Уральский Сбербанк продает портфель «плохих» долгов на 965,9 млн руб.Сумма невелика, но позволит формально сократить просрочку.Банкиры указывают, что ее рост заставит чаще обращаться к коллекторам.
Выставленный на продажу портфель в 965,9 млн руб. состоит из кредитов физлиц, не обеспеченных залогом или поручительством. На Свердловскую область приходятся примерно 34% от общего объема просроченной задолженности — 2 223 договора. Остальные были заключены в Челябинской, Курганской областях, а также в Башкирии.
По словам заместителя председателя Уральского банка Сбербанка Ольги Никитиной, в портфель для цессионной продажи вошла полугодовая задолженность, которую заемщики отказались закрыть добровольно, в досудебном порядке.
«Портфель, предложенный нами, выгодно отличается от аналогичных предложений на рынке с точки зрения перспектив возврата задолженности. По аналогичным портфелям банк обеспечивает возврат до 20% в течение шести месяцев. Надеемся, что это привлечет покупателей», — добавила г‑жа Никитина.
По данным ТОП-листа DK.RU, на 1 июля совокупный кредитный портфель Уральского банка Сбербанка России составил 336,9 млрд руб., займы физлицам в нем — 35,7%. Таким образом, на цессию передается лишь 3,25% от объема выданных банком кредитов для частных лиц. Банкиры, опрошенные DK.RU, подчеркивают, что на продаже такого портфеля не заработать.
«Доходы будут минимальными, а резервы на возможные потери все равно уже сформированы на уровне 100%. Сама по себе эта сделка уменьшает в бухгалтерском балансе величину просроченной задолженности, — комментирует заместитель председателя правления банка «Кольцо Урала» Константин Богатырев. — Она снижается по отношению к портфелю просроченной задолженности. И формально просрочки становится меньше».
Не исключено, что и ВТБ24 в скором времени выставит на продажу право требования по долгам физлиц: на прошлой неделе появилась информация, что банк планирует избавиться от части собственных потребительских и карточных кредитов и кредитов присоединенного к ВТБ24 Транскредитбанка. Размер такого портфеля оценивают в 18 млрд руб. (по всем регионам суммарно). Для банков выставление проблемных кредитов на продажу — стандартное событие, пояснил управляющий Уральским филиалом ВТБ24 Сергей Кульпин:
«Рынок цессии очень активен, и помощь коллекторов особенно востребована при работе с массовыми розничными продуктами. Обычно пул проблемных кредитов на продажу формируется централизованно, в последний раз наш банк продавал кредитные пакеты в прошлом году».
Продажа бесперспективных кредитов — одна из реакций банков на рост просрочки, констатирует г‑н Богатырев. По данным коллекторской компании «Секвойя кредит консолидейшн», в Свердловской области населению стали выдавать на 2,3% меньше необеспеченных кредитов, чем в прошлом году. Но несмотря на это, просроченная задолженность продолжает увеличиваться.
«За январь-сентябрь ее прирост в сегменте необеспеченных кредитов составил 46,1% и достиг 22,5 млрд руб. За последние три года это рекордный темп — в 2013-2012 гг. этот показатель составлял 23%, в 2012-2011 гг. — 7,7%, в 2011-2010 гг. — 8,8%», — рассказала Елена Докучаева, президент «Секвойя кредит консолидейшн».
По ее словам, просрочка растет в связи с увеличением инфляции и безработицы, со снижением доходов населения.
«Из-за этого у заемщиков больше средств уходит на оплату товаров первой необходимости и меньше — на погашение ранее взятых кредитов», — пояснила она.
Ухудшилась ситуация и в сегменте кредитования малого и среднего бизнеса. В Свердловской области, по данным на 1 октября, их просрочка составляет 8,06 млрд руб. против 7,71 млрд руб. годом ранее. Долги МСБ банки все чаще передают на досудебную работу, в том числе и в коллекторские агентства.
«Банки не желают повторять ситуацию с вынужденным списанием долгов, а также на фоне борьбы за благонадежного клиента банки заинтересованы вернуть такого клиента в график платежей и сохранить его лояльность. Для сравнения, в 2011-2013 гг. 90% всего объема долгов МСБ у коллекторов приходилось на взыскание на стадии судебного или уже исполнительного производств», — подытожила г‑жа Докучаева.