Осторожно, льготы закрываются: что ждет Екатеринбург после отмены льготной ипотеки

Какие меры девелоперы предпринимают для стабилизации рынка? Рассказывает Искандер Юсупов — заместитель генерального директора девелоперской компании «Унистрой».

Льготную ипотеку ввели в России в разгар пандемии 2020 г. — в качестве меры поддержки строительного сектора. За прошедшие годы программа ипотечного кредитования с государственным субсидированием стала драйвером развития рынка первичной недвижимости.

По данным Домклик*, в марте 2024 г. на льготную ипотеку пришлось 20% ипотечных сделок России. В Свердловской области доля таких кредитов составила 20,3%. Это восьмой по величине показатель среди российских регионов. Важно отметить, что статистика учитывает только данные по кредитам, выданным Сбербанком. В реальности доля льготной ипотеки еще выше.

У нас есть статистика, согласно которой сейчас по базовым ставкам проходит буквально 1–1,5% сделок, то есть это сделки без каких-либо мер стимулирования государством. Это обусловлено, в том числе, и высокой ключевой ставкой. Когда ключевая ставка была 7,5%, а рыночная ипотека 9,5%, они мирно сосуществовали. А когда ставка стала такой высокой, то число сделок по ней существенно снизилось, — такие данные приводит заместитель генерального директора девелоперской компании «Унистрой» Искандер Юсупов.

Есть ли жизнь после льготной ипотеки?

С 1 июля большинство экспертов прогнозирует полное сворачивание большинства льготных ипотечных программ. Исключение составят семейная, дальневосточная и арктическая ипотеки. Как минимум до конца года останется доступной IT-ипотека. Однако массовая ипотека с господдержкой существование все-таки прекратит. По крайней мере, в привычном формате.

Вместе с тем игроки рынка допускают, что на смену ей все-таки могут прийти отдельные программы с адресной поддержкой. Одним из вариантов могла бы стать льготная ипотека с ценовой дифференциацией. 

Сейчас предельный размер кредита — это 6 млн руб. В свое время был повышенный лимит по господдержке, действовал в Петербурге и Москве, но с нового года их уравняли с другими регионами. Да и там эти программы практически стали нежизнеспособными: с кредитом в 6 млн руб. можно в лучшем случае купить однокомнатную квартиру, и то нужен достаточно высокий первоначальный взнос. Эти шесть миллионов можно было бы сделать дифференцированными. Где-то, может быть, и четырех миллионов хватит, а где-то, как в случае с Казанью или тем же Петербургом, в регионах, где высокая активность, нужно увеличивать сумму до 7–9 млн руб. Тогда бы это стимулировало и покупателей, и девелоперов. Любой девелопер, если видит снижение спроса, начинает строить меньше. Зачем выводить объекты, которые не будут проданы. Соответственно, впоследствии это сказывается на всем объеме строительства, — объясняет Искандер Юсупов.

Что будет с семейной ипотекой

Важным стимулом развития российского рынка недвижимости также выступает семейная ипотека. Так, в марте 2024 г. в Свердловской области доля таких кредитов в выдаче ипотеки составила 17,7%*.

Ранее государство дало понять, что готово поддерживать семейную ипотеку на «длинной дистанции». Вместе с тем уже в ближайшие месяцы программу также может ожидать ужесточение. Речь идет об увеличении ставки с 6 до 12% для заемщиков с детьми старше шести лет. Ранее о соответствующих планах властей со ссылкой на источники в Минфине сообщали федеральные СМИ**.

Упадет ли спрос на жилье после отмены льготной ипотеки?

Пока одни покупатели спешат успеть взять ипотеку по льготной программе, другие заняли позицию наблюдателей и ждут падения спроса на недвижимость, а вместе с ним и снижения цен. Однако эксперты к такой позиции относятся скептически и полагают, что 2024 год рынок закончит на мажорной ноте.

В нашем портфеле ипотека с господдержкой, которую отменят, составляет порядка 25%. Напомню, что в конце прошлого года условия по ней ужесточились. Первоначальный взнос был 15%, потом стал 20%, а буквально еще через полтора-два месяца повысился до 30%, что автоматически снизило долю сделок по этой программе. Так что произойдет? Ипотека с господдержкой пропадет, но продажи не снизятся на те самые 25–30%. Часть клиентов найдет замещение либо по той же семейной ипотеке, либо, если они не проходят по критериям программы, воспользуются рассрочками, кооперативами и другими продуктами. Но отчасти с июля рынок все-таки просядет, — полагает Искандер Юсупов.

