Олег Тиньков*, владелец одного из самых прибыльных по итогам 2015 года розничных банков - Тинькофф Банка, хочет трансформировать бизнес. Он рассказал, как именно собирается это делать.
Интервью с Олегом Тиньковым* и председателем правления Тинькофф Банка Оливером Хьюзом опубликовано на сайте РБК.
Кризис кризисом, а кучу денег заработали
Вопрос о том, что может убить прибыль Тинькофф Банка, Олег Тиньков* отвечает не без иронии:
«Нас хоронить начали с 2007 года. Мы привыкли, что нас хоронят. Не хочу даже комментировать: 30, не 30 ($30 - предполагаемая цена барреля нефти в течение ближайшего полугода. - Прим. DK.RU), когда мы там умрем. Умрем все вместе. Я прокомментировал бы так: мы умрем последними. Вы сейчас сидите в банке, у которого 5 млн клиентов. Я не вижу вот этих стенаний по поводу кризиса: средний оборот по карте растет, риски падают — у нас исторически низкие риски, у нас куча заявок, по полмиллиона заявок в месяц приходит на кредитную карту. Включаешь телевизор, открываешь газету РБК — все так страшно, хочется обмотаться саваном и на кладбище. Открываешь в своем компьютере утром отчеты — все прет, мы там кучу денег заработали в декабре, кучу денег заработали в ноябре. В январе еще не видели, но, наверное, тоже заработали».
Просроченные кредиты банк не обрушат
Несмотря на то, что россияне все чаще берут кредиты и допускают просрочки по платежам, Тинькофф Банк не ощущает серьезных проблем. Об этом говорит председатель правления банка Оливер Хьюз. По его словам, банк сам создает высокий спрос на получение кредитных карт.
«Мы говорим: в декабре мы хотим на выходе 109 тыс. карт. Для того чтобы было 109 тыс. карт, нам нужно умножить эту цифру примерно на пять. Соответственно, нам нужно где-то 500 тыс. заявок. Есть спрос, есть люди, хорошие заемщики, качественные, которые хотят получить наши кредитные карты. …Количество людей, у которых есть текущие просрочки или просрочки за последние 90 дней, большое количество кредитов, высокое соотношение задолженности к доходам растет, - мы всё это видим. Но сейчас число одобрения заявок не очень меняется, оно стабильно. Если бы мы видели проблемы, о которых вы говорите, мы бы их не одобряли, мы бы их отсекли. Но мы держим число одобрения на одном уровне. Как только мы увидим проблему, это сразу будет заметно по нашей доле одобренных кредитов».
Новый проект Тинькова* - финансовый супермаркет
Финансовый супермаркет Tinkoff.ru - то, что в США называют Marketplace, поясняет Олег Тиньков*. Этот проект должен объединить в себе все, что связано с финансами.
«Человек подумал о финансах и сразу пошел на Tinkoff.ru и все услуги там получил — все, подчеркиваю. Начиная от инвестиционных и брокерских, а также платежные, страховые сервисы. Ты не только получаешь все виды услуг в одном месте, но ты еще и сравниваешь, потому что мы будем предоставлять эту площадку для всех наших конкурентов-партнеров. Они будут выставлять свои продукты как на витрине. По сути, это базар. Представьте себе базар: мы говорим, что будем продавать лавки, они будут выставлять свой товар».
Тиньков* признается, что эта идея возникла под влиянием успеха Amazon. Пять лет назад создать такой проект было невозможно, а сейчас, «когда этот рост остановился и конкуренция стала очень серьезной, встал вопрос получения клиента и получения прибыльности», говорит банкир.
«Раньше все пыжились друг перед другом, «ты кто вообще?». Сейчас все стало понятно, рынок устаканился. И теперь правильное время, чтобы делать брокеров. Мы специально будем продавать наших конкурентов, чтобы некоторые наши менеджеры наконец-то ж...й двигали. Например, страхование наше работает не так, как банк. Банк — реально звезда рынка, а страхование только раскачивается сейчас. Это во-первых. Во-вторых, я не исключаю, что мы покусимся на святая святых и в следующем году заведем кредитные карты и дебетовые карты наших основных конкурентов. И, конечно же, депозиты, то есть наш основной бизнес. Да, мы будем конкурировать, ничего страшного. Базар есть базар. Можно на нем и свою продукцию выставлять, но если она будет хуже, то ее никто не будет покупать».
Тиньков* подчеркнул, что его главная идея состоит в том, чтобы «создать конфликт, потому что в этом конфликте и рождается что-то гениальное».
«Если я не создам конфликт, это никому не нужно. Этот конфликт — то, что меняет мир, а мы тут мир хотим менять, а не долю рынка захватывать. …Могу сказать одно: этот проект — огромный риск, и проект может не полететь. По большому счету мы запускаемся в конце этого года. Сейчас у нас начало процесса, мы начинаем тестировать. Это новая бизнес-линия, на данном этапе четких показателей мы перед собой не ставим. Возможно, мы заработаем миллиарды, возможно — потеряем и закроем проект. Это предпринимательский риск».
«Наличные умрут - это 100%»
Тиньков* уверен, что в ближайшие 8-12 лет наличные деньги перестанут существовать.
«Логика мне подсказывает, что, как в свое время и золото исчезло, так и наличные исчезнут. Конечно, все будет электронное, тем более все будет в телефоне или каком-то другом гаджете, точнее — все будет в облаке. Но для этого прежде всего нужно полное покрытие интернетом, а до этого тоже еще далеко. Как только весь мир будет покрыт условным 3G, тут и не будет наличных».
Он уверен, что россиянам придется привыкнуть к этому: раньше точно так же все привыкали вводить данные своих банковских карт при совершении онлайн-платежей.
* - выполняет функции иностранного агента«… А сейчас все вводят. Когда мы начали Тинькофф Банк, у нас платежи были 10%, а снятие наличных — 90%. Прошло девять лет, и все ровно наоборот. Раньше люди думали: да ну, на хрен, какую-то карточку куда-то там совать. Он заходил, в банкомате снимал и тут же платил наличными, хотя ему всего-то нужно было дать карточку. Но он этого не делал, потому что боялся. Так и вы — не будете бояться. Хотя скорее ваши дети не будут: посмотрите на детей — и все поймете».