«Чем больше у кредитора информации о клиенте, тем адекватнее он будет оценивать риски». Власть и бизнес хотят получать все больше данных об экономической активности и платежной дисциплине граждан.
Персональный кредитный рейтинг гражданам начнут присваивать в следующем году в связи с поправкам в закон «О кредитных историях», рассказал в интервью «Российской газете» и.о. гендиректора Объединенного кредитного бюро Николай Мясников. Рейтинг будет представлять собой балл, автоматически рассчитываемый на основе разных параметров: наличие просрочек, уровень долговой нагрузки, количества запросов на проверку кредитной истории и ее возраста.
Выше балл — ниже риск. По сути это то же самое, что скоринг, который активно используют кредиторы при принятии решения о выдаче заемщику кредита. Часто кредитная история, особенно если она обширная, кажется людям очень запутанной, сложной и непонятной, — говорит г-н Мясников.
По его словам, помимо банков и МФО, кредитными досье интересуются и страховые компании. Платежная и водительская дисциплина тесно связаны, поэтому данные о кредитной истории могут пригодиться страховщикам, чтобы рассчитать стоимость полисов для новых клиентов или защититься от неправомерного использования страховки закредитованным клиентом. Кредитные истории также проверяют работодатели при найме сотрудников на руководящие позиции или должности, связанные с материальной ответственностью.
«Переписать» кредитную историю нельзя, но ее можно улучшить. Глава Объединенного кредитного бюро советует погасить все просроченные займы, а можно взять небольшой кредит и аккуратно его выплатить. Сейчас предлагается также включить в кредитную историю данные из альтернативных источников: госорганов, мобильных операторов, интернет-провайдеров.
Во-первых, чем проще доступ к информации, тем выше интерес людей к ней. Вместе с интересом растут финансовая грамотность и уровень ответственности. <…> Во-вторых, чем больше у кредитора информации о клиенте, тем адекватнее он будет оценивать риски и увеличивать объемы кредитования, сохраняя приемлемое качество кредитного портфеля. <…> И, наконец, само государство в рамках концепции цифровой экономики заинтересовано в создании регулируемого, прозрачного и единого рынка данных, который даст возможность мониторить экономическую активность населения и бизнеса, — говорит Николай Мясников.