Первый миллиардер Об амбициозных планах СКБ стать крупнейшим банком в регионе по величине уставного капитала руководство кредитного учреждения объявило еще в декабре 2002 г. Предполагалось довести
Первый миллиардер
Об амбициозных планах СКБ стать крупнейшим банком в регионе по величине уставного капитала руководство кредитного учреждения объявило еще в декабре 2002 г. Предполагалось довести капитализацию СКБ до 1 млрд руб., то есть нарастить существующую почти втрое. Основная цель, которую преследовал совет директоров, – увеличить объем выдаваемых кредитов. По нормативам ЦБ, финансисты не имеют права кредитовать одну компанию или аффилированные с ней структуры на сумму более чем 25% от уставного капитала. С капитализацией в 1 млрд руб. займы становятся гораздо существенней, нежели с уставным капиталом в 375 млн руб.
Наращивает свою финансовую мощь СКБ давно и последовательно. В 1999 г. сумма капитала составляла 20 млн руб., в
2000-ом – 35 млн, в 2001 г. – уже 110,5 млн руб. Доля структур, связанных с Дмитрием Пумпянским, росла в банке с каждой новой эмиссией. Всего их было одиннадцать. В результате последней, по данным Агентства по защите информационных прав инвесторов (АЗИПИ), доля ООО «Металлпром», которое представляет интересы г-на Пумпянского, увеличилась до 25%. Сегодня это самый крупный акционер в банке.
Финансовые метаморфозы
СКБ появился 13 лет назад на базе Агропромбанка. Его главной задачей было кредитование сельского хозяйства. Через год он преобразовался в Акционерный коммерческий банк содействия коммерции и бизнесу. По словам экс-помощника президента СКБ-банка Евгения Артюха, несмотря на смену названия, в новейшей экономике банк продолжал кредитовать сельхозпредприятия, закачивая в них деньги ЦБ. (Сегодня аграрная доля в кредитном портфеле СКБ незначительна и, как уточнил председатель правления банка Михаил Ходоровский, не превышает 10-15%.) Г-н Артюх: Однако возвратов от села не было, ситуация с каждым годом становилась все хуже. К тому же слишком быстро росла филиальная сеть…менеджмент не мог своевременно адаптироваться к изменениям. Члены правления видели, что структура баланса и кредитный портфель ухудшаются, но сделать ничего не могли. Более того, по документам банк работал с прибылью. Происходило недопустимое: закредитовывались безнадежные кредиторы. (О роли Евгения Артюха в реформировании СКБ-банка «ДК» писал в №36 от 7 октября 2002 г.).
Выход из сложной ситуации был найден. Контрольный пакет СКБ продали «Менатепу». Он перевел на корсчет СКБ 110 млрд руб. Отток клиентов, уже заподозривших неладное, прекратился.
В августе 1998 г. после дефолта банк опять оказался на грани финансового кризиса. Собственник сам был по уши в долгах, и ему было не до проблем СКБ. Положение спасло областное правительство, которое выкупило контрольный пакет банка. Однако с каждым годом доля чиновников уменьшается. Если на 11 февраля 2003 г.1 властям принадлежало 25% банка, то сейчас чиновники контролируют около 5%. На пресс-конференции, посвященной капитализации СКБ, г-н Ходоровский уверил журналистов, что «взаимоотношения с правительством традиционны и останутся таковыми несмотря ни на что». Сегодня в Совете директоров область представляет только один человек – руководитель администрации губернатора Свердловской области Анатолий Тарасов. Половина мест в высшем руководящем органе банка принадлежит менеджерам, связанным с Трубной металлургической компанией или непосредственно с ее руководителем – Дмитрием Пумпянским.
В трубу
«Г-н Пумпянский давно стал акционером СКБ, но его пакет всегда был незначительным: акции нужны были только для того, чтобы иметь доступ к информации и знать, что происходит с банком», – считает один из бывших сотрудников СКБ, пожелавший остаться неизвестным. Собственно, участие в банковском бизнесе для Дмитрия Пумпянского никогда не было приоритетным. Главным всегда оставался трубный.
