Что делать бизнесмену, если у банка отозвали лицензию

Ольга Аввакумова, эксперт интернет-бухгалтерии «Контур.Эльба» компании «СКБ Контур»:

Как понять, что у банка отзовут лицензию

На что не стоит обращать внимание, так это на «черные списки» банков, которые публикуются в интернете. Сложно гарантировать их объективность, поскольку автором списка может стать любое лицо, желающее подмочить репутацию банка-конкурента.

Сообщения о выявленных нарушениях в деятельности, просрочке кредитных обязательств банка — тоже не повод задуматься о смене банка.

Реальная опасность наступает, когда банк начинает задерживать платежи или вовсе приостанавливает некоторые выплаты — в общем, делает всё, чтобы оградить себя от оттока денежных средств. В такой ситуации очень важно спокойно оценить обстановку: если известно, что организации активно забирают свои деньги, и банк теряет большой процент вкладов, логично будет поддаться ажиотажу и забрать свои деньги. Из-за закрытия вкладов ликвидность банка может настолько упасть, что банкротства не избежать.

Еще один плохой знак: назначение в банке временной администрации. Как правило, ее назначают, чтобы провести в банке ревизию и разработать инструменты финансового оздоровления. Это еще не приговор, но случаев, когда это спасало банк от ликвидации, крайне мало.

А вот если банку назначили санацию (финансовую поддержку) — переживать не стоит. Особенно, если инвестор известный и надежный.

Но часто бывает так, что вообще никаких знаков не было, а лицензии банк все-таки лишили. В этом случае, первым делом, убедитесь, что лицензию действительно отозвали, и журналисты ничего не напутали. Актуальную информацию на этот счет всегда можно найти на сайте Банка России. А затем следуйте нашей подробной инструкции.

Предупредите контрагентов и сотрудников

Чем раньше вы предупредите клиентов, тем меньше споров у вас возникнет: отправленные в неудачный момент деньги могут просто не дойти до счета. Повисли ли они на коррсчете банка или заморозились на вашем временно недоступном счете, нужно будет уточнять у техподдержки вашего банка.

Если вы перечисляете зарплату сотрудникам на карты, сообщите им о возможных задержках. Кстати, если задержка с выплатой действительно будет, придется начиcлить компенсацию за каждый день просрочки:

1/300 от ставки рефинансирования ЦБ РФ (сейчас 8,25%) * сумма невыплаченной зарплаты

Обратитесь за возмещением денег

Вклады до 1,4 млн рублей всех физических лиц и индивидуальных предпринимателей застрахованы. Поэтому уже через две недели после отзыва лицензии вы сможете обратиться в назначенный агентством страхования банк для получения своих денег. Обратите внимание: их вам должны выплатить сразу же вместе с процентами, начисленными до дня отзыва лицензии. Всю актуальную информацию о приёме заявлений вы сможете найти на сайте вашего банка, на сайте агентства страхования или в «Вестнике Банка России».

Вклады ИП, превышающие страховую сумму, как и все вклады ООО, вернуть скорее всего не получится. Но чтобы была хоть какая-то надежда, рекомендуем оформить требование кредитора.

После отзыва лицензии в банке назначат временную администрацию. Как только это произойдет, направьте ей своё требование кредитора. В нем укажите сумму долга. Не забудьте про деньги, которые зависли на кор.счёте банка. Так могло получиться, если вы отправляли платеж, деньги были списаны со счета, но из-за отзыва лицензии до получателя так и не дошли.

Дальше — только ждать. В лучшем случае — завершения процедуры ликвидации, тогда все ваши деньги к вам вернутся. В худшем, но более вероятном — процедуры банкротства: по её итогам организациям практически никогда ничего не возвращают.

Если в банке зависли налоги

Если в момент отзыва лицензии вы успели отправить платёж в контролирующие органы, а деньги «застряли» в банке — не переживайте, налог будет считаться уплаченным. Но т.к. ваши деньги контролирующие органы пока не видят, вам нужно будет предоставить инспектору платёжку и выписку со счёта.

При расчёте налога УСН помните о том, что налог придётся заплатить по общим правилам. Зависшие платежи и потерянные деньги списывать нельзя.