«Долги никто не простит, особенно предпринимателям. Все обеспечено и заложено»

Резкая и практически полная остановка деятельности компаний в целом ряде отраслей, от авиаперевозок до общепита, — одна из главных особенностей коронакризиса по сравнению с предыдущими финансово-экономическими потрясениями. Режим «нерабочих дней с сохранением зарплаты» для борьбы с коронавирусом был введен в России в конце марта, но на фоне постепенно вводимых ограничений, а также страха людей перед болезнью многие бизнесы начали терять выручку уже в середине месяца.

О первых мерах господдержки заявил 25 марта президент Владимир Путин: предприятиям малого и среднего бизнеса из наиболее пострадавших от эпидемии отраслей отсрочили уплату налогов, кроме НДС, на полгода, для всего МСБ ставку страховых взносов снизили с 30% до 15%, ввели возможность отсрочки выплат по кредитам. Позднее бизнесу пообещали также беспроцентные кредиты на полгода для выплаты зарплат, а также субсидии в размере МРОТ на одного сотрудника — при условии сохранения в штате 90% сотрудников.

Однако объявленные меры господдержки работают со скрипом: в апреле получить беспроцентный кредит на зарплаты в крупнейших банках безуспешно попытался даже министр экономического развития Максим Решетников. Проблемы признавали и в Кремле: многие малые и средние компании не смогли получить помощь, потому что не входят в список пострадавших. Кроме того, правительство традиционно предпочло сосредоточиться на спасении крупных, системообразующих компаний, которым и предназначена большая часть средств, выделенных на поддержку бизнеса.

Зарплатные кредиты для избранных

На 3 июня 2020 г. Сбербанк в Свердловской области одобрил 717 заявок на кредит под 0% для выплаты зарплат — на общую сумму 1,53 млрд руб. При этом фактически выдано 523 кредита на сумму 159 млн руб., сообщили DK.RU в пресс-службе банка. Общее число заявок на такие займы банк не раскрывает. 

По «Программе субсидирования 1/3» (отсрочка уплаты основного долга по действующему кредиту на 6 месяцев с одновременным снижением процентной ставки по кредиту до 1/3 от изначальной ставки) Сбербанк принял всего 22 заявки на общую сумму 204 млн руб., из которых на текущий момент 18 включено в реестр субсидируемых кредитных договоров на сумму 202 млн руб.

Что касается рыночных кредитов для бизнеса, то в апреле спрос на них просел на 17,5%, но уже с мая начал постепенно восстанавливаться, а доля одобренных заявок на займы в эти месяцы практически не изменилась по сравнению с периодом до пандемии, передала DK.RU директор по развитию корпоративного бизнеса УБРиР Елена Сорвина. При этом количество заявок на кредиты от предприятий оптовой торговли снизилось только на 7%, а спрос у организаций из строительной отрасли остался на уровне марта. Напротив, среди предприятий розничной торговли количество заявок в апреле упало на 29% — часть торговых точек не попали в список жизненно важных организаций и были закрыты, из-за чего их деловая активность снизилась. Компании, оказывающие транспортные услуги, почти не сбавили обороты. Практически не пострадали управляющие компании в сфере ЖКХ.

При этом в последние два месяца мы видим изменение структуры заявок в разрезе кредитных продуктов. Так, спрос на кредиты на приобретение основных средств и проектное финансирование снизился на 22%. Это связано с тем, что в условиях неопределенности и изменившегося спроса на рынке часть предпринимателей отложила реализацию своих проектов, а часть занялась их переоценкой. В то же время мы видим рост заявок на экспресс-кредиты на 16%, а на овердрафты на 7%... В условиях нехватки оборотных средств бизнесу дешевле воспользоваться заемными деньгами и сохранить производственный цикл, чем после кризиса восстанавливать бизнес-процессы и отношения с контрагентами с нуля. Поэтому мы ожидаем рост овердрафтов и легких кредитов, направленных на закрытие кассовых разрывов или реализацию небольших проектов, — рассказывает топ-менеджер.

В УБРиР также видят стабильный спрос на финансирование поставщиков в рамках исполнения контрактов по 44-ФЗ и 223-ФЗ и ожидают, что потребность в таких кредитах в ближайшее время останется на текущем уровне. Другой тренд последних месяцев —  рост популярности дистанционных сервисов у предпринимателей: с середины марта банк наблюдает рост спроса на интернет-эквайринг на треть. Находясь на самоизоляции, люди стали чаще совершать покупки в интернет-магазинах, и количество транзакций за последние месяцы выросло на 40%. 

Занимать только в крайнем случае

Далеко не весь бизнес предпочитает пользоваться господдержкой: некоторые предприниматели считают недопустимым повышение долговой нагрузки, пусть даже за счет беспроцентных кредитов на зарплаты. Тем не менее, компаниям из некоторых наиболее пострадавших отраслей это едва ли не единственный способ получить деньги для выплаты сотрудникам. 

