Заградительные комиссии банков за снятие средств после отказа в операции привели к массовым жалобам бизнеса. Ситуация неоднозначная — отдельные серые сделки могут быть и у добросовестных клиентов.
Вопрос о заградительных тарифах банков для корпоративных клиентов был поднят на встрече руководства ЦБ и Росфинмониторинга с представителями делового и банковского сообществ, пишет «Коммерсантъ». Чтобы компенсировать расходы на комплаенс, банки вводят высокие комиссии на клиентские операции, которые могут быть расценены как рискованные с точки зрения антиотмывочного законодательства.
Чаще всего высокие тарифы — до 25% от остатка на счете — действуют на перевод средств в другой банк, если клиент, к которому были претензии по антиотмывочному законодательству, закрывает счет. Однако жалобы подают не более 10% клиентов, которым отказали в операции, то есть большинство предпочитают заплатить комиссии: даже у добросовестных предпринимателей могут быть «отдельные серые сделки», признают в «Деловой России».
Банкиры считают такие комиссии нормой, так как между кредитной организацией и ее клиентом заключен договор. Впрочем, вне зависимости от этого должен соблюдаться баланс прав и обязанностей, на что не раз указывали суды. Управляющий партнер «Ренессанс-Lex» Георгий Хурошвили назвал сложившуюся ситуацию «откровенным рэкетом со стороны банка», так как заградительная комиссия только позволяет банку зарабатывать, но не мешает компаниям вести сомнительные операции через другой банк, если она проводит таковые.
Центробанк в итоге решил обратиться в Федеральную антимонопольную службу, чтобы оценить жалобы о завышенных тарифах для малого и среднего бизнеса.
С начала 2017 г. банки заблокировали 460 тыс. операций клиентов на общую сумму 180 млрд руб. ЦБ ранее разослал банкам черный список компаний и физлиц, которым отказали в проведении сомнительной операции или открытии счета. Из 460 тыс. фигурантов списка не менее 10% попали в него по ошибке, а механизма реабилитации пока не существует.