Российские банки переживают (да как и вся Россия) отнюдь не самые лучшие времена. Среди них доля т. н. проблемных, т. е. испытывающих затруднения той или иной степени, за полгода по России увеличил
Российские банки переживают (да как и вся Россия) отнюдь не самые лучшие времена. Среди них доля т. н. проблемных, т. е. испытывающих затруднения той или иной степени, за полгода по России увеличилась с одной пятой до двух третей.
Пресса (что характерно и как ни странно — местная, вслед за столичной) все настойчивей муссирует тему кризиса банковской системы. А что ж система? Нам известно, что к топоту начальственных ног приводят робкие попытки прорейтинговать местные банки по признаку надежности (повод для топота дала «Областная газета»). На грань скандалов вытекают сомнения отдельных клиентов в стабильности одного из оплотов местного банковского бизнеса (повод дала местная вкладка газеты «Известия»). Поводов, судя по всему, надавали столько, что ни один из самых главных замов президента уважаемого банка не рискует выдать в печать без президентской визы ни циферки, ни фактика. Пресс-служба другого днями бьется в Москву за разрешением рассказать что-нибудь хорошее о себе. Третий известный на Урале банк упорно воздерживется от общения с представителями прессы в ожидании внеочередного собрания акционеров с интересными, кстати, вопросами. Известная позиция управления ЦБ РФ по Свердловской области заключается в пересылке вопрошающих в информированную газету «Банк».
Все бы ничего, да за банки обидно: как-никак они — нечто вроде финансовых локомотивов рынка. Правда, их специалисты порой все больше тяготеют к привычке «как бы чего...». Правительство и ЦБ РФ между тем подают сигналы, что финансовый рынок будет развиваться по-новому, в частности, что снижение процентной ставки рефинансирования продолжится. Все с той же святой задачей принудить банки повернуться передом к производству. Сомнений, что эта затея на сей раз удастся, остается много: нет надлежащей защиты прав инвесторов, нет развитой инфраструктуры фондового рынка, так и нет сколько-нибудь приемлемой налоговой системы. Значительно меньше сомнений, что все это ввергнет банки в спираль высокой конкуренции, когда крах Тверьуниверсалбанка и Кредобанка, шатания Уникомбанка и банка «Национальный кредит» могут показаться цветочками.
Впрочем, не все так печально. А судя по «отпущенной» банками информации для нашего предновогоднего обзора, так и вовсе почти безоблачно. Судите сами.
Примечание: порядок приведения информации определяется (за неимением лучшего критерия) величиной уставного капитала банка.
Екатеринбургский банк Сбербанка РФ
Сбербанк был и остается крупнейшим аккумулятором частных средств. Доля банка на нашем рынке частных вкладов составляет 65% и продолжает расти несмотря на значительное снижение вкладов. В последнее время активизировалась работа банка и с корпоративными клиентами. Всего за 9 месяцев 1996 г. сумма средств клиетов увеличилась в 1,7 раза и превысила 2 трлн. руб.
Общая сумма активов Сбербанка на 1.10.96 — 3492 млрд руб.По словам председателя Екатеринбургского банка Юрия Щербакова "50-70% активов направляются на работу с государственными ценными бумагами и только 25 -30% на кредитование, хотя если бы не созданные сложности, кредитование должно бы быть главной работой банка." Однако и при сегодняшних условиях правительству области выделено кредитов на 120 млрд руб (за 8 месяцев года), открыта кредитная линия Пенсионному фонду на 40 млрд "живых" денег ежемесячно. Общая сумма выданных кредитов на 1 октября 1996 г. составила 510,6 млрд.
Основное направление работы с физическими лицами — кредиты населению "на неотложные нужды" (до 5 млн руб под поручительство или до 15 млн руб под ликвидный залог).Для юридических лиц активно развиваются направления микрокредитования и кредитования малого бизнеса по программе ЕБРР. К 1 октября по этим направлениям выдано 6,2 млрд рублевых кредитов, $ 387 тыс — индексированных кредитов и $ 773,5 тыс малых кредитов.
