«Путинская ипотека» переселит людей на окраины

На госпрограмму возлагаются немалые надежды: участники рынка надеются увеличить продажи жилья в новостройках и вернуть ипотеку на докризисный уровень.
Напомним, весной 2010 года была запущена госпрограмма жилищного кредитования, в рамках которой заемщики смогут получить кредит под 11% годовых на срок до 30 лет. Сейчас средняя ставка по жилищному займу, по словам премьера Путина, составляет 14,5% годовых, что «очень много для граждан страны». Облегчить условия предоставления жилищного кредита в этом году должна дополнительная финансовая помощь банкам в размере 150 млрд. рублей и поправки, одобренные недавно Советом Федерации в закон «Об ипотечных ценных бумагах». В рамках программы Внешэкономбанк (ВЭБ) планирует инвестировать в ипотечные облигации, которые будут выпускать банки или Агентство по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК). Кредитные организации получат средства примерно под 7% годовых с учетом доходности по облигациям, которые будут обеспечены ипотекой.

Первым заявку на участие в программе подал банк ВТБ24, который готов поддержать спрос на кредиты на 5 млрд рублей. До 17 июня 2010 года ВЭБ рассматривает заявки от других потенциальных участников. По предварительным данным, это будут только банки первого эшелона, небольшим региональным кредитным организациям, скорее всего, ничего не светит. Характерно, что флагман российского ипотечного кредитования Сбербанк пока не выразил большого желания подключиться к «путинской ипотеке». По неофициальным данным, руководство банка сочло программу слишком рискованной и не исключено, что даже проигнорирует ее.

Как заявил сегодня на встрече с журналистами управляющий уральским филиалом ВТБ24 Сергей Кульпин, банк рассчитывает в конце года увеличить объемы жилищного кредитования не менее чем на 25%. «Программа стартовала только неделю назад, но уже сейчас можно сказать, что она пользуется спросом – на сегодняшний момент бы готовы выдать четыре займа», – сообщил он.

Риэлторы также надеются, что программа будет пользоваться спросом у населения. «У свердловчан появляется возможность приобрести новую квартиру «под ключ», а не ждать сдачи дома, – говорит директор брокерской компании «Магазин ипотеки» Елена Мяло. – Поскольку соотношение кредит-залог составляет 80% на 20%, эту ипотеку смогут позволить себе семьи со средним достатком».

«Практика показывает, что любое, даже самое минимальное снижение процентной ставки способствует росту популярности ипотеки, – заявил экспертному каналу «УралПолит.Ru» глава Свердловского агентства ипотечного жилищного кредитования Александр Комаров. – Учитывая то, что сейчас ставка по ипотеке в банках региона превышает 17%, можно рассчитывать на то, что граждане будут брать ипотеку еще охотнее.

Застройщики, несмотря на то, что программа предусматривает кредитование только готового жилья, также возлагают на «путинскую ипотеку» большие надежды. Так, начальник отдела реализации «СК Уральский Дом» Александрина Халиуллина отметила, что сегодня около трети сделок происходит с участием ипотеки.

Между тем несмотря на очевидные плюсы программы – приемлемая процентная ставка, длинные сроки выплаты, – ограничений у нее не так уж мало. Так, напомним, программа кредитует только жилье в новостройках 2008-2010 годов сдачи, и такой узкий сегмент рынка эксперты считают главным недостатком «путинской ипотеки». Потенциальные участники программы неоднократно высказывались, что лучше было бы распространить господдержку ипотеки на все сектора рынка жилой недвижимости, а не только на вновь построенное жилье. ВЭБ объясняет необходимость такого ограничения тем, что кредитование квартир в строящихся домах менее выгодно для заемщика. Так, до тех пор, пока объект не будет принят госкомиссией и не зарегистрируются права собственности, ставка по кредиту будет значительно выше 11%.

Кроме того, размер кредита по программе для регионов ограничен 3 млн рублей. По данным Уральской палаты недвижимости и риэлторских агентств Екатеринбурга, в пределах этой суммы в новостройках можно приобрести только 1-2 комнатную квартиру метражом до 60 кв.метров, причем, не в центре города, а в районах ВИЗ или Юго-Запад. Купить «трешку», уложившись в эту сумму, довольно затруднительно.

По словам Сергея Кульпина, «усредненный» портрет потенциального участника госпрограммы выглядит примерно так: семейный человек 36-38 лет со стабильным ежемесячным доходом не менее, чем 25 тыс рублей, неиспорченной кредитной историей, и скорее всего, уже имеющий жилье, под залог которого он может взять ипотеку.