С 1998 г. г-н Пумпянский – на руководящих постах Синарского трубного завода (СинТЗ). Тогда же он начал приобретать акции предприятия и уже к 2001 г. консолидировал контрольный пакет СинТЗ. Позже завод вошел в ТМК – подразделение МДМ. Создатели промышленной группы – Сергей Попов и Андрей Мельниченко. Изначально Трубная металлургическая компания состояла из Северского и Волжского трубных заводов и ОАО «Кузнецкие ферросплавы». Объединение консолидировало 25% всей национальной трубной промышленности. Альянс МДМ с владельцем Синарского трубного завода (СинТЗ) Дмитрием Пумпянским начал складываться около полутора лет назад. (Подробности сделки читайте в №40 от 4 ноября 2002 г.). В итоге СинТЗ вошел в состав ТМК. В единой компании г-н Пумпянский получил 34% акций и пост гендиректора, группа МДМ – 66%.
Впоследствии компания расширилась: группа присоединила к общему бизнесу румынское предприятие Artrom и «Тагмет». Доля ТМК, по данным самой компании, в общем производстве российской трубной отрасли составляет 41%, объем продаж в 2002 г. превысил $1,2 млрд. Трубная металлургическая компания контролирует более 60% производства труб для нефтегазового комплекса.
С самого начала компаньоны заключили джентльменское соглашение о том, что ни один из них не может продать свою долю в ТМК третьим лицам. При этом официальное предложение одного партнера по ТМК о выкупе доли у другого автоматически означало согласие первого продать второму такой же пакет по той же цене. Так, в конце 2002 г. группа МДМ предложила Пумпянскому выкупить весь его пакет примерно за $300 млн. Тот отказался от сделки и, пользуясь встречным правом, сам приобрел у партнеров 34% трубной компании. Сделка была завершена в середине декабря. В результате Дмитрий Пумпянский получил 67% акций ТМК. Остальными 33% пока владеет группа. Пресс-секретарь группы «Синара» Наталья Левицкая: МДМ для нас до сих пор стратегический партнер, и их слово в бизнесе не может не учитываться.
Большой брат
Помимо трубного бизнеса, у МДМ есть интерес к банковскому, на котором, собственно, и выросла промышленная империя Межрегионального делового мира (МДМ). Ядром финансовой группы является МДМ-банк, основанный в 1993 г. Андреем Мельниченко и его партнерами – ныне депутатами Госдумы Евгением Ищенко и Михаилом Кузнецовым. Их бизнес, начинавшийся с нескольких столичных обменников, шел весьма успешно. МДМ был одним из немногих российских банков, практически не пострадавших во время кризиса 1998 г. По данным газеты «Ведомости», именно в это время Мельниченко стал единственным владельцем своего детища, выкупив доли Ищенко и Кузнецова. Вскоре на их место пришел новый партнер – Сергей Попов.
Собственникам удалось заметно расширить бизнес, приобретая через подконтрольные структуры банки в разных регионах. На пике этой экспансии в 2001 г. началось формирование финансовой структуры МДМ.
В 2002 г. МДМ добрался и до Урала. Группа приобрела более 60% Урало-Сибирского банка социального развития. В самом МДМ-банке предпочитают более мягкую формулировку: «стратегическое сотрудничество под единым брендом». Как заявил год назад пресс-секретарь МДМ-банка Геннадий Порсков, к 2004 г. УССБ превратится в филиал МДМ. Компания намерена консолидировать все 100 % акций Уралсибсоцбанка. После этого региональный банк исчезнет как самостоятельное юридическое лицо. Сейчас же, по словам пресс-секретаря, законодательство делает невыгодным эту сделку, поэтому срок слияния оттягивается.
Вполне возможно, что свою долю в СКБ Дмитрий Пумпянский увеличивает с целью перепродать ее Андрею Мельниченко. Для металлурга банк – непрофильный актив в отличие от Мельниченко. К тому же, объединив СКБ и УССБ в одну структуру, МДМ прочно закрепится на местном рынке. Г-н Порсков косвенно подтвердил заинтересованность в расширении бизнеса: Сейчас МДМ делает акцент на развитии филиальной сети и укреплении в регионах. В настоящее время розничная сеть МДМ насчитывает более 120 объектов, находящихся в 42 городах. Из них более 50 подразделений – в Москве. В недавнем интервью агентству «Прайм-ТАСС» председатель правления МДМ-банка Владимир Рашевский сказал: К 2007 г. мы хотим присутствовать в 100 российских городах и иметь сеть из 250 региональных подразделений .С начала 2003 г. мы открыли 4 региональных филиала и планируем до конца года открыть еще 8. Кроме того, до конца текущего года мы запустим не менее 25 новых мини-отделений. Несмотря на обширную филиальную сеть СКБ (20 филиалов), в МДМ-Банке возможность покупки пакета Пумпянского сочли «пустым разговором». Геннадий Порсков: Комментировать эти предположения я не имею права, так как решения о слиянии или поглощении принимают акционеры. Но, уверяю вас, пока даже слухи об этом не ходят.
