Выдачи промышленной ипотеки рухнули на 75% по итогам 2024 г.

Выдача промышленной ипотеки на расширение предприятий в текущем году уменьшилась на 75,4% по сравнению с 2023 г., пишут «Известия». В Минпромторге изданию рассказали, что по итогам 2024 г. банки выдали 205 льготных кредитов на общую сумму 22,33 млрд руб. против 834 кредитов на сумму 82,8 млрд руб. годом ранее.

Программа промышленной ипотеки начала действовать в 2022 г. Она предполагала выдачу предприятиям кредитов на покупку и реконструкцию недвижимости. Ставка по промышленной ипотеке составляет 5% годовых, а для инновационных технологических компаний — 3%.

Однако в апреле 2024 г. условия получения таких кредитов ужесточились. Теперь получить промипотеку могут предприятия малого и среднего бизнеса, выручка которых составляет менее 2 млрд руб. а также малые технологические компании с выручкой менее 4 млрд руб. Кроме того, из списка претендентов исключили предприятия пищевой промышленности.

Директор агентства недвижимости TriA Марина Триандофилиди напомнила, что теперь процент по кредиту является плавающим и увеличивается на размер разницы между ключевой ставкой и 10%. При нынешней ключевой ставке 21% технологические компании могут оформить промышленную ипотеку под 14%, а остальные заемщики — под 16% годовых.

Промышленная ипотека оказалась наиболее востребованной у производителей гражданского сектора, отметили в агентстве TriA. На первом месте по количеству займов за 2023 г. оказались производители одежды (36%), пластиковых окон (23%) и косметических средств (17%). В банке «Дом.РФ» добавили, что чаще других в прошлом году за финансовой поддержкой обращались производители изделий из бетона (40%), изготовители оборудования (21%), металлических изделий (9%). 

В Минпромторге отметили, что в 2024 г. льготные кредиты заключались с предприятиями легкой и химической промышленности, лесопромышленного комплекса, металлургии, машиностроения, производителями стройматериалов.

Член Торгово-промышленной палаты, учредитель «Критерии Консалт» Светлана Торцева говорит, что одна из проблем промышленной ипотеки в том, что крупный бизнес не может ее получить, поскольку исключен из механизма:

А он должен иметь такую возможность, поскольку строительство нового цеха или модернизация действующего производства требуют большого финансирования. При этом большинство производственных компаний закредитованы и нуждаются в привлечении доступных денег.

В то же время малый и средний бизнес не может получить финансирование, поскольку требования банков высоки и индивидуальны:

Поэтому, если у МСП нет группы компаний, готовой поручиться за нее, либо их оборот недостаточен для обеспечения, банк промипотеку не профинансирует, ­— добавляет Торцева.

Эксперты полагают, что властям следует зафиксировать льготную ставку на уровне 3–5%, как было предусмотрено в предыдущей версии механизма.

Гендиректор Корпорации МСП Александр Исаевич говорит, что для поддержки малого и среднего бизнеса используются инструменты нацпроекта «Малое и среднее предпринимательство»:

Это в том числе программы льготного кредитования субъектов МСП, национальная гарантийная система и входящие в нее поручительства Корпорации МСП, региональных гарантийных организаций, кредиты от МСП Банка и займов государственных МФО. С января по сентябрь 2024 г. малый и средний промышленный бизнес привлек более 309,4 млрд руб.

Ранее DK.RU рассказывал, что власти хотят значительно сократить бюджетные расходы на поддержку малого и среднего предпринимательства. Так, в 2025-2030 гг. на эти цели планируется потратить 330 млрд руб. — на 21% меньше, чем в предыдущую шестилетку (2019–2024 гг.), когда на поддержку было выделено 416,2 млрд руб.

Первоначально Минэк запрашивал 600 млрд руб. на поддержку МСП в базовом сценарии и 500 млрд руб. — в консервативном, но Минфин оценил поддержку МСП вдвое ниже.

При этом основная сумма расходов по федпроекту в 2025–2030 гг. придется на льготные инвестиционные кредиты МСП в приоритетных отраслях, включая обрабатывающие производства, IT, гостиницы и общепит. На эти цели предусмотрено 238,4 млрд руб., при этом большая часть трат будет направлена на субсидирование займов, взятых до 2025 г. (148 млрд руб.).