Бум потребительского кредитования, по мнению регулятора, замедляется недостаточно. Но участники рынка боятся, что новые меры слишком сильно зарегулируют рынок.
Центробанк хочет расширить свои полномочия и предлагает дать ему возможность напрямую решать, сколько банки могут выдавать тех или иных кредитов, пишет The Bell со ссылкой на «Ведомости». Сейчас регулятор использует коэффициенты риска по кредитам: чем они выше, тем больше капитала банку требуется, чтобы соблюдать нормативы. И с 2018 г. ЦБ дважды повышал коэффициенты риска по ипотечным кредитам с низким первоначальным взносом и четыре раза по необеспеченным потребкредитам.
Это привело к некоторому охлаждению роста потребкредитования: с 1 мая по 1 августа годовой темп прироста сократился с 25,3% до 24,5%. Однако банки с большим запасом капитала могут позволить себе выдавать кредиты в таком темпе, в котором захотят, поэтому ЦБ хочет принять дополнительные меры.
Для этого Центробанк хочет ввести количественные ограничения кредитования — это позволит управлять выдачами высокорискованных займов. Кроме того, регулятор хочет устанавливать допустимую долю тех или иных кредитов в портфеле банков или выдачах, а также вводить прямые запреты.
Такие меры нужны, чтобы ограничить рост выдачи длинных необеспеченных потребкредитов и кредитование заемщиков с высоким уровнем долговой нагрузки. Меры предлагается распространить на всех кредиторов, чтобы избежать перетока заемщиков из банков в МФО.
Сами участники рынка скептически отнеслись к предложению — необходимости в новых ограничениях нет, пока нужно оценить эффективность мер, вступающих в действие с 1 октября, указывает аналитик НКР Михаил Доронкин. Если они окажутся неэффективными, тогда новые ограничения будут нужны, признает он.
По статистике, сейчас трудности с выплатами по кредитам возникают у 60% заемщиков, а 8 млн россиян платят по займам больше половины своих доходов. При этом, по данным ЦБ, рост общего долга домохозяйств плавно замедляется: в июле он вырос на 22,2% год к году до 17,96 трлн руб.
По данным Национального бюро кредитных историй, во втором квартале 2019 г. индекс кредитного здоровья вырос впервые за полтора года. Однако эксперты, опрошенные «Коммерсантом», считают повышение краткосрочным.
Предпосылок для значительного роста доходов населения, а значит, и улучшения платежеспособности, нет, поэтому в ближайшее время мы, вероятно, увидим выход этой внушительной категории заемщиков на просрочку по новым рефинансированным кредитам,— подчеркивает главный экономист «ПФ Капитала» Евгений Надоршин.