В этом году на полную мощность заработали дочерние структуры банка, сзданные для более эффективного использования вкладываемых средств. В первую очередь это компания "Инвестгражданстрой". Объем кредитных договоров банка по строительству составил уже 320 млрд руб. На эти средства должно быть построено110 тыс. кв. метров жилья.
Еще одна дочерняя фирма Сбербанка — лизинговая компания "Инвестиционный Альянс" (единственная в области, получившая лицензию на этот вид деятельности). Недавно компания заключила крупный договор с израильской фирмой "DCG" на поствку на условиях лизинга оборудования для переработки сельхозпродуктов. Общая сумма договора — $ 3 млн. На сегодня главные направления лизинга: медицинское оборудование, информационно-вычислительная техника, спецтранспорт.
Тел. 51-09-47
Акционерный Коммерческий Уральский Промышленно-Строительный Банк "Уралпромстройбанк"
На сегодняшний день уставный фонд банка составляет 32 млрд руб, валюта баланса — свыше 1 трлн 800 млрд руб. Официальный аудитор банка — международная аудиторская фирма "Coopers & Lybrand".
В 1996 г. Уралпромстройбанк продолжал развитие во всех секторах рынка банковских услуг. В настоящий момент в кредитном портфеле банка представлены все отрасли экономики, а кредитные вложения на 1.11.96 г. составили более 620 млрд. руб. С июля 1996 г. Уралпромстройбанк предложил жителям Екатеринубрга и 30 городов области новую услугу — денежные переводы через собственную систему межфилиальных электронных расчетов. Стоимость услуги 5% от суммы перевода, срок перевода не более 2 рабочих дней. По договору со специализированным кредитным учреждением «Вестерн Юнион ДП Восток» с августа банк предоставил гражданам Росии и гражданам других государств, находящимся на территории России, услуги по выплате денежных переводов в долларах США из-за границы, отправленных по международной системе денежных переводов компании «Western Union Financial Services, Inc.» (Система Вестерн Юнион), а также по отправлению денежных переводов за границу. В Екатеринбурге установлено три терминала для обслуживания таких переводов — в головном банке, в Исетском и Инвестиционном филиалах. Расширяя спектр операций с дорожными чеками, Уралпромстройбанк заключил договор с фирмой «Interpayment Services Ltd.» (Интерпэймент Сервисез Лимитед) и с 13 ноября приступил к операциям с дорожными чеками «VISA» в долларах США. Помимо покупки и продажи дорожных чеков «MasterCard» и «VISA» банк проводит операции по покупке чеков «American Express». В рамках сотрудничества с Европейским банком реконструкции и развития Уралпромстройбанк с августа 1995 года развивает программу «Микрокредиты». Всего выдано 159 микрокредитов на общую сумму 2 млрд. 176 млн. руб. Просроченной задолженности по ним не возникало. (Подробнее о микрокредитах по линии ЕБРР — в этом номере журнала).
В августе 1995 года Минфин РФ предоставил банку долгосрочный займ в размере $ 5 млн. сроком на 12 лет. Кредит выделен для реализации двух программ:
а) программа твиннинга ($ 3 млн.) — институциональное развитие банка, включая обучение кадров и установление партнерских отношений с одним из западных банков. По итогам тендера партнером по твиннингу определена фирма «Норвежские банковские ресурсы».
б) программа автоматизации банка ($ 2 млн.) с закупкой телекоммуникационного оборудования. В сентябре 1996 года Минфин РФ выделил Уралпромстройбанку $10 млн. из средств Мирового банка на реализацию проекта поддержки предприятий. Этот инвестиционный кредит сроком на 12 лет направлен на долгосрочное кредитование среднего бизнеса в Свердловской области. Портфель проектов для кредитования формируется. Готова заявка для предоставления одному из клиентов кредита в $2,5 млн.
