Сама мысль о том, чтобы разобраться с финансами, вызывает у многих панику. На самом деле закрыть кредиты и открыть сберегательный счет не так уж сложно. Помогут правила 1 недели, 1 месяца и 1 года.
Финансовой стабильности хочется большинству людей, но добиться ее порой так непросто. О планировании личных финансов рассказала Лорен Коул, старший редактор Business Insider. Она пояснила, как всего за год можно добиться финансовой свободы.
— Решение достичь финансовой стабильности — очень важное. Многие боятся, что это будет очень сложно, но все не так. Я расскажу вам обо всех шагах, которые нужно предпринять на этом пути.
День 1: организация
Этот шаг для многих может быть сложным, особенно если прошло некоторое время с тех пор, как вы просматривали свои счета. Однако сделать это необходимо, иначе следить за финансами будет невозможно. Соберите воедино все: все кредиты, обязательные платежи, постоянные и временные доходы, даже пенсионные сбережения. Только так вы увидите полную картину того, что происходит с вашими деньгами сегодня. Если вам удобнее, можете использовать для этого специальное приложение, их разработано достаточно много.
Неделя 1: отслеживание
Следите, на что вы тратите деньги. Пока все должно идти как всегда, не начинайте экономить, важно увидеть реальную картину, только после этого имеет смысл настраивать и оптимизировать расходы.
В конце недели просмотрите, куда вы тратили деньги, отдельно проанализируйте, сколько ушло на еду, развлечения, напитки и т.д. Теперь сравните эти общие расходы с тем, сколько вы за эту неделю заработали. Если потраченная сумма оказалась выше заработанной, вас ждет серьезная работа. Важно определить, какие категории расходов являются максимальными, а в каких расходы можно сократить.
Месяц 1: реалистичные планы
Пришло время прописать реалистичные цели и планы, которых вы будете придерживаться. Многие люди считают, что они могут просто резко сократить расходы, но это не так. Сказать, что в следующем месяце вы потратите на еду $200, хотя обычно тратите $500 — это самообман, вы не сможете просто прекратить есть.
Цель этого месяца — экономия некоторой суммы, максимально возможной. Однако еще важнее выяснить, сколько вы реально можете сократить в ближайшие месяцы, настроиться на успехи в бюджетировании и планировании.
Если вы обычно тратите $50 на еду в день, a в этом месяце вам удалось несколько раз этого не делать, но вы были голодны и несчастливы, план нужно менять. Хорошим компромиссом может стать отказ от обеда в кафе 1 или 2 раза в неделю. Такого плана вполне реально придерживаться.
В течение следующих трех месяцев ваша цель состоит в том, чтобы увидеть всю картину расходов и уделить внимание каждой финансовой цели, к которой вы стремитесь. К этому моменту ваши расходы должны стать уже немного более «здоровыми», ежемесячно должна оставаться некоторая сумма. Но что с этими деньгами делать? Именно сейчас с этим стоит разобраться.
Если у вас есть долги — начинайте максимально их закрывать. Ежемесячно вы платите проценты по сумме долга, так что чем она меньше, тем больше денег вы в итоге сэкономите. Если долгов нет, вашим приоритетом должны стать пенсионные накопления. Добейтесь, чтобы на вашем сберегательном счете всегда была сумма, необходимая для трех месяцев жизни. Стоит также накопить на основном счету сумму, равную двум заработным платам.
Да, накопление займет некоторое время, но вам и не нужно сделать это сразу. При этом нельзя забывать о платах по кредитам и пенсионных накоплениях. Чем больше вы погружаетесь в собственные финансы, тем более умело начинаете жонглировать суммами, это так.
Итак, вы на полпути. Если возникли сложности, стоит вернуться к первому этапу, снова все пересчитать и начать экономить снова, уже с учетом полученного опыта. Если все идет хорошо, отслеживайте прогресс. Чистую сумму экономии определить очень просто: сложите все доходы и отнимите все расходы. Ведя таблицу со всеми цифрами, сделать это можно очень быстро. Даже если пока вы начали платить по кредиту или откладывать на пенсию совсем немного, это все равно прогресс, и он будет в дальнейшем расти.
Проживите так год. После этого придет время подумать обо всем, что произошло за это время с вашими деньгами. Вы увидите, что смогли справиться с самым сложным этапом — начать считать, экономить и сберегать деньги. В дальнейшем проводить такую работу будет легче. Обратите внимание: экономить и оставаться в поставленных рамках может быть сложнее или легче в зависимости от периода (праздники, покупка страховки и т.п. могут заметно менять бюджет). Скажите себе, что в следующем году будет легче и представьте, что уже через 5 лет вы увидите огромные результаты собственного бюджетирования и сможете гордиться собой.