«По нашей компании могу оценить, что сделок может стать меньше процентов на 15. Однако богатый опыт прохождения через различные кризисы показывает, что спад длится не больше 2–3 месяцев. Потом рынок адаптируется, появляются программы-заменители. Я думаю, конец года будет достаточно активным. Не уверен в том, что показатели повторят рекордный 2023 г., который тоже начинался очень неоднозначно. Но мне кажется, что 2024-й завершится сопоставимо с прошлым или чуть хуже», — добавляет эксперт.

Берем сейчас или ищем альтернативу: стратегии для тех, кто планирует покупку квартиры

У жителей Екатеринбурга, планирующих улучшение жилищных условий или покупку инвестиционной недвижимости, сейчас есть две основные стратегии. Первая — успеть купить жилье до отмены льготной ипотеки. Вариант имеет как минимум несколько преимуществ — это шанс воспользоваться сниженной ставкой, также это большее пространство для выбора. 

Сегодня в Екатеринбурге строится более 4,1 млн кв. м жилья***, однако по-настоящему привлекательные варианты по-прежнему ценятся высоко. Квартиры в современных жилых комплексах с развитой инфраструктурой и налаженным транспортным сообщением в столице Урала раскупают весьма быстро. А с учетом ажиотажа на фоне грядущей отмены льготной ипотеки будут раскупать еще быстрее. Особенно в таких «лакомых» локациях, как ВИЗ, где компания «Унистрой» возводит жилой квартал Riverside****. 

 Реклама. Рекламодатель ООО «Екатеринбург-Стандарт» ИНН 6671253628

Или — Уктус с его обилием свежего горного воздуха, где девелопер строит жилой комплекс «Небосклоны»*****.

  Реклама. Рекламодатель ООО «Екатеринбург-Стандарт» ИНН 6671253628

Вторая стратегия — это поиск альтернативных вариантов покупки жилья. Крупные федеральные девелоперы стремятся дополнительно стимулировать спрос при помощи специальных предложений и развивают собственные финансовые инструменты. Прежде всего — рассрочку.

С увеличением первоначального взноса, ужесточением условий по ипотеке с господдержкой мы видим довольно существенный рост доли рассрочек у девелоперов. Он и раньше всегда был, но эти программы существовали постольку-поскольку. Сейчас они получают более широкое распространение. И в нашей компании доля рассрочек выросла с 7 до 12%. Эта доля будет расти. Чем хороша рассрочка? Она дает возможность клиенту купить квартиру, не имея полной стоимости. А девелопер получает свои деньги, пускай и не сразу, — отмечает Искандер Юсупов.

В Екатеринбурге девелоперская компания «Унистрой» предлагает на выбор несколько вариантов рассрочки. Тем, кто ждет скорого поступления крупной суммы денег, например от продажи имеющейся недвижимости или другого имущества, и хочет зафиксировать стоимость на квартиру, подойдет рассрочка на семь месяцев с первоначальным взносом в 5%******. При желании в дальнейшем на остаток суммы можно оформить ипотеку. Тем, кто предпочитает более длительный срок выплат — стоит присмотреться к рассрочке на 7 лет через Жилищный накопительный кооператив*******.

Узнайте больше о программах рассрочки и проектах на сайте и по телефону (343) 364 43 58. 

