«Эффективность новой модели будет понятна после того, как у них появятся первые выдачи и дефолты». Банки начали тестировать кредитование малого бизнеса без залога — почему такая схема перспективна?
Сбербанк тестирует новую модель кредитования малого бизнеса, которая основана на анализе больших данных, говорится в пресс-релизе финучреждения. При решении будет учитываться в том числе движение средств на счетах клиентов в банке. На первом этапе предварительное одобрение получили 100 тыс. клиентов малого бизнеса — сейчас их информируют о такой возможности.
До этого банк фактически не выдавал займы малому бизнесу без залога, сказали РБК в пресс-службе кредитной организации. Сумма беззалогового кредита составит до 5 млн руб., с обеспечением — до 10 млн руб. В рамках тестирования кредиты смогут получить только те клиенты, у которых нет действующих займов в Сбербанке.
Банки уже используют для кредитования данные, которые получили после анализа движения средств на счетах клиентов. Однако обычно речь идет об овердрафте. Big data повышает эффективность работы с клиентом, так как увеличивает точность построенных моделей, говорят в Альфа-банке.
«Это перспективный метод кредитования. В условиях отсутствия или слабой информативности официальной отчетности бизнеса работа с внешними и косвенными данными — реальный выход», — сказал руководитель управления по работе с малым бизнесом Райффайзенбанка Роман Зильбер.
Однако работоспособность новой схемы еще только предстоит оценить.
«Эффективность новой модели будет понятна после того, как у них появятся первые выдачи и дефолты, наработается фактический, а не плановый опыт. В масштабах страны 100 тыс. не так много, учитывая, что у нас порядка 4,5 млн предприятий малого бизнеса», — передал DK.RU старший вице-президент, руководитель блока «средний и малый бизнес» Промсвязьбанка Александр Чернощекин.
Основной проблемой классического малого бизнеса является нехватка оборотных средств и денег на инвестиции, отмечает независимый финансовый аналитик Константин Селянин.
«В условиях кризиса малым предпринимателям объективно трудно получить кредит главным образом ввиду отсутствия залогов, которые хотели бы видеть банки. Поэтому, думаю, это правильная программа, она будет весьма востребована среди малого бизнеса. Другое дело, что у банка появляется необходимость по-другому подходить к анализу рисков и глубоко разбираться в сути бизнес-модели», — говорит эксперт.
По мнению Селянина, другие банки тоже будут развивать кредитование в этом направлении, в том числе потому что особенного выбора у них нет. «Экономика находится в рецессии, вряд ли в ближайшее время найдутся новые малые предприятия с ликвидными активами, которые можно заложить. Те, кто мог что-то заложить, уже сделали это», — полагает аналитик.