Минфин раскрыл новые условия семейной ипотеки. Кому она будет доступна?

Минфин сообщил о продлении семейной ипотеки до 2030 г. и объявил новые параметры программы. Как пишут «Известия», ДОМ.РФ уже начал распределять лимиты между участниками рынка с учетом новой программы, процесс должен завершиться до конца месяца.

Согласно новым условиям программы, на семейную ипотеку с господдержкой с июля 2024 г. могут рассчитывать:

• семьи с детьми, где есть хотя бы один ребенок в возрасте до 6 лет;
• семьи с двумя несовершеннолетними детьми, которые живут в малых городах с населением до 50 тыс. человек;
• семьи с двумя несовершеннолетними детьми, которые живут «в регионах с низким объемом строительства» или там, где есть «индивидуальные программы развития»;
• семьи, которые воспитывают ребенка-инвалида.

При этом заместитель председателя правления Сбербанка Кирилл Царев добавил, что в ближайшее время власти определят 35 регионов с низкими темпами строительства, где госпрограмма будет доступна семьям с двумя несовершеннолетними детьми любого возраста.

Максимальная сумма семейной ипотеки составит 30 млн руб. для Москвы, Санкт-Петербурга, Московской и Ленинградской областей и 15 млн руб. для остальных субъектов РФ, уточняет Минфин. При этом льготная ставка будет действовать только на сумму до 12 млн руб. в столичных регионах и до 6 млн руб. в других — оставшаяся часть займа будет выдаваться на рыночных условиях. Минимальный первоначальный взнос — 20% от стоимости недвижимости.

Траншевые жилищные займы (когда оплата застройщику производится банком частями) в рамках госпрограммы запретили, уточняют собеседники из банковской сферы. 

По новым условиям семейную ипотеку можно взять не только на квартиру, но и на строительство частного дома, если договор подряда заключается с использованием механизма счетов эскроу.

Россияне смогут оформить только одну льготную ипотеку, уточняется в сообщении министерства. Ранее выданные ипотеки по госпрограммам будут учитываться.

Семьи, в которых родился ребенок, смогут рефинансировать ранее полученный жилищный кредит по госпрограмме.

Глава направления экспертной аналитики «Банки.ру» Инна Солдатенкова полагает, что объемы выдачи ипотеки по льготным программам существенно сократятся:

Категории заемщиков с доступом к семейной ипотеке сузились. Этот фактор наряду с отменой программы с господдержкой под 8% с 1 июля приведет к ощутимой просадке доли льготных жилищных кредитов в общих выдачах.

Другие участники рынка оценивают падение выдач по семейной ипотеке на 15–20%. Вместе с тем будут падать объемы выдач и других ипотечных займов на фоне высокой ключевой ставки:

К снижению ипотечных выдач подталкивают и другие факторы — например, рост закредитованности граждан и цен на жилье, — говорят собеседники.

Как рассказывал DK.RU, на реализацию программы в 2024 г. предусмотрено бюджетное финансирование в объеме 223,8 млрд руб.

Напомним, что госпрограмма должна была завершиться 1 июля 2024 г., но Владимир Путин в ходе послания Федеральному собранию поручил продлить ее до 2030 г., фактически из больших льготных программ остались только она и ИТ-ипотека.

При этом власти рассматривают вариант изменения условий выдачи льготных ипотечных кредитов по программе для сотрудников сферы IT. В частности из программы могут исключить Москву и Санкт-Петербург.

На льготные программы ипотеки приходилось более 80% выдаваемой ипотеки, большинство кредитов было выдано именно по программе семейной ипотеки. Ранее директор направления ипотечного кредитования и развития сервисов Домклик Уральского банка Сбербанка Наталья Романова рассказала, как льготная ипотека изменила рынок и что ждет покупателей после 1 июля.