*Журнал Домклик blog.domclick.ru Аналитическая статья о регионах РФ — лидерах по выдаче льготной ипотеки в марте 204 года. 
** iz.ru Ставка по семейной ипотеке для заемщиков с детьми от 6 лет. 
***Единая информационная система жилищного строительства наш.дом.рф Основные показатели жилищного строительства, отчет по данным на 30 апреля 2024 г. 
****Застройщик: ООО Специализированный застройщик «Инициатива» Проектная декларация размещена в ЕИСЖС на сайте наш.дом.рф
*****Застройщик: ООО Специализированный застройщик «Унистрой-Екатеринбург-2» Проектная декларация размещена в ЕИСЖС на сайте наш.дом.рф
******Условия реализации: при приобретении квартир в жилом комплексе «Riverside» клиенту предоставляется рассрочка по оплате цены договора, без привлечения кредитной организации. Первоначальный взнос — 5% от стоимости квартиры, согласно прайс листа застройщика. Рассрочка предоставляется на 6 месяцев ежемесячными платежами в размере 50 000 рублей с удорожанием стоимости квартиры на 5% от прайс-листа застройщика. На 7 месяц оплачивается остаток стоимости квартиры за счет собственных средств, либо средств кредитных организаций. Срок программы: с 01.04.24г. до 31.05.24 г. Программа не суммируется с другими программами застройщика, суммируется с картой лояльности Подробнее о данном предложении можно узнать в офисах продаж и по тел. 8 (343) 343-98-00  В расчёте использована 1-комнатная квартира, общей площадью 36,2 кв. м. Первый взнос — 5%.
*******Жилищный накопительный кооператив «Жилищные Возможности» - потребительский кооператив, добровольное объединение граждан на основе членства в целях удовлетворения потребностей членов кооператива в жилых помещениях путем объединения членами кооператива паевых взносов. Решение Банка России от 13.08.2014 г.: присвоить регистрационный номер 187 записи о Жилищном накопительном кооперативе «Жилищные Возможности» и включить сведения о нем в реестр жилищных накопительных кооперативов. В целях обеспечения непредвиденных расходов и покрытия убытков кооператива формируется резервный фонд, размер которого определяется уставом ЖНК «Жилищные Возможности». Членом кооператива может быть гражданин, достигший 16-летнего возраста. Размер вступительного членского взноса составляет 20 000 рублей. Размер ежемесячного членского взноса составляет 1 500 рублей. Срок паенакопления ограничен только сроком нахождения пайщика в кооперативе. Размер и стоимость квадратных метров фиксируются в день поступления денежных средств на паевой счёт ЖНК. В соответствии со ст. 24 Федерального закона от 30.12.2004 г. №215 «О Жилищных накопительных кооперативах» член Кооператива должен обеспечить погашение затрат, связанных с оплатой государственных пошлин в отношении квартиры, указанной в п.1.1. Соглашения о бронировании. Члены кооператива несут риск убытков, связанных с деятельностью кооператива, в пределах своих паенакоплений. Более подробно о порядке участия в ЖНК «Жилищные Возможности» вы можете узнать на сайте znkrf.ru. Предоставление рассрочки возможно при условии приобретения членства ЖНК «Жилищные Возможности». После приобретения кооперативом жилого помещения в собственность, Правлением кооператива принимается решение о передаче жилого помещения в пользование члену кооператива, на основании которого последний вселяется в помещение. При форме участия «Классическая» сумма паевого взноса, при которой у члена кооператива возникает право на приобретение или строительство кооперативом жилого помещения, которые участвуют в настоящей акции, составляет не менее 50 % от площади жилого помещения. Минимальный срок внесения членом кооператива части паевого взноса, после которого у кооператива возникает право на приобретение жилого помещения для члена кооператива составляет 2 года. Объемы, условия и порядок погашения рассрочки согласуются с членом кооператива. Жилищный накопительный кооператив «Жилищные Традиции» - потребительский кооператив, добровольное объединение граждан на основе членства в целях удовлетворения потребностей членов кооператива в жилых помещениях путем объединения членами кооператива паевых взносов. Решение Банка России от 22.03.2018 г.: присвоить регистрационный номер 61 записи о Жилищном накопительном кооперативе «Жилищные Традиции» и включить сведения о нем в реестр жилищных накопительных кооперативов. В целях обеспечения непредвиденных расходов и покрытия убытков кооператива формируется резервный фонд, размер которого определяется уставом ЖНК «Жилищные Традиции». Членом кооператива может быть гражданин, достигший 16-летнего возраста. Размер вступительного членского взноса составляет 20 000 рублей. Размер ежемесячного членского взноса составляет 1 500 рублей. Срок паенакопления ограничен только сроком нахождения пайщика в кооперативе. Размер и стоимость квадратных метров фиксируются в день поступления денежных средств на паевой счёт ЖНК. В соответствии со ст. 24 Федерального закона от 30.12.2004 г. №215 «О Жилищных накопительных кооперативах» член Кооператива должен обеспечить погашение затрат, связанных с оплатой государственных пошлин в отношении квартиры, указанной в п.1.1. Соглашения о бронировании. Члены кооператива несут риск убытков, связанных с деятельностью кооператива, в пределах своих паенакоплений. Более подробно о порядке участия в ЖНК «Жилищные Традиции» вы можете узнать на сайте znkgt.ru. Предоставление рассрочки возможно при условии приобретения членства ЖНК «Жилищные Традиции». После приобретения кооперативом жилого помещения в собственность, Правлением кооператива принимается решение о передаче жилого помещения в пользование члену кооператива, на основании которого последний вселяется в помещение. При формах участия «Халяль» и «Классическая» сумма паевого взноса, при которой у члена кооператива возникает право на приобретение или строительство кооперативом жилого помещения, которые участвуют в настоящей акции, составляет не менее 50 % от площади жилого помещения. Минимальный срок внесения членом кооператива части паевого взноса, после которого у кооператива возникает право на приобретение жилого помещения для члена кооператива составляет 2 года. Объемы, условия и порядок погашения рассрочки согласуются с членом кооператива.
********Riverside с англ. «набережная»

Настоящее предложение не является публичной офертой

Реклама. ООО «Екатеринбург-Стандарт» ИНН 6671253628 erid: LjN8K8joU