Качество выдаваемых потребкредитов в российских банков ухудшилось. Уровень дефолтности новых выдач растет, но сами банкиры скорее связывают это со снижением эффективности взыскания.
В потребкредитах, которые российских банки выдали в первой половине 2019 г., появились ранние признаки ухудшения ситуации, пишет РБК со ссылкой на обзор аналитиков рейтингового агентства «Эксперт РА». Кредитным организациям приходится активнее наращивать резервы по необеспеченным потребкредитам с небольшой просрочкой, что повышает стоимость риска: за последние 2,5 года он вырос на 0,6 п.п. до 6,9%. Этот показатель определяется как сумма резервов под кредитные потери в отношении к размеру кредитного портфеля.
Его рост свидетельствует об ухудшении платежного поведения российских заемщиков: уровень дефолтности новых выдач растет, оценивает «Эксперт РА». С прошлого года банки стали наращивать средства на покрытие плохих кредитов, особенно по ссудам с просрочкой до 90 дней.
Кроме того, с 1 октября российские банки обязаны выдавать кредиты с учетом показателя долговой нагрузки (ПДН) заемщиков — соотношения платежа к доходу. Чем он выше, тем выше надбавки к коэффициентам риска. ПДН будут применять при расчете нагрузки на капитал, таким образом, банкам станет менее выгодно давать займы закредитованным клиентам.
«Мы до 2022 года уже не дотянем». Орешкин предупредил о взрыве проблемы закредитованности
В банках уже видят первые признаки ухудшения потребкредитования, отмечает старший директор банковской аналитической группы Fitch Ratings Александр Данилов:
Рост стоимости риска может быть фактором торможения для потребкредитования даже в большей степени, чем ПДН. Эффект от ПДН тоже будет, но его недостаточно для сильного торможения роста потребкредитования, поскольку банки пока зарабатывают достаточно прибыли, чтобы компенсировать влияние мер ЦБ на капитал.
Это может привести к тому, что банки могут ужесточить подход при выдаче кредитов.
Одни банкиры отмечают, что состояние кредитных портфелей многих игроков ухудшилось еще в прошлом году. Но другие считают: говорить о том, что россияне стали хуже платить по кредитам, пока преждевременно. Скорее, стоимость риска растет в связи со снижением эффективности взыскания, считает первый зампред правления Совкомбанка Сергей Хотимский.