Просрочка по ипотеке в России достигла рекордных 95 млрд руб.

По итогам 2024 г. объем просрочки по ипотеке увеличился по сравнению с предыдущим годом на 63%, до 95 млрд руб., передают Известия со ссылкой на Центробанк. Таким образом, он достиг максимума за всю историю наблюдений, считает генеральный директор компании «Флип» (занимается инвестициями на рынке недвижимости) Евгений Шавнев.

Совокупный размер жилищных кредитов рос значительно медленнее: рост составил 7%, на начало января 2025 г. он достиг 19,2 трлн руб. Резкий рост просроченной задолженности связан с активной выдачей жилищных кредитов в предыдущие годы, отмечает Анна Землянова, главный аналитик Совкомбанка: 

В 2023 г. общий ипотечный портфель россиян увеличился на 4,2 трлн руб., а в 2022 г. — на 2,1 трлн руб.

С ней соглашатся Шавнев, напоминая, что до июля 2024 г. действовала массовая льготная ипотека на новостройки под 8%:

Возможность купить недвижимость под минимальные проценты побуждала многих брать ипотеку, не до конца оценив свои финансовые силы. Именно поэтому в прошлом году заговорили об ипотечном пузыре.

Те, кто не попадал под условия льготных программ, брали рыночную ипотеку. 

Но в последние годы ставки были высокими и только продолжали расти, не давая возможности рефинансироваться под более выгодный процент, в итоге для некоторых жилищные кредиты стали непосильным бременем, — добавила ведущий аналитик Freedom Finance Global Наталья Мильчакова.

А Максим Колядов, руководитель по работе с физическими лицами компании «Страховой брокер AMsec24», подчеркнул, что к ухудшению финансового положения заемщиков могли привести снижение реальных доходов населения, инфляция и экономическая нестабильность:

Рост просрочки по ипотеке сигнализирует о финансовых трудностях у населения и указывает на необходимость более внимательного подхода к кредитованию.

Впрочем, сейчас из-за высокой ключевой оформить ипотеку готовы лишь очень немногие. Это положительно повлияет на качество портфеля в будущем, заключил Евгений Шавнев.

Между тем ЦБ уже второй год проводит жесткую политику в отношении кредитования. Речь идет о повышении ключевой ставки (до рекордных 21%) и об ужесточении количественных ограничений на оформление кредитов высокорискованным заемщикам. Уже в январе 2025 г. уровень одобрения кредитов в банках снизился до рекордного минимума, составив 5% (данные финансового маркетплейса «Сравни»). Годом ранее, по итогам первого месяца 2024 г., этот показатель составлял 22%, напоминает DK.RU.

Банки в условиях тотальной «сушки» со стороны регулятора нацелились на молодых людей, которые только входят во взрослую жизнь. В 2024 г. доля выдачи кредитных карт россиянам в возрасте 18 и 19 лет (кредиты доступны по закону только по достижении совершеннолетия, Прим.ред.) составила 11% от общего объема. Общая численность людей всех возрастов с кредитками достигла 28,6 млн. А, по данным Росстата, на начало прошлого года в России проживало чуть более 3 млн человек в возрасте 18-19 лет. То есть банки за достаточно короткий период выдали миллионы кредитных карт молодым людям.

Обратная сторона медали: просрочка 18-19-летних держателей кредитных карт за этот же год выросла вдвое. В ВТБ рост просрочки связали с тем, что молодые люди «все чаще берут два и более кредита в разных банках». А эксперты добавили, что «самым любимым местом охоты» на молодых заемщиков стали торговые центры: это своего рода современный скоринг — «если подросток проводит время в ТЦ, то и деньги в семье имеются».

В самом ЦБ, тем не менее, не видят проблемы в том, что молодые люди набирают кредиты и копят долги, называя это «хорошей возможностью получения финансового опыта и кредитной истории для юных граждан», рассказывал DK.RU.