагирует на изменения во внешней среде. Поэтому заемщики из этого сектора для банка вполне надежны. У КМБ-БАНКа возвратность кредитов составляет 99%. Понимание банками роли и перспектив малого бизнеса как основы здоровой национальной экономики, создания новых рабочих мест и технического прогресса неизбежно приведет к расширению банковских услуг, доступных для малого бизнеса, и в свою очередь будет в целом способствовать росту доли малого бизнеса в экономике России.
— Какие кредиты наиболее востребованы?
— По мере того, как растет бизнес наших клиентов, растут и их потребности в банковских кредитах, в том числе долгосрочных. Сейчас КМБ-БАНК предоставляет кредиты сроком до 5 лет (для сумм свыше $ 50 тыс.), что значительно облегчает малым предприятиям доступ к столь необходимым им инвестициям. По суммам наиболее востребованными у частных предпринимателей являются кредиты до 150 тыс. руб. для пополнения оборотных средств и до $30 тыс. для приобретения оборудования, у малых предприятий — до $150 тыс., у средних — до $500 тыс. Такой кредит может позволить предприятию совершить существенный прорыв в развитии своего бизнеса.
КМБ-Банк в Екатеринбурге
В Екатеринбурге представительство КМБ-БАНКа работает с 1999 г. В 2001 г. были открыты подразделения в Первоуральске, Нижнем Тагиле и Каменске-Уральском. Основным направлением деятельности изначально было кредитование микро-, малого и среднего бизнеса. Услуги банка оказались востребованными. Если в 2000 г. было выдано 225 кредитов, то в 2004 г. — уже около 3500 кредитов и договоров финансового лизинга на сумму более $26 млн.
На сегодня КМБ-БАНК выдал в Свердловской области около 11 тыс. кредитов и договоров финансового лизинга на общую сумму почти $90 млн.
По словам первого вице-мэра г. Екатеринбурга Виталия Смирнова, Екатеринбург стал локомотивом во многих инновациях, в том числе и в сфере малого бизнеса. В частности, в прошлом году объем роста малого предпринимательства в столице Урала составил 40%. Возросли показатели и по области: как сообщил председатель Комитета по развитию малого предпринимательства Свердловской области Евгений Копелян, за последние 3 года число малых предприятий увеличилось на 31%, численность занятых на них — на 51%, объем производства продукции и рыночных услуг — в 2,3 раза.
Кредитные секреты
КМБ-БАНК кредитует предпринимателей по отработанной технологии на основе европейского опыта. Ее основополагающий принцип — предлагать условия кредитования, соответствующие потребностям малого бизнеса. Это означает, в первую очередь, минимизировать затраты времени и сил клиента на оформление документов, избежать формализированного подхода к рассмотрению кредитной заявки, сделать процесс получения кредита максимально простым и оперативным.
Опыт банка показывает, что для предпринимателей и малых предприятий, которые приходят в банк за небольшим кредитом размером от 3 до 150 тыс. руб., основным моментом является фактор времени. Как правило, им необходимо максимально быстро получить средства на новый бизнес-проект. Учитывая это требование, банк предлагает кредит, который выдается за 1-3 дня и не требует предоставления залога. Срок, на который предоставляется кредит, составляет до 18 месяцев. Такие займы очень удобны для торговли и небольшого производства.
Продукты, предусматривающие предоставление кредитов на более крупные суммы, требуют залогового обеспечения. Однако и здесь сроки рассмотрения заявки не превышают двух недель. Интересно отметить, что основная часть заемщиков КМБ-БАНКа после погашения первого кредита обращается в банк повторно.
От представительства — к филиалу
После пяти с лишним лет успешной работы в Екатеринбурге КМБ-БАНК открыл свой филиал. Это значительно расширило возможности банка в Уральском регионе.
Управляющий Екатеринбургским филиалом КМБ-БАНКа Наталья Унжакова: «Если раньше основной упор мы делали на кредитование, то теперь, в соответствии с новым статусом, банк предлагает предприятиям и гражданам широкий спектр финансовых услуг: расчетно-кассовое обслуживание, финансирование внешнеторговых операций, систему «Клиент-Банк», лизинг оборудования и автотранспорта, овердрафты, потребительское кредитование для сотрудников предприятий, зарплатные проекты, международные пластиковые карты, векселя и депозиты. У нас амбициозные планы по привлечению новых клиентов — предпринимателей, предприятий и граждан. И, конечно, мы продолжим наращивать свой кредитный портфель».
КМБ-БАНК уже шестой год выполняет в Екатеринбурге определенную своими акционерами миссию поддержки частных предпринимателей, малых и средних предприятий. В числе его акционеров — Европейский Банк Реконструкции и Развития, Фонд Сороса, Немецкое общество инвестиций и развития и Фонд Триодос-Дун.
Отсюда следуют самые, пожалуй, главные качества для этого банка со 100-процентным участием иностранного капитала — надежность и предсказуемость политики. Отсюда же — солидные финансовые возможности.
По мнению начальника отдела обслуживания клиентов Екатеринбургского филиала Татьяны Вишневской, открытие филиала позволит банку предложить значительно более широкий круг услуг как тем клиентам, с которыми он плодотворно сотрудничает уже не первый год, так и новым категориям потенциальных клиентов, в том числе частным лицам: «Мы и раньше предоставляли качественные услуги, но они были рассчитаны только на узкую группу населения. Сегодня мы рады возможности предлагать наши услуги значительно более широкому кругу клиентов».
О новых возможностях, которые получил банк в обслуживании существующей клиентской базы, говорит начальник отдела кредитования бизнеса Екатеринбургского филиала Алексей Серебряков: «Теперь мы можем предложить расчетно-кассовое обслуживание, лизинг и депозиты, что дает предпринимателям и компаниям новые возможности для развития. А ведь именно это наиболее важно для работы любого — торгового или производственного — бизнеса на рынке».
Екатеринбургский филиал КМБ-Банка (ЗАО):
пр. Ленина, 20А,
тел. 365-84-48, 379-35-53,
www.kmb.ru
Досье
КМБ-БАНК (ЗАО)
Генеральная лицензия ЦБ РФ №2216.
Состав акционеров: Европейский Банк Реконструкции и Развития (ЕБРР),
Фонд Экономического Развития Сороса (SEDF, США), Немецкое общество инвестиций и развития (DEG, Германия), Фонд Триодос-Дун (STD, Нидерланды).
Цель — быть лидером в финансировании и оказании банковских услуг компаниям и предпринимателям, развивающим свой бизнес на территории России.
Стратегия — привлечь предпринимателей в банковскую систему и обеспечить развитие их бизнеса и банка путем предоставления высококачественных банковских услуг.
Количество регионов, где работает банк — 22.
Рейтинг агентства MOODY’S по депозитам в иностранной валюте — Ba3.
Согласно аудированной отчетности в соответствии с МСФО по состоянию на 31 декабря 2004 г., активы банка составили $334 млн (прирост за год 18%), объем кредитного портфеля и вложений в финансовую аренду (лизинг) — $258 млн (прирост за год 20%), балансовый собственный капитал — $32 млн. (прирост за год 89%).
Число выданных кредитов в 1999-2004 гг. — более 122 тыс.
Общий объем выданных кредитов в 1999-2004 гг. — $1,03 млрд.