Заемщику в России нужно в среднем 11 ежемесячных зарплат, чтобы рассчитаться по банковским кредитам, при этом они все чаще берут новые займы, чтобы погасить старые.
С 2014 г. долговая нагрузка граждан выросла в 1,5 раза, и сейчас среднему заемщику в России требуется почти 11 месячных зарплат, чтобы погасить обязательства перед банком, пишут «Известия» на основе обзора НАПКА (Национальной ассоциации профессиональных коллекторских агентств). Год ранее на это требовалось 9-10 зарплат, а в 2014 г. — не более семи.
За пять месяцев 2019 г. долги физлиц перед банками достигли 16 трлн руб. — это на 23% больше, чем за аналогичный период прошлого года. Кредиты сейчас есть у 75% экономически активного населения.
«Нужно проверить данные». Путин не понимает, почему россияне зарабатывают меньше МРОТ
10% заемщиков (около 7 млн человек) имеют доход ниже 50 тыс. руб. Примерно 2,3 млн заемщиков после кредитных выплат вынуждены довольствоваться прожиточным минимумом — по долгам у них уходит половина дохода в 20 тыс. руб. У 4,7 млн человека остается немногим больше. То есть почти 10% граждан с кредитами балансируют на грани бедности или находятся в зоне риска: они снова и снова занимают, чтобы погасить предыдущие займы.
В настоящее время, как и в последние пять лет, наблюдается снижение уровня доходов, однако происходит это не из-за текущих кредитных обязательств, а скорее от обратного. Спрос на заемные средства растет именно из-за падения доходов. Если запретить выдавать кредиты определенной категории граждан, то денег от этого «в кармане» больше не станет, — сказал изданию президент СРО НАПКА Эльман Мехтиев.
Главный аналитик «БКС Премьер» Антон Покатович также отметил, что спрос на кредиты со стороны населения является вынужденным из-за негативной тенденции к снижению располагаемых доходов и уровня благосостояния. Так, по данным Росстата, в I квартале 2019 года этот показатель уменьшился на 2,3% по сравнению с аналогичным периодом 2018-го.
Доходность вкладов упадет еще сильнее: ЦБ планирует ускорить снижение ключевой ставки
Если розничное кредитование по-прежнему будет бурно расти, через два года это может привести к серьезным негативным и социальным последствиям — активнее всего кредиты берут граждане с небольшими доходами, считает главный аналитик «БКС Премьер» Антон Покатович.
Но последние два месяца розничное кредитование замедляется: в июне объем кредитов населению, по данным ЦБ, вырос на 228 млрд руб. или на 1,4%. Похоже, что в ближайшие месяцы темпы роста кредитов физлицам также будут замедляться, что откроет ЦБ больше возможностей для снижения ключевой ставки, считает Кирилл Тремасов, директор аналитического департамента «Локо-инвест».