АИЖК планирует вынести на рассмотрение Госдумы инновационное предложение – разрешить россиянам оформлять ипотеку в электронном виде. Эксперты отнеслись к инициативе скептично.
Выступая на рабочем совещании в правительстве Саратовской области, глава АИЖК Александр Плутник заявил: ставки по ипотечным кредитам имеют все шансы на снижение в следующем году. По его словам, вполне достижимым кажется показатель в 8-9% годовых.
Одна из мер, которая позволит снизить ипотечные ставки – это оформление ипотечных кредитов через интернет.
«Что касается нашей инициативы в Госдуму. Это разработка специального законопроекта, регулирующего действие специальной закладной, позволяющей банкам оформлять все кредиты в электронном виде и, значит, сокращать временные и финансовые издержки на оформление кредитов», - цитирует слова Плутника Интерфакс.
Стоит отметить, в настоящее время многие крупные банки уже заявили о снижении ипотечных ставок. Так, к примеру, ипотека с господдержкой выдается под рекордно низкие 12% годовых, это на полтора процентных пункта ниже, чем в минувшем году. Только за пять месяцев 2016 года рынок ипотечных кредитов вырос на 48% (по сравнению с тем же периодом прошлого года) и составил 550 миллиардов рублей. В итоге свои жилищные условия смогли улучшить 320 тысяч семей, пишет РГ.
Эксперты, опрошенные DK.RU, перспективу оформления ипотеки через интернет приняли не лучшим образом.
Александр Шустов, генеральный директор «Мани Фанни»
На мой взгляд, инициатива о предоставлении ипотечных кредитов в режиме онлайн может быть реализована только в случае совершенствования системы обмена информацией между банками и государством, в первую очередь с ФНС и ПФР с целью предоставления сведений, позволяющих делать выводы о кредитоспособности получателя кредита и, при необходимости, поручителя. Пока что такой обмен информацией осуществляется в пилотном режиме и до его реализации в федеральном масштабе про ипотечное онлайн-кредитование, на мой взгляд, можно смело забыть. С другой стороны, определенный «интерактив» в части ипотеки есть уже сейчас, в частности банки предлагают оформлять заявки дистанционно, что, впрочем, не отменяет необходимости посещения отделения банка в случае предварительного одобрения.
Что касается ставок по ипотечным займам, то их уровень сейчас остается крайне привлекательным при текущем уровне ключевой ставки. К примеру, средняя ставка по ипотеке с господдержкой варьируется в пределах 11,5-12%, при этом по займам без субсидий ставки выше в среднем на 1,5-2%. На мой взгляд, сейчас сохраняется вероятность дальнейшего снижения регулятором ключевой ставки до конца года вплоть до 9%, что приведет к дальнейшему снижению ставок со стороны банков. Не исключено, что в первом квартале следующего года ставки по ипотеке могут достичь 10% годовых, что вполне возможно при условии сохранения дисбаланса спроса и предложения на рынке новостроек.
Алексей Антонов, аналитик АЛОР БРОКЕР
Оформление ипотечного кредита в электронном формате уже не такой далекий «привет из будущего» как казалось раньше. Вспомним хотя бы десятилетие назад – оформление даже простого потребительского кредита представлялось сложной процедурой, занимающей не один день. С развитием спроса и ростом благосостояния населения процедура упрощалась и сейчас его можно оформить онлайн. Также и с банками, перешедшими в интернет среду – есть банки, которые предлагают оформить кредитные карты заочно и целые интернет банки. Упрощение оформления кредита напрямую зависит от роста спроса, чем больше таких сделок, тем проще выглядит система. Также и с ипотекой, которая сейчас приобрела массовый характер. В целом, это упростит задачи как девелоперам, так и представителям банков, которые с ними работают. Например сократится число банковских работников, присутствующих в офисах продаж – представитель застройщика сможет лишь дать необходимые инструкции для клиента и он сам сможет в удобной форме заполнить все необходимые документы, а банковские сотрудники на местах их обработать. Единственное – клиенту все равно будет необходимо ехать в офис банка для предоставления оригинальных справок с работы и с банка, обслуживающего основной счет.
На первый взгляд плюсы такой упрощенной схемы очевидны – клиенты будут тратить меньше времени на оформление бумаг и смогут в спокойной обстановке заполнять формы, без спешки и суеты. Между тем при отсутствии живого контакта с представителем банка клиент может не узнать различных подводных камней, которые уготованы каждому, кто захочет ввязаться в ипотеку, и многие неприятные нюансы могут всплыть уже после подписания договора.
Между тем, при такой упрощенной схеме подачи заявок вряд ли можно ожидать всплеска спроса на ипотеку, это лишь один из незначительных пунктов, основные факторы, влияющие на ее оформление все же остаются - доходы населения, общая экономическая ситуация в стране, финансовое здоровье застройщиков и как ключевой фактор – ставка ЦБ, ее постепенное понижение будет ярче всего сказываться на процентных ставках. На наш взгляд существенного снижения ставки пока ожидать не стоит, с одной стороны на рынке наблюдается переизбыток предложения, что должно толкать к снижению цен, но с другой - расходы застройщиков так же растут не позволяя им демпинговать цены, ведь как известно, партнерские программы банков и застройщиков взаимовыгодны обоим участникам рынка недвижимости.