В апреле и мае в гостиницах Екатеринбурга было загружено 10-15% номерного фонда, многие отели ушли на консервацию, некоторые сотрудничали с Минздравом, заселяя к себе врачей и бессимптомных больных, рассказывает Сергей Дерендяев, управляющий отелей «Эмеральд» и «39 rooms». Сейчас оба его отеля работают, но в предыдущие два месяца доход по сравнению со среднемесячным рухнул буквально на 90%. 

Зарплатные кредиты получить удалось, но со скрипом. Сначала Сбербанк выдал нам их исходя из численности в 15 человек. Хотя у нас работало около 40 человек на тот момент. Пришлось немного поругаться: не приняли кредит, написали в Москву, СМИ подхватили тему. Видимо, благодаря всему этому нам дали кредит исходя из общей численности сотрудников — мы получали его два месяца. В июне у нас есть кое-какие бронирования, так что надеемся обойтись без кредита, но в случае чего обратимся за ним, чтобы сотрудники могли получить хотя бы минимальную зарплату. Что касается безвозмездных мер поддержки, то мы получили субсидию за первый месяц, потому что численность штата не упала более чем на 10%. Но на следующий месяц получили отказ (не уложились в условия сокращения штата), — рассказывает отельер.

Восстановление отельной индустрии будет затяжным и мучительным, возможно, это произойдет только в первом, а то и втором квартале следующего года: иностранных туристов, культурных, деловых и спортивных мероприятий не будет еще долго, считает г-н Дерендяев. 

Компании в сфере недвижимости и строительства не признаны пострадавшими. Николай Савин, руководитель центра недвижимости «МАН», признается: «Господдержку нам никто не предлагал, но мне ее и не надо — я давно в бизнесе и рассчитываю только на себя». Сектор недвижимости сейчас ведет себя по-разному, в зависимости от сегмента, рассказывает предприниматель. На такие позиции, как большие квартиры и дорогие магазины, возникла пауза, которая может продлиться еще полгода — «пока инвесторы никуда не вкладывают и сидят на деньгах».

Напротив, сильно оживилась сфера загородной недвижимости с ценником до 3, 5, 10 млн руб. в разных направлениях и местах, такого не было последние два года: люди ищут дома, сады, дачи и так далее. При этом цены не выросли — вырос активный спрос, объясняет г-н Савин: «Недострои достраиваются, все, что не продавалось два года, продается на гибких условиях. Кто-то мечтает об ипотеке Россельхозбанка под 2,7%, но я пока не видел никого живого, кто бы ее получил». 

В то же время риелторский бизнес стал менее активным, количество сделок на вторичном рынке сократилось: люди боятся встречаться и показывать жилье потенциальным покупателям, а те — не хотят приходить, если в квартире живут люди. 

При этом рынок новостроек выглядит оживленнее. Также очень активен сегмент жилья эконом-класса на окраинах за 45-60 тыс. руб. за квадрат: «У людей ипотеки, маткапиталы, согласованные сертификаты. Кто запланировал купить квартиру в марте, бегом все это делал в апреле-мае несмотря ни на что». 

Сам Николай Савин сейчас предпочитает не брать займы и работать на свои:

Год назад мы погасили все кредиты, валютные и рублевые, которые обслуживали 10 лет, перекрестились и больше за ними не пойдем. Наверно, кому-то что-то прощают и отсрочивают, но мне это не надо. Банки свое не отпустят, у них есть только реструктуризация — временное разрешение не платить тело кредита, только проценты, — по сути, удлиняется срок кредита. Долги никто не простит, их все равно придется отдавать — особенно предпринимателям, все обеспечено и заложено: офисы, квартиры, дано поручительство. 

Сейчас на рынке недвижимости и девелопмента есть два типа поведения игроков, рассуждает он.

Самые хитрые говорят: надо выйти в кэш и сидеть на деньгах, ждать, пока появятся хорошие дешевые предложения, чтобы купить их за полцены. Второй тип мне ближе: есть ряд начатых проектов, соответственно, я финансирую их, заканчиваю планово и хочу продать. Делаю акцент на загородке, на недостроенных домах, чтобы продать в сезон, пусть даже в рассрочку. Завтра может возникнуть непонятная ситуация. В сегменте многоквартирного жилья, девелоперских проектов то же самое: там нельзя остановиться и ничего не делать, так как есть дольщики. Сейчас появляются интересные предложения. Конечно, можно ждать еще полгода-год, но анализирую по ситуации и принимаю решение исходя из экономики сегодняшнего дня: если интересно купить землю, построить апартаменты или магазин, найду арендатора по сегодняшним ценам, то беру ее. Ничего не жду. Спрогнозировать, что будет через год-два, почти невозможно. Есть проекты этого года и следующего — живу краткосрочной перспективой. Не на кредитные деньги, а на деньги свои и партнеров. Если денег будет мало или проект будет неактуален, то заморожу его и подожду. Поведение назовем так: в темном дремучем лесу светим фонариком под ноги, видим дорогу и идем. А куда-то дальше фонарик не пробивает.