В ноябре заключен договор с Европейским банком реконструкции и развития о предоставлении Уралпромстройбанку кредита в размере $10 млн. сроком на 5 лет. Это прямой межбанковский кредит, состоящий из двух траншей. Цель — проектное финансирование предприятий среднего и крупного бизнеса. В декабре банк получил статус официального участника американской правительственной программы GSM-102, предусматривающей кредитные гарантии Департамента сельского хозяйства США для продажи сельхозтоваров в Россию. Клиенты Уралпромстройбанка получают возможность импортировать продовольственные товары с рассрочкой платежа до 1 года.
Тел. 51-21-88
Уральский Коммерческий Банк Внешней Торговли "Уралвнешторгбанк"
17 июля с.г банку исполнилось 5 лет. Основными направлениями деятельности в 1996 г вице-президент и начальник департамента финансов банка Леонид Сергеев назвал документарный бизнес, развитие системы пластиковых карточек UnionCard, работа с населением.
Документарным бизнес — аккредитивы, гарантии и инкассо.Эти инструменты как в международных, та и внутренних рассчетах.Финансируя международные сделки, Уралвнешторгбанк тесно сотрудничает с первоклассными международными банками. Клиентам выгодно пользоваться аккредитивами и гарантиями, т.к. они зачастую аналогичны кредитам, а проценты по ним ниже. Сотрудники отдела документарных операций в 1996 г. прошли стажировку в крупных банках США, Японии и Германии.
С 1996 г. аккредитивы предлагаются и физическим лицам. Так, например, при покупке квартиры клиент может открыть специальный счет, и деньги будут переданы продавцу только после проверки всех необходимых документов по списку клиента юристом банка. Эта инициатива сразу же была поддержана агентствами недвижимости.
На основе Уралвнешторгбанка создан консорциум банков (Уралпромстройбанк, СКБ-Банк, УралКИБ, УССБ, Свердлсоцбанк, ВУЗ-Банк) по работе с системой UnionCard. УВТБ является процессинговым центром, т.е. обслуживает не только собственные пластиковые карточки, но и эмитированные другими банками.
Основной принцип банка при работе с населением — комплексность услуг: в одном месте можно заключить договор вклада, сделать перевод, оплату коммунальных услуг, получить зарплату, сохранить свои ценности (кстати, Уралвнешторгбанк один из немногих в Екатеринбурге предоставляет сейфовые услуги).
За этот год определенные изменения претерпели внешние связи банка. В 10 раз увеличился лимит по кредитным линиям за рубежом. Партнеры банка: "Credit Suisse" в Швейцарии, "Сredito Italiano" в Италии, "Republic National Bank" в США, "Kommerz Bank" и "Dresdner Bank" в Германии, "Bank of Tokyo Mitsubishi" в Японии.
В настоящий момент банк имеет 14 филиалов, представительств и отделений. В будущем году возможно открытие новых отделений.
4 июля зарегистрировано увеличение уставного капитала с 16 млрд до 18,16 млрд руб. Основные показатели на 01.12.96: баланс банка — 523 млрд руб, прибыль за 11 мес. — 87,9 млрд, собственные средства — 121,5 млрд. (увеличение в 2-3 раза).
В этом году банк вперввые прошел проверку международного аудитора с мировым именем "Coopers & Lybrand". Заключение свидетельствует, что банк работает по мировым стандартам. "Coopers & Lybrand" утвержден как официальный аудитор и на 1997 г.
Будущий год, как считает г-н Сергеев, стратегически ничего не изменит. Планируется расширение трастовых операций, документарного бизнеса. Предполагается также предоставление льготных кредитов (от 6 до 30% годовых) наболее надежным и перспективным клиентам банка.
Тел. 56-44-80
Банк Содействия Коммерци и Бизнесу "СКБ-Банк".
