Среднее значение ставок по розничным кредитам в Свердловской области за год снизилось на 2,4%. Причина может крыться в понижении максимальных ставок, на которое банки идут из-за политики ЦБ РФ.
За 2013 г. в Свердловской области объем кредитов, предоставленных юридическим лицам и индивидуальным предпринимателям, увеличился на 28%. Кредиты населению возросли на 30%, сообщает региональное министерство экономики.
При этом средневзвешенная процентная ставка региональных свердловских банков по рублевым кредитам составила для физических лиц 23,8%, для юридических лиц — 12,9%. Отметим, что годом ранее данный показатель равнялся 26,2% и 10,5% соответственно. Есть основания полагать, что динамика сохранится и средняя ставка к 2015 г. снизится снова. Это может произойти за счет снижения максимальной стоимости потребительских кредитов.
Причиной тенденции является увеличение с 1 января 2014 г. коэффициентов риска для расчета достаточности капитала банка. Центробанк РФ поднял планку в два раза по кредитам стоимостью 45-60% годовых и в три раза — по кредитам стоимостью свыше 60% годовых. Более того, летом 2014 г. в силу вступит закон о потребительском кредите, который, в частности, ограничивает максимальную стоимость займов.
В Свердловской области политика ЦБ привела к сворачиванию программ экспресс-кредитования присутствующими на рынке банками. По этой же причине УБРиР, «Хоум Кредит», Бинбанк, «Русский стандарт» и ряд других кредитных организаций начали расчищать свои балансы, в том числе за счет партнерства с коллекторскими агентствами.
Отметим, что, по данным ЦБ РФ, с января по декабрь 2013 г. объем просроченных розничных кредитов в Свердловской области вырос на 20% и составил 26,2 млрд руб. Этот показатель лучше, чем в целом по стране (по оценке «Национальной службы взыскания», общефедеральный рост за год превысил 40%). Просрочка по корпоративным кредитам в регионе и вовсе снизилась на 3%, до 30,3 млрд руб., а суммарный розничный портфель банков почти догнал корпоративный.
Справка «ДК»:
На начало 2014 г. на территории Свердловской области действовало 115 лицензированных кредитных организаций, в том числе 16 местных коммерческих банков, 36 их филиалов, а также 61 отделение компаний из других регионов. Также здесь дислоцируется два филиала Уральского Сбербанка. За пределами региона действует 32 отделения банков Свердловской области. За год общее количество пунктов банковского обслуживания на территории региона увеличилось на 50 единиц и составило 1 401.
Привлеченный капитал всего банковского сектора Свердловской области в 2013 г. возрос на 17%. На 18% увеличились привлеченные средства (включая вклады) физических лиц, на 17,2% — организаций и ИП. В общей структуре депозитов вклады населения составляют 57%, средства организаций — 32,4%.