Рустам Даутов начальник управления обслуживания корпоративных клиентов ОАО «ВУЗ-банк»: — При выборе банка помимо цены следует обратить внимание на скорость оформления, требования по обеспечени
Рустам Даутов
начальник управления обслуживания корпоративных клиентов ОАО «ВУЗ-банк»:
— При выборе банка помимо цены следует обратить внимание на скорость оформления, требования по обеспечению, объем запрашиваемых документов. Стоимость банковской гарантии прежде всего зависит от финансового состояния клиента и предоставляемого им обеспечения. Банковская гарантия необходима, когда контрагент компании перед заключением договора предъявляет дополнительные требования для уверенности в том, что партнер выполнит обязательства. Сама компания, предоставив банковскую гарантию, имеет больше шансов на получение желаемого контракта.
начальник отдела торгового финансирования екатеринбургского филиала ОАО «УРСА Банк»:
— Необходимо обращать внимание на репутацию банка, она непосредственно влияет на стоимость гарантии, на возможность ее подтверждения иностранным банком по выбору клиента. Банки с хорошей репутацией имеют возможность выпускать прямые гарантии (без подтверждения, что снижает их стоимость для клиента) в пользу крупнейших компаний с мировым именем. В среднем по рынку гарантии без подтверждения стоят 2-5% годовых, с подтверждением — 3,5-6,5% годовых. Повышенным спросом пользуются гарантии в пользу таможенных органов в качестве альтернативы депозитам, а также гарантии оплаты, обеспечивающие отсрочку платежа поставщику.
ведущий экономист отдела внешнеторгового финансирования ОАО «СКБ-банк»:
— Для клиентов, которые намерены воспользоваться банковской гарантией, важна скорость предоставления услуги. Сейчас появились специальные продукты, упрощающие предоставление гарантий и уменьшающие срок их предоставления до 1 дня. В последнее время активное распространение получили гарантии на участие в конкурсах-тендерах. Сейчас многие контракты заключаются на основании конкурсов, организованных уполномоченными органами. Для защиты организаторов и подтверждения серьезности намерений участников организаторы просят предоставить банковские гарантии.
| Банк | Виды гарантий | Сумма гарантии | Срок гарантии | Тариф за выдачу гарантии | Обеспечение | Условия возврата средств банку в случае выплаты по гарантии | Банки-гаранты** |
| Банк24.ру | Тендерная, гарантия исполнения контракта | От 50 тыс. руб. | Зависит от вида гарантии | От 1,5% годовых | Основные средства, недвижимость, автотранспорт, собственные векселя банка | Индивидуально | Нет, гарантии только на внутреннем рынке |
| Банк Москвы | Тендерная, гарантии исполнения контракта, возврата авансового платежа, исполнения платежных обязательств, возврата кредита, в пользу таможенного органа и др. | Не ограничена | До 2 лет | 0,5% от суммы гарантии за квартал или его часть при высоколиквидном обеспечении, в иных случаях – по договоренности | Основные средства, недвижимость, автотранспорт, собственные векселя банка, денежные средства на счетах клиентов в банке | В течение 10 дней, затем – 0,5% ежедневно | Более 800 банков (Bank Austria AG, Fortis Bank, Commerzbank AG, Dresdner Bank, Bank оf America и др.) |
| ВТБ | Тендерная, гарантии исполнения контракта, возврата авансового платежа, исполнения платежных обязательств, в пользу таможенного органа, исполнения обязательств по договору о реализации туристического продукта | Не ограничена | Не ограничен | Индивидуально | Основные средства, недвижимость, автотранспорт, собственные векселя банка | Не позднее следующего рабочего дня, затем в рублях – 25% годовых, в валюте – 18% годовых | Deutsche Bank, JP Morgan, CitiBank, HSBC и др. |
| ВУЗ-банк | Тендерная, гарантии исполнения контракта, возврата авансового платежа, исполнения платежных обязательств | От 5 до 200 млн руб. | До 5 лет | 5-7% годовых | Основные средства, недвижимость, автотранспорт, собственные векселя банка, товары в обороте | Индивидуально | American Express, Deutsche Bank, Dresdner Bank |
| КМБ-БАНК | Гарантии исполнения платежных обязательств, возврата займа/кредита, возврата авансовых платежей, предложения (конкурсная или тендерная гарантия), исполнения контракта | Не ограничена | Индивидуально | 0,2% (минимум – 500 руб.) от суммы гарантии за каждый полный и неполный интервал, равный трем месяцам | Недвижимость, основные средства, автотранспорт, собственные векселя банка, товары в обороте, денежное покрытие | В тот же день, затем при непокрытой гарантии открывается кредитный счет. Условия индивидуальны | Intesa Sanpaolo |
| КБ «Кольцо Урала» | Тендерные, гарантии исполнения контракта, возврата авансового платежа, исполнения платежных обязательств | До 180 млн руб. | До 1 года | От 0,1 до 0,6% от суммы гарантии за каждый месяц действия гарантии, но не менее 2 тыс. руб. | Векселя банка, имущество. Возможно предоставление гарантии без обеспечения | Срок возврата – индивидуально, затем – две ставки ЦБ за период просрочки | Нет, гарантии только на внутреннем рынке |