Общее собрание акционеров СКБ-Банка еще в марте 1995 г приняло решение о седьмой эмиссии ак
ций. Оформление длилось полтора года, вероятно из-за сложной финансовой ситуации в то время (образованный на базе Аропромбанка Свердловской области, банк получил в наследство убыточные филиалы, директивную поддержку неплатежеспособного агропромышленного комплекса — в результате к 1.01.96 г. в балансе фигурировали отрицательный капитал и 40 -миллиардные убытки прошлых лет).
В 1996 г начал приносить свои плоды союз с "МЕНАТЕПом", заключенный в начале 1995 г. В апреле появились первые положительные результаты по балансу. За этот год банк произвел значительные структурные и кадровые изменения, закрыл убыточные филиалы, начал активно работать на рынке ценных бумаг (в т.ч. c ОГСЗ для физических лиц на льготных условиях — как своеобразный вид вклада "до востребования"), на рынке пластиковых карт, активизиролвал и ужесточил свою кредитную политику. Сегодня банк обслуживает более 12 тысяч счетов юридических лиц и открывает в среднем 40 счетов в неделю.
Гарантии "МЕНАТЕПа" позволили ему войти в число уполномоченных банков правительства области. Было подписано трехстороннее соглашение ("МЕНАТЕП" областное правительство, СКБ-Банк) об открытии кредитной линии на 1 трлн руб для реализации областных целевых программ. Именно в рамках этого соглашения "Средуралстрой" получил кредит (45 млрд руб.) на завершение строительства жилых домов в области.
Как результат всех этих положительных подвижек можно рассматривать наконец зарегистрированный проспект эмиссии. Общая сумма эмиссии 10 млрд руб. Выпускается (в бездокументаронй форме) 10 млн обыкновенных акций номиналом 1000 руб., из них 5 млн акций перейдет в руки МЕНАТЕПа.Успешная реализация увеличит уставный капитал банка вдвое (до 20 млрд. руб). Доля МЕНАТЕПа сохранится на уровне 51%.По словам начальника управления ценных бумаг Вениамина Ждановича, банк рассчитывет завершить размещение в течение 6 месяцев.
Тел. 61-45-50
Акционерный Уральский Коммерчский Индустриальный банк "УРАЛКИБ"
Банк был создан 6 лет назад, на основе Куйбышевского отделения Промстройбанка. Этим в основном и определяется сегодняшний состав клиентуры и основные направления кредитования (Турбомоторный завод, Уралэлектротяжмаш, Уралмаш, Торгмаш, Электровозоремонтный з-д) — до 90 % кредитов выдается промпредприятиям. По словам президента банка Валентины Мурановой, на сегодняшний день наряду с активной работой на рынке ценных бумаг кредитование промышленности продолжает оставаться основной статьей дохода банка. До прямых инвестиций в производство, тем не менее, дело пока не доходит — слишком мала пока отдача от инвестиционных проектов.
Как сообщила г-жа Муранова, в этом году прибыль банка (16,3 млрд руб по итогам 11 мес.) — в пределах планируемого. Часть прибыли направлена на формирование фонда дивидендов.
За 1996 г. существенноно укреплена материальная база банка. Открывается пункт по работе с населением на ул. Баумана, 1. Значительно расширилась вычислительная сеть банка. В настоящий момент каналами связи объединены 5 территорий, работающих в режиме реального времени с операционным днем банка.
Развивается проект внедрения пластиковых карточек UnionCard. Сейчас банк готовит зарплатный проект на Турбомоторном заводе. В 1997 г УралКИБ планирует довести эмиссию до 20-25 тыс. карточек и предложитьь новые банковские услуги владельцам UnionCard.
В числе основных направлений развития банка — активизация работы с населением. Сегодня в банке 20,5 млрд руб вкладов физических лиц (4,5 — 5 тыс. вкладчиков), это почти половина привлекаемых кредитных ресурсов. Расширяется спектр услуг частным лицам в пункте работы с населением по ул. Красных Партизан,1 включая прием коммунальных платежей. В 197 г. планируется открыть еще один такой пункт в Орджоникидзевском р-не на территории НИИтяжмаша.
