Эксперты отмечают, что уральцы стали почти в три раза активнее брать кредиты. Возвращают пока стабильно, но это ловушка, потому что реально платят по их долгам другие.
В Свердловской области задолженность граждан перед банками растет ускоренными темпами. Анализ данных, предоставленных экспертами Банка России, показал, что с начала 2018 г. объем задолженности физических лиц перед банками вырос на 9,2% и составил 13,25 трлн руб., в то время как за тот же период 2017 г. рост составил только 3,5%. Таким образом, темпы роста задолженности увеличились в 2,6 раза.
В Свердловской области этот показатель особенно высок. Средняя кредитная задолженность одной семьи составляет почти 240 тыс. руб. Что составляет почти четверть от среднего годового дохода семьи.
По официальной статистике Банка России, доля просроченной задолженности по стране в целом снижается, но, как пояснили эксперты, достигается этот показатель скорее перекредитованием, а не закрытием кредитов.
Низкий уровень просроченной задолженности, который сегодня показывает статистика Банка России, — это технический показатель. Потому что граждане де-юре избегают просрочки через перекредитование, а кредиторы быстро избавляются от плохой «просрочки», переуступая право требования коллекторским агентствам. Эти два фактора не показывают реального состояния проблемных займов. Косвенным подтверждением тому являются опубликованные на днях данные Федеральной службы судебных приставов о более чем 2 трлн руб. долгов физлиц перед банками, которые находятся на взыскании, –– пояснил РБК-Екатеринбург руководитель проекта ОНФ «За права заемщиков» Виктор Климов.
Стоит также отметить, что серьезно растут самые дорогие кредиты — наличными. Средний размер выданного кредита вырос на 41% к прошлому году и составил 172 тыс. руб. В то время как и сами банкиры стали «щедрее»: средний лимит по карте увеличился за год на 28%: с 56 тыс. до 72 тыс. руб.
Пользование кредитами — это привычка, с которой крайне трудно бороться. А большинство и не считает нужным бороться. В результате семьи с доходами ниже среднего раскручивают маховик розничного кредитования, становятся самыми массовыми клиентами и одновременно повышают уязвимость своего семейного бюджета. По российской практике этот маятник раскручивается в среднем пять-семь лет, так что, если считать отправной точкой 2016-й, когда экономика начала восстанавливаться, проблемы нас могут ждать в 2021-2023 годах. Если, конечно, раньше не случится чего-то, что выбьет экономику из колеи, –– комментирует для DK.RU финансовый консультант Олег Кулагин.