После терактов в Брюсселе, произошедших 22 марта, российские страховщики задумались о том, чтобы ввести среди граждан обязательное страхование от терроризма.
Пора страховаться от терроризма
Российский антитеррористический страховой пул (РАТСП) предложил не исключать риски терроризма и диверсии из покрытия договоров добровольного имущественного страхования в РФ. Об этом заявил председатель наблюдательного совета РАТСП Александр Гульченко сразу после того, как террористы подорвали метро и здание аэропорта в Брюсселе.
«Необходимо также обязать страховать риск терроризма и диверсии организаторов массовых мероприятий и мест массового скопления людей, не выдавать им лицензии и создавать препоны, пока они не представят страховой полис. С учетом событий в Брюсселе мы считаем, что пришло время этим заниматься. Такие трагические примеры должны учить», — приводит портал Банки.ру слова Александра Гульченко.
По его словам, пул планирует обсудить эти предложения с руководством ЦБ РФ. Риски терроризма и диверсии запрещено исключать из страхового покрытия в 99 странах мира, добавил Гульченко. В России же риск терроризма - стандартное исключение из страхового покрытия, основанное на Гражданском кодексе. Этот риск может быть включен в договор по желанию клиента и за дополнительную плату.
«В западных странах немного другая культура — принято, чтобы застраховано было все: и имущество, и ответственность перед третьими лицами. Причем покрытие сплошное — гибель людей по причине терроризма тоже покрывается», — объяснила заместитель гендиректора по перестрахованию «Индустриального страхового брокера» (управляющей компании РАТСП) Елена Андреева.
В Европе компенсация за гибель человека может достигать нескольких миллионов евро, это зависит от законодательства страны и лимита страхового полиса. А в России максимальная выплата за гибель человека по полисам обязательного страхования ответственности перед третьими лицами (такую страховку обязаны иметь перевозчики и владельцы опасных объектов) составляет 2 млн 25 тыс. рублей.
«Хватит людям платить по 2 миллиона рублей. Что сможет сделать с 2 миллионами рублей семья, которая потеряла кормильца? Очевидно, что эта сумма должна быть больше. Мы не склоняемся к тому, чтобы сделать страхование от терроризма сразу обязательным видом. Но сейчас этому направлению вообще не уделяется внимания. Можно начать с того, чтобы перестать исключать риск терроризма в добровольных видах», — уверен Гульченко.
Страховщики против
Большинство опрошенных страховщиков считают, что инициатива РАТСП приведет к нарушению свободы договора, а это противоречит Конституции РФ.
«Собственник вправе самостоятельно принимать решение, страховать ли свой бизнес от пожара, наводнения и последствий террористического акта. Всякое имущественное страхование является добровольным», — подчеркнул первый зампредседателя правления «СОГАЗа» Николай Галушин.
Что касается страхования ответственности организаторов массовых мероприятий, то оно с большей степенью вероятности могло бы стать обязательным, согласились страховщики. Ответственность за последствия теракта несет государство, поскольку и сам теракт направлен изначально против него, уточнил Галушин. Юридические лица сами становятся жертвами террористов и не могут отвечать за последствия их действий. Если переложить такую ответственность на организации, потребуется серьезно переработать нормативно-правовую базу и пересмотреть само понятие теракта.
Многие клиенты могут отказаться от страховок, если в них будет включено покрытие рисков терроризма, предупредил главный страховой аналитик Банки.ру Дмитрий Жуков. Однако Гульченко уверен, что стоимость полиса увеличится незначительно - на сотые доли процента.
О страховой культуре в России
Президент Всероссийского союза страховщиков Игорь Юргенс считает, что в России целесообразнее было бы говорить не о включении рисков терроризма в страховку, а о расширении практики добровольного страхования как таковой. Сфера авиации - одна и тех, где добровольное страхование от рисков терроризма уже стало стандартной процедурой.
«Аэропорты уже давно требуют включения терроризма в покрытие при страховании имущества и ответственности. Охват если и не 100%, то очень близко к этому», — сообщил начальник управления андеррайтинга по страхованию имущества и ответственности СК «МАКС» Алексей Хуторянский.
Однако в автомобильной сфере число тех, кто страхуется от рисков терроризма, далеко от 100%, добавил эксперт. Среди предприятий такое страхование - еще более редкое явление, поскольку по закону юрлицо не ответственно за последствия терактов.
По статистике РАТСП, в 2015 году 587 объектов на территории России были застрахованы от рисков терроризма и диверсии. Причем чаще всего, по наблюдениям Гульченко, от этих рисков страхуются предприятия электроэнергетики.
Реализовывать инициативы РАТСП в любом случае придется при участии государственных институтов, отмечают страховщики.
«Международный опыт показывает, что, например, когда в Израиле начались массовые теракты, значительная поддержка была оказана со стороны государства. Тогда за счет бюджета страховали жизнь всех въезжающих в страну от несчастного случая», — пояснил Юргенс.