САИЖК выходит на уральский коллекторский рынок

 

САИЖК выходит на уральский коллекторский рынок – свердловское агентство подписало соглашения с федеральным «Агентством по реструктуризации ипотечных жилищных кредитов» и готово оказывать услуги по взысканию имущества должников по ипотечным кредитам за комиссионное вознаграждение. Обе стороны отказываются озвучить размер потенциального проблемного портфеля, однако эксперты полагают, что объем работы может оказаться весьма внушительным. Уральские эксперты полагают, что новый функционал САИЖК не только не позволит агентству заработать, но нанесет имиджевый удар.

 

ОАО «Свердловское агентство ипотечного жилищного кредитования» (САИЖК) подписало соглашение с ОАО «Агентством по реструктуризации ипотечных жилищных кредитов» (АРИЖК) об оказании услуг по работе и управлению проблемным кредитным портфелем. То есть, теперь САИЖК фактически начнет выполнять функции коллектора и займется повышением качества проблемных кредитов за комиссионное вознаграждение.

 

Как сообщил директор САИЖК Александр Комаров, первое соглашение об оказании услуг по обращению взыскания на имущество по просроченным кредитным договорам было подписано 1 июля. А во вторник, 16 августа, в САИЖК был подписан и отправлен в Москву договор, по которому свердловское агентство возьмет на себя функцию продажи жилых помещений.

 

«Мы выступим агентом по управлению проблемным портфелем АРИЖК. Это очень большой спектр работ: оценка состояния объекта, его страхование, участие в судебных процессах, число которых в будущем может оказаться достаточно велико, работа по выселению должников и, собственно, реализация недвижимости», – сообщил г-н Комаров. Озвучить объем проблемного портфеля, с которым свердловское агентство будет работать как коллектор, он отказался.

 

В федеральном агентстве по реструктуризации также не стали озвучивать возможный объем проблемного портфеля, которым будет управлять САИЖК. На запрос СМИ генеральный директор АРИЖК Андрей Языков привел общефедеральную статистику Центробанка РФ, согласно которой задолженность по ипотечным жилищным кредитам (по состоянию на 1 июля 2011 года) составляет 181, 5 млрд рублей, а просроченная задолженность по ипотечным жилищным кредитам – 3,1 млрд рублей. Г-н Языков сообщил также, что в Уральском федеральном округе 85% заемщиков, обратившихся в АРИЖК, восстановили платежеспособность и платят по своим ипотечным обязательствам. Таким образом, можно подсчитать, что в портфель «плохих» кредитов поступает 15% договоров. «За консультацией в АРИЖК обратились 7 715 жителей УФО.1 806 заявок поступили на рассмотрение, из них было одобрено 1 495 заявок, 1 443 договора были заключены. Данные по каждой кредитной организации мы не раскрываем это часть нашей внутренней работы с банкирами», – сообщил Андрей Языков.

 

Напомним, госпрограмма реструктуризации ипотечных жилищных кредитов АРИЖК проводилась в течение 2009-2010 годов. По стандартам АРИЖК, было предусмотрено два варианта помощи заемщикам, оказавшимся на грани дефолта, – новый кредит на погашение предыдущего и выдача стабилизационного займа на 12 месяцев для погашения текущих ежемесячных платежей. В течение этого периода заемщик мог оплачивать только проценты по первоначальному кредиту, а по истечению года должник начинает выплаты, как по стабилизационному, так и по ипотечному кредиту. За время действия программы в России было реструктурировано около 7,5 тыс. кредитов. Как заявлял ранее г-на Языков, в настоящее время агентство контролирует прямо или косвенно через стабилизационный заем (составляет до 1/5 от долга) около 15-17 млрд рублей.

 

Агентские соглашения по реструктуризации кредитов в Свердловской области у АРИЖК были подписаны с САИЖК, уральским филиалом ВТБ24, представительством Транскредитбанка, ЗАО «Регион Ипотека Екатеринбург» и «Сервисным ипотечным агентством Магнитогорска». И все агенты продемонстрировали очень разную активность.

 

Как сообщил представитель магнитогорского агентства, за время действия госпрограммы, компания не реструктурировала ни одного займа. САИЖК же выдала порядка 500 стабилизационных займов (средний размер займа составляет 350-360 тыс. рублей, т.е можно посчитать, что общая сумма перечислений составила около 180 млн рублей – прим.ред.). В пресс-службе екатеринбургского филиала ВТБ24 сообщили, что банком было выдано 104 займа, а общая сумма перечислений составила 41 млн рублей. По данным финансово-кредитного учреждения платежеспособность восстановили лишь около 30% заемщиков, которые уже вернулись к обычному графику платежей. Остальные имеют текущую просрочку исполнения обязательств перед агентством.

 

«Если клиент не смог восстановить платежеспособность и готов на добровольную реализацию предмета залога, объект выставляется на продажу. Если заемщик от добровольной реализации предмета залога отказывается и не идет на контакт – дела направляются в суд. Примерно в половине случаев общий размер задолженности (ВТБ24 + АРИЖК) превышает текущую рыночную стоимость залога. В случае реализации объектов, в первую очередь погашается задолженность перед ВТБ24, остатки (при наличии) отправляются на погашение долга в АРИЖК», – пояснили в пресс-службе банка.

 

Один из экспертов, знакомый с ситуацией, сообщил СМИ, что сложности с оценкой объема портфеля проблемных кредитов связаны с тем, что по многим заемщикам еще не завершился период действия «льготного периода», а кроме того, АИЖК и АРИЖК только в 2012 году планируют начать активную судебную практику по взысканию.

 

Александр Комаров признает, что работа предстоит сложная. Особенно в случаях, когда заемщиков, переставших платить за кредит, окажется некуда выселять. По словам Комарова, в случае отсутствия жилья агентство даже сможет предоставлять в аренду жилье из числа того же «проблемного» фонда, реализацией которого САИЖК будет заниматься.

 

Опрошенные эксперты отрицательно оценивают новый функционал, который готово взять на себя САИЖК.
«Лично я еще не сталкивался с положительными примерами исполнения одной структурой функции другой. Мне кажется, что для САИЖК здесь есть сразу несколько рисков. Во-первых, имиджевый, потому что одно дело продвигать хорошие продукты на ипотечном рынке и обеспечивать людей жильем, а другое – судиться с ними и выселять из дома. А во-вторых, есть и экономический риск. Наложение взысканий на ипотечную недвижимость – это огромные объемы работы и огромные трудозатраты при том, что прибыли это почти не приносит», – заявил адвокат Олег Ярушин.

 

Справка: ОАО «Агентство по реструктуризации ипотечных жилищных кредитов» дочерняя компания ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию», созданная в рамках реализации программы государственной поддержки заемщиков, оказавшихся в сложной жизненной ситуации. Уставный капитал «АРИЖК» составляет 5 млрд рублей.

 

АРИЖК – дочерняя структура «Агентства ипотечного жилищного кредитования», созданная для реализации госпрограммы рефинансирования жилищных кредитов для заемщиков, утративших платежеспособность.