Часто финансовые гуру говорят, что любой кредит — это путь к финансовой катастрофе. Но на самом деле такой займ, взятый с умом, может даже принести выгоду.
Часто люди считают, что кредит — это что-то гарантированно плохое. Он дорого обходится, в случае проблем с финансами грозит судами и может даже привести к банкротству. Однако иногда оформить кредит — весьма разумное решение. «Сравни ру» рассказывает, когда не стоит бояться брать в долг у банка.
1. Квартира
Финансовые консультанты уверенно говорят, что покупать в кредит квартиру может быть выгодно.
Если у вас нет собственного жилья и вы не видите перспектив в ближайшие 3 года самостоятельно накопить необходимую для покупки сумму, то стоит взять кредит на покупку недвижимости, — говорит финансовый инструктор Виктория Сапожникова.
Артем Гудов, инвестиционный консультант, говорит, что ипотека может быть выгодной, если выбрана минимальная кредитная ставка на рынке и имеется первоначальный взнос в размере от 50% стоимости жилья.
Независимый финансовый советник Михаил Штейнбок добавляет, что покупать квартиру стоит лишь в случае, если есть твердая уверенность, что вы проживете в ней (или хотя бы в этом городе) ближайшие 15 лет.
Виктория Сапожникова подчеркивает, что покупать квартиру в ипотеку и в дальнейшем сдавать ее — невыгодно:
Если вы планируете сдавать недвижимость в аренду, то стоит учесть, что количество сдаваемых объектов увеличивается намного быстрее, чем спрос, и доходность сдачи недвижимости падает с каждым годом. Реальная доходность аренды недвижимости в крупных городах России не превышает 5%. Брать кредит под 10%, чтобы получать 5%, не имеет смысла.
2. Образование
Если вы уверены, что выбранная специальность через 5 лет будет востребована на рынке и вы сможете найти достойную работу, смело берите кредит на обучение. Если кредит оформлен именно на будущего студента, это дополнительно мотивирует хорошо учиться и искать достойную работу после получения диплома.
3. Инвестиции
Если позволяет склонность к риску, то оправданной может быть покупка инвестиционного инструмента, где использование кредита (финансовый рычаг) увеличивает доходность на вложенный капитал, — считает независимый финансовый советник Наталья Смирнова.
При этом эксперт отмечает, что цены на приобретаемый инструмент не должны быть слишком волантильны, плечо должно составлять не более 50% от стоимости покупаемого инвестиционного инструмента.
Артем Гудов поясняет, что в кредите есть смысл, если получится вложить занятые средства под фиксированную доходность, которая будет выше, чем процентная ставка по кредиту. Например, это может быть займ малому или среднему бизнесу.
Можно занять и на личный бизнес, если вы разбираетесь в деле от и до.
4. Здоровье
Если вам или близким требуется дорогое лечение, которого не покрывает страховка, конечно, стоит брать кредит. Риски выше и дороже.
5. На любую нужную вещь, если кредит бесплатный
Если вы покупаете действительно нужную вещь по кредитной карте в рамках льготного периода или оформляете покупку по беспроцентной рассрочке, в этом нет ничего страшного. Вы вовремя погасите долг, ничего за него не заплатив.
При этом, напоминает Михаил Штейнбок, размер кредита на бытовые цели не должен превышать размера вашего месячного дохода. В целом же эксперт советует копить деньги и воздерживаться от необдуманных покупок.
Помните, что стоимость машины не должна превышать 4 среднемесячных дохода вашей семьи, свадьба должна вписаться в 2 месяца суммарных доходов, отпуск — в 1 месяц. Все остальные траты являются чрезмерными, и вам стоит пересмотреть подход к ведению своего бюджета, — говорит Виктория Сапожникова.
Теги: личные финансы, лайфхаки