Начальник департамента корпоративного бизнеса банка «Кольцо Урала» рассказал, у каких компаний есть шансы на получение банковских гарантий и какие факторы эти шансы снижают.
Данил, какие виды банковских гарантий выдает бизнесу «Кольцо Урала»? Каковы условия их получения?
– Прежде всего, мы выдаем тендерные гарантии – гарантии на участие в аукционах и тендерах в рамках 44-ФЗ. Это гарантии исполнения государственных (муниципальных) контрактов в соответствии с Федеральным законом «О контрактной системе в сфере закупок».
Условия оформления такой гарантии – ведение бизнеса не менее года, наличие расчетного счета в банке «Кольцо Урала», поручительство собственников бизнеса с долей более 25%, залоги (на суммы свыше 3 млн. рублей).
Кроме того, мы предлагаем гарантии на исполнение обязательств по коммерческому контракту. Они позволяют обеспечить надлежащее исполнение своих обязательств по договору перед заказчиком, гарантируют выплату штрафа.
Также мы выдаем гарантии возврата авансового платежа. Таким образом, в случае неисполнения обязательств по контракту обеспечивается гарантия возврата покупателю выданного аванса.
Еще один вид гарантий – гарантия возмещения НДС. Она позволяет получить деньги из бюджета до камеральных проверок. С помощью этой гарантии, допустим, при вводе недвижимости в эксплуатацию, можно получить деньги сразу, а не через полгода. Такая услуга актуальна для застройщиков и покупателей офисной или цеховой недвижимости.
И, конечно, выдается в банке «Кольцо Урала» гарантия в пользу Федеральной таможенной службы. Она нужна для обеспечения обязательств клиента перед ФТС по уплате таможенных платежей.
Заявки по перечисленным видам гарантий рассматриваются индивидуально, с обязательным залогом и поручительством.
Насколько востребован каждый из этих продуктов уральским бизнесом?
– Каждый из видов банковских гарантий востребован по-своему, их, в принципе, можно охарактеризовать как узкоцелевые продукты или финансовые инструменты для конкретного типа бизнеса.
Мы видим, что для бизнеса, в первую очередь, актуальны гарантии исполнения контрактов и обязательств в рамках ФЗ-44 и ФЗ-223, а также гарантии исполнения коммерческих контрактов. Спрос на такие гарантии постоянно растет, поэтому наш подход к клиенту становится все более гибким.
К примеру, в банке идет процесс пересмотра процентных ставок и упрощения определенных процедур. Мы прислушиваемся к нашим клиентам и пытаемся учесть в работе все их замечания. В частности, ведется работа по снижению ставок на выдачу гарантии в рамках 44-ФЗ.
Можете рассказать об этом подробнее?
– Поскольку наибольшим спросом у участников тендерного процесса пользуется «гарантия для победителей» (гарантия обеспечения обязательств по государственным и муниципальным контрактам, необходимая для подписания договора с победителем конкурса), то мы сформировали одну из самых быстрых на рынке процедур выдачи банковских гарантий.
Вкупе с низкой стоимостью услуги и упрощенным пакетом финансовой отчетности клиента это делает банковские гарантии доступными компаниям любого масштаба.
Также тенденцией последних месяцев стал высокий спрос на беззалоговые гарантии по государственным контрактам на суммы не более 3 миллионов рублей. В рамках таких контрактов в минувшем полугодии, к примеру, успешно производились поставки продуктов питания, канцтоваров, медикаментов, вычислительного оборудования, автомобилей, осуществлялись строительные и монтажные работы.
Как бизнесмен может заказать банковскую гарантию в вашем банке?
– Банковскую гарантию можно заказать прямо на сайте банка, оставив там свой запрос, можно написать в онлайн-чат или самостоятельно обратиться в банковский офис. У нас, повторюсь, достаточно простой для подготовки и сбора пакет документов.
В основном, это документы по трем блокам: финансовые, юридические и залоговые (в случае залога). Срок работы предприятия должен составлять не менее 6 месяцев (для получения гарантии в рамках 44-ФЗ не менее 12 месяцев). Учитывается и финансовое положение клиента, и размер обеспечения, так как банк при выдаче гарантий несет риски, аналогичные кредитованию.
Кому будет сложно получить банковскую гарантию? Почему?
– Мы хотим работать с ответственными и добропорядочными бизнесменами, которые ценят свое и чужое время. У некоторых контрагентов на рынке есть упрощенное понимание гарантии, тем не менее, это серьезный банковский документ. И если заказчик «обложен» судебными исками, исполнительными листами, невозвращенными просроченными кредитами, у него царит беспорядком в бухгалтерии, к тому же, он отказывается предоставить документацию по собственному проекту – для банка он не будет представлять интереса. Для нас важны прозрачность и порядочность.
Здесь также стоит добавить, что в обозримом будущем для постоянных и проверенных клиентов мы планируем учредить лимиты по гарантиям, чтобы на основании уже сформированного досье сократить сроки выдачи гарантий. Кстати, по индивидуальным гарантиям такая практика уже существует и пользуется спросом – достаточно предоставить тендерную документацию и уйти с гарантией.