Банковская дюжина
В группе «Синара» возможность перепродажи банковского бизнеса Дмитрия Пумпянского считают маловероятной. Да, это непрофильный актив, но он доходный, и от него никто не собирается отказываться. – считает Наталья Левицкая. – СКБ хоть и не удовлетворяет аппетитам ТМК, но играет свою локальную роль. Например, все уральские заводы группы обслуживаются в СКБ. Почти завершена реализация зарплатного проекта на Синарском трубном заводе. 11 тыс. работников предприятия будут получать зарплату по пластиковым картам СКБ-банка. Ранее подобный же проект был осуществлен на Северском трубном заводе в Полевском.
Заместитель председателя Уральского банковского союза Евгений Болотин также полагает, что Пумпянский не продаст банк кому бы то ни было, пока он приносит прибыль. Г-н Болотин: По поводу СКБ-банка вопрос МДМовцам задавался еще года два назад, но их реакция была отрицательной, по их словам, тогда интересы Пумпянского и группы МДМ сходились только на трубной промышленности, а об объединении других активов и речи быть не могло.
Директор екатеринбургского представительства инвестиционной компании «Тройка-Диалог» Ираклий Кирия уверен, что Пумпянский оставит пакет СКБ у себя. Это позволит ему наладить более тесные отношения с областными чиновниками, а кроме того, дружба с МДМ может прекратиться; если вдруг это произойдет, собственник ТМК сильно подстрахуется, – полагает г-н Кирия.
В любом случае понятно, что свое присутствие в банке г-н Пумпянский будет наращивать и далее. Как сообщили в банке неофициальные источники, «интерес у металлурга есть». Кроме того, по словам Михаила Ходоровского, грядет очередная 12-ая эмиссия: Вот только от этой отдышимся, а потом продолжим заниматься капитализацией. Эксперты уверены, что металлург никому не позволит размыть свой пакет.
Обратная связь: ivanov@apress.ru
детали
Банк открыл новый бизнес
СКБ-банк стал соучредителем Свердловского агентства ипотечного жилищного кредитования (САИЖК). Трехстороннее соглашение на прошлой неделе подписали представители банка, областные власти и сотрудники федерального ипотечного агентства.
В новом обществе СКБ принадлежит 49% акций. Контрольный пакет – у свердловского правительства. С помощью САИЖК чиновники намерены активно внедрять механизмы ипотеки в регионе. До этого жилищным кредитованием в Свердловской области по аналогичной схеме занимался только Сбербанк и Уралсиб. “Уставной капитал САИЖК на первых порах позволит выдавать совсем небольшое количество кредитов и существенного влияния на рынок не окажет”, – считает исполнительный директор Уральской палаты недвижимости Рустем Галеев.
Новое агентство предлагает кредиты сроком на 20 лет под 15% годовых. При этом первоначальный взнос в банк должен составить не менее 30% от стоимости будущего жилья. Большинство российских банков не способны выдавать такие длинные и дешевые кредиты. СКБ не исключение, поэтому закладные через 1-2 месяца будет выкупать федеральное ипотечное агентство. Суммы, направляемые из центра, могут в 20 раз превышать уставный капитал свердлов-ского отделения (12 млн руб.). САИЖК, сопровождая кредиты, выполняет функции регионального оператора и получает за это 2% от непогашенных кредитов.
Дополнительные средства в ипотеку федералы планируют привлечь за счет ценных бумаг, выпуск которых скоро наладят. По словам Александра Семеняки, директора ФАИЖК, рейтинг доходности этих бумаг сравним с ГКО. Их надежность обеспечивается особым контролем за деятельностью агентства со стороны правительства РФ.
Даниил Силантьев