В начале 1996 г. была проведена закрытая третья эмиссия акций банка. Уставный капитал увеличился с 5 до 9,4 млрд (засчет капитализации). В будущем году планируется проведение очередной (четвертой) эмиссии.
Тел. 37-98-82
Екатеринбургский муниципальный банк.
ЕМБ был создан в конце 1994 г. создан по инициативе администрации Екатеринбурга, муниципальных и государственных предпиятий города, которым в совокупности принадлежит 54% голосующих акций.
Наиболее важным направлением своей деятельности банк считает кредитные операции, при которых в первую очередь учитываются интересы муниципалитета и социально значимых для города предприятий. Всего на кредитную поддержку конверсионных мероприятий, закупку медикаментов, медицинского оборудования, потребительские нужды населения, работы по благоустройству города, выплаты заработной платы выделено 62,2 млрд руб.
Банк работает на всех секторах рынка ценных бумаг. Особенно активно ЕМБ работает с векселями. Всего за 11 мес. 1996 г. выпущено векселей банка на сумму 51,5 млрд руб., в т.ч. на 20 млрд руб. для вексельного кредитования.
Также банк проводит операции по учету векселей других эмитентов. За 11 мес. этого года таких операций проведено на сумму 82,2 млрд руб.
Банк продолжает работу с облигациями муниципального займа. Организован их обратный выкуп у граждан, изменивших свои намерения по строительству жилья.
На рынке госбумаг банк проводит операции с ОКО, ОГСЗ и наиболее интенсивно — ГКО. Всего в этом году на эти цели вложено 14 млрд руб.
Банк активно работает с населением, осуществляет прием коммунальных платежей, прием налогов в местный бюджет, на счета бюджетных организаций, муниципальных предприятий и внебюджетных фондов Администрации города.
Совет Директоров и акционеры банка решили сформировать уставный капитал банка к 1 января 1999 г. в размере 37,5 млрд руб. В качестве первого этапа этой работы зарегистрирован проспект эмиссии третьего выпуска акций на сумму 6 млрд руб.
Важнейшим направлением развития банка в 1997 г. будет получение валютной лицензии, расширение области охвата дебетовых карточек банка.
Тел. 56-99-44
Урало-Сибирский Банк Социального Развития "Уралсибсоцбанк"
Главным событием 1996 г. для банка стало получение валютной лицензии и начало проведения валютных операций.. Сейчас у банка действуют уже 2 пункта обмена валюты.
В настоящий момент работают 2 филиала УССБ в Свердловской области — в Кушве и в Реже, вот-вот должен открыться филиал в Каменск-Уральске (дело осталось за регистрацией в Центробанке). Кроме того в Екатеринбурге работает центр обслуживания граждан.
В этом году банк начал работу с пластиковыми карточками российских и международных систем — Union Card (через процессинговый центр Уралвнешторгбанка), VISA, MasterCard.
Основными направлениями. кредитной политики продолжают оставаться предоставление кредитов товаропроизводящим предприятиям области (в основном пищевой промышленности) и ипотечное кредитование. Специалисты отдела ипотечного кредитования широко известны среди риэлтеров области. Только по линии ипотечных кредитов выдано 4 млрд руб.
Банк активно работает с ценными бумагами. В 1996 г. он получил статус дилера ЦБ РФ по работе с ГКО и дилера по работе собластными облигациями.
Валюта баланса на ноябрь 1996 г — 128 741 млн руб.
Тел. 24-29-25
Благодарим руководителей и ответственных сотрудников банков за поддержку «ДК» в стремлении преодолеть проблему закрытости финансового рынка для предпринимателей.
С наступающим Новым годом, господа!
Гл. редактор "ДК"