| Сберинвестбанк | Тендерная, гарантии исполнения контракта, возврата авансового платежа, исполнения платежных обязательств и др. | До 50 млн руб. | До 5 лет | 1 тыс. руб. за выдачу гарантии, 1,2-6,0% годовых за обслуживание гарантии | Основные средства, недвижимость, автотранспорт, собственные векселя банка | Индивидуально | Нет, гарантии только на внутреннем рынке |
| «Северная казна» | Тендерная, судебная, гарантии исполнения контракта, возврата авансового платежа, исполнения платежных обязательств, контр-гарантия | От 10 тыс. до 800 млн руб. | До 3 лет | Минимум – 5 тыс. руб., максимум – 6% от суммы гарантии единовременно | Основные средства, недвижимость, автотранспорт, товары в обороте, ценные бумаги, в том числе собственные векселя банка и поручительство. Без обеспечения сумма гарантии – до 300 тыс. руб. | В течение 3 дней, затем – 0,1% ежедневно | JPMorgan Chase bank, VTB Bank, AG, Commerzbank |
| СКБ-банк | Тендерная, гарантии в пользу таможенного органа, исполнения контракта, возврата авансового платежа, исполнения платежных обязательств | От 5 тыс. до 600 млн руб. | До 3 лет | От 2 до 10% от суммы гарантии единовременно, но не менее 5 тыс. руб. | Основные средства, недвижимость, собственные векселя банка, поручительство юридических лиц, поручительство собственников бизнеса. Возможно предоставление гарантии без обеспечения | В течение 3 дней, затем – 0,1% ежедневно | Commerzbank AG, RZB, VTB Bank |
| УИК-БАНК | Тендерная, гарантия исполнения контракта и др. | До 28 млн руб. | До 1 года | От 0,5% от суммы гарантии в месяц. За рассмотрение заявки – 500 руб., за оценку и осмотр залога – 1 тыс. руб. |
Основные средства, товарно-материальные ценности, недвижимость, автотранспорт, собственные векселя банка, поручительства физических и юридических лиц | В течение 2 дней, затем – 0,1% ежедневно | Нет, гарантии только на внутреннем рынке |
| Уралприватбанк | Тендерная, гарантии исполнения контракта, исполнения платежных обязательств | До 40 млн руб. | До 3 лет | 3-5% годовых | Основные средства, недвижимость, автотранспорт, собственные векселя банка. Возможно предоставление гарантии без обеспечения клиентам с положительной кредитной историей и соответствующими оборотами по р/с в банке | В тот же день, затем при непокрытой гарантии открывается кредитный счет. Условия индивидуальны | Нет, гарантии только на внутреннем рынке |
| УРАЛСИБ | Тендерная, гарантии исполнения платежных обязательств, исполнения контракта, в пользу таможенных органов, в пользу налоговых органов, возврата авансового платежа, возврата кредита | Не ограничена, кроме гарантий в пользу таможенного органа (min – 20 тыс. руб., max – сумма, установленная таможенным органом) | До 1,5 лет, гарантия в пользу налоговых органов – до 180 дней | От 3,5% от суммы гарантии единовременно. Возможны другие виды комиссий | Недвижимость, автотранспорт, оборудование, товары в обороте (в качестве дополнительного обеспечения), собственные векселя банка | В течение 10 дней, затем – 0,1% ежедневно | Более 500 банков (Deutsche Bank, Dresdner Bank, American Express Bank, Raiffeisen Zentralbank, Rabobank, Bankgellschaft Berlin и др.) |
| КБ «Уралфинанс» | Тендерная, гарантия исполнения контракта | До 30 млн руб. | До 1 года | 4% годовых, но не менее 500 руб. | Любое ликвидное имущество. Возможно предоставление гарантии без обеспечения | В тот же день, затем 24% годовых | Нет, гарантии только на внутреннем рынке |
| Уральский банк реконструкции и развития | Тендерная, гарантии обеспечения платежных обязательств, возврата авансового платежа | Не ограничена | Не ограничен | 0,1-0,65% за каждый месяц действия гарантии, но не менее 2,5 тыс. руб. за весь срок | Любое, в т. ч. векселя, товары в обороте, недвижимость, основные средства и иное имущество. Возможно предоставление гарантии без обеспечения | Комиссия за платеж по гарантии – 2% от суммы гарантии, но не менее 5 тыс. руб. | Н/д |
| Уральский финансово- промышленный банк | Тендерная, гарантии исполнения контракта, возврата авансового платежа, исполнения платежных обязательств | Определяется индивидуально | До 1 года, возможно увеличение срока | Индивидуально | Основные средства, оборудование, товары в обороте, недвижимость, автотранспорт, собственные векселя банка. Возможно предоставление гарантии без обеспечения клиентам с положительной кредитной историей в банке | В течение 1 дня, затем – две ставки ЦБ за период просрочки | Нет, гарантии только на внутреннем рынке |
| УРСА Банк | Тендерная, гарантии исполнения обязательств, возврата аванса, оплаты, в пользу таможенных органов | До 5,7 млрд руб., гарантии в пользу таможенного органа – до 345 млн руб. | От 1 дня до 5-10 лет | 2-6% годовых, но не менее суммы, эквивалентной $100 | Движимое и недвижимое имущество, в том числе имущество третьих лиц, поручительства, собственные векселя банка. Возможно предоставление гарантии без обеспечения | В течение 3 дней, затем – две ставки ЦБ за период просрочки (0,0548% ежедневно) | Commerzbank AG, Dresdner Bank AG, HSBC Bank, UBS AG, Fortis Bank, ABN Amro, Nordea Bank plc и др. |