Антон Подшивалов: «Факторинг позволяет компаниям значительно расширить клиентскую базу»

О факторинге как инструменте финансирования уральских компаний рассказал руководитель представительства ООО ВТБ Факторинг (входит в группу ВТБ) в Екатеринбурге Антон Подшивалов.

Для каких компаний может представлять интерес факторинг?

— Факторинговым финансированием могут воспользоваться любые компании, которые работают со своими поставщикам или покупателями на условиях отсрочки платежа. При этом отрасль значения не имеет: времена, когда факторинг считался инструментом только для поставщиков ритейлеров, давно в прошлом, главное — договор должен предусматривать постоплату.

Основные наши клиенты в Екатеринбурге — это предприятия промышленности, цветной металлургии, химической отрасли. Также мы работаем с производителями продуктов питания, транспортно-логистическими компаниями. Нами реализованы факторинговые программы финансирования практически для всех крупнейших производственных холдингов Уральского федерального округа. Поддерживая такие компании, мы способствуем развитию реального сектора региональной экономики.

В нашем портфеле есть немало примеров факторинга в неклассических для этого инструмента сферах: авторские права, услуги, энерго-сервисные контракты и многое другое.

Как осуществляется факторинговое финансирование?

— Факторинг работает так: исполнитель отгружает товар или оказывает услуги заказчику на условиях постоплаты, а факторинговая компания оплачивает счет исполнителя, тем самым принимая долг на себя. Таким образом, заказчик обязуется оплатить денежные средства не исполнителю, а факторинговой компании.

Такой механизм позволяет поставщику получить денежные средства от факторинговой компании в момент отгрузки, избежать кассовых разрывов, снять с себя риск невозврата задолженности и, что важно, привлекать новых клиентов или увеличивать объемы продаж действующим клиентам за счет работы на условиях постоплаты. Кроме того, факторинг не требует залогового обеспечения.

Преимущество для покупателя — это использование отсрочки платежа, которая может составлять 60–90 дней и более.

Каким образом компания, используя факторинг, может снять с себя риск неплатежа?

— При безрегрессном факторинге, который составляет большую часть нашего регионального портфеля, риск невозврата задолженности переходит на факторинговую компанию. Таким образом, поставщик может не беспокоиться, что покупатель окажется неблагонадежным контрагентом.

Может ли компания заместить банковский кредит факторингом?

— Может. Но все-таки наша практика показывает, что компании сочетают эти финансовые инструменты. Безусловно, это требует от финансовых директоров высокой компетенции.

Какая сторона, как правило, выступает клиентом факторинговой компании — исполнитель или заказчик?

— Раньше факторинг в основном использовали поставщики для финансирования дебиторской задолженности, теперь мы предлагаем крупным компаниям факторинг для финансирования кредиторской задолженности. Суть данного решения в том, что счета компании-покупателя оплачивает факторинговая компания. Задолженность перед фактором она погашает в комфортные для себя сроки. Отсрочка может длиться до года. Или вместо отсрочки дебитор может уменьшить свои расходы на закупку за счет скидки от поставщика за раннюю оплату. Важно также отметить улучшение структуры баланса при использовании данного решения, так как факторинг не увеличивает долговую нагрузку покупателя и не влияет на ковенанты. Таким образом финансирование кредиторской задолженности с помощью факторинга — это дополнительный не долговой инструмент управления ликвидностью. Чтобы наши потенциальные клиенты имели лучшее представление о новых возможностях факторинга, на нашем сайте мы выделили специализированный раздел, где можно не только получить необходимую информацию о способах управления кредиторской задолженностью, но и сделать предварительные расчеты.

Факторинг — это индивидуальный продукт или существуют стандартные предложения?

— Наш принцип работы — это индивидуальный подход к потребностям каждого конкретного бизнеса. Поэтому мы не предлагаем стандартных решений. Мы выслушиваем потребности клиента, внимательно анализируем бизнес, изучаем его специфику, финансовые потоки и только после этого предлагаем определенную конфигурацию продукта. Также мы настраиваем под каждого клиента технические процессы: вопросы предоставления первичных документов, порядок и сроки оплаты комиссии, распределение комиссии между контрагентами. При необходимости