«Успеть купить, пока не подорожало». Российские банки рекордно наращивают кредитование

По итогам 2023 г. рост объема кредитов физлицам наблюдался практически по всем направлениям, пишут «Известия» со ссылкой на отчет ЦБ. Например, портфель ипотечного кредитования подскочил сразу на 34,5%, что является рекордом всех времен. Объем потребительских кредитов вырос на 15,7%, а портфель автокредитов увеличился сразу на 41,6%

Банк России рассчитывал, что объемы кредитования населения будут сокращаться после введения ключевой ставки. Обычно на то, чтобы изменить траекторию поведения, требуется около полугода, именно поэтому ЦБ спокойно реагировал на то, что после введения ключевой ставки население никак не изменило модель поведения.

Однако, по данным Frank AG, тренд не меняется и по сей день. Так, объемы выдачи розничных кредитов по итогам первого квартала 2024 г. выросли на 3,7% по сравнению с октябрем–декабрем 2023 г. Объем выданных ипотечных кредитов увеличился на 4,2% к марту, а кредитов наличными — на 2,2%. Ипотечный портфель вырос на 1,4%:

Более того, банки активизировали выдачи кредитов высокорисковым заемщикам, в том числе гражданам с невысоким уровнем показателя долговой нагрузки (ПДН), но с отсутствием кредитной истории. Всего клиентская база банковского сектора выросла на 1,6 млн человек, — говорят аналитики.

По словам аналитика «Цифры брокер» Наталии Пырьевой, рост розничного кредитования происходит на фоне роста доходов россиян: с одной стороны, увеличились зарплаты, с другой — население получает дополнительную прибыль с вкладов:

Россияне могут обслуживать свои долговые обязательства без существенных просрочек. В отношении ипотечного кредитования есть отдельный драйвер для роста — успеть воспользоваться льготными условиями, пока они не прекратили свое действие 1 июля 2024 г.

Основатель сервиса «Кредчек», заместитель председателя экспертного совета Банка России по защите прав потребителей финансовых услуг Эльман Мехтиев уверен, что жесткая денежно-кредитная политика регулятора пока что не привела к снижению инфляционных ожиданий населения:

Мы видим со стороны физических лиц желание «успеть купить, пока не подорожало», в том числе и за счет кредитных средств. Ведь «ремонт все равно рано или поздно, но надо сделать», «стиральную машину рано или поздно, но надо купить или поменять». Такие «инсайды» слышны все чаще и чаще от физических лиц, и не замечать их не стоит.

Директор S+Консалтинг Евгений Романенко считает, что называть кредитование населения с начала 2024 г. рекордным преждевременно:

Общий объем выдач за три месяца 2024 г. составил 3,2 трлн руб., что всего на 0,75% выше значений 2023 г. Наиболее существенный рост среди всех направлений розничного кредитования — около 110% — показал сегмент автокредитования. Общий объем кредитования по данному направлению составил более 525 млрд руб.

Эксперты полагают, что снижение темпов кредитования должно начаться после 1 июля 2024 г., когда отменят ипотечные программы господдержки и рынок немного охладится. Однако некоторые собеседники издания уверены, что ожидаемого охлаждения не последует из-за расширения продуктовой линейки банков, доступа к источникам данных и т. п.

Вместе с тем в начале мая DK.RU рассказывал, что к апрелю 2024 г. темпы кредитования населения начали снижаться. Если в марте и феврале фиксировался рост выдач кредитов более чем на 20% месяц к месяцу, то по итогам апреля рост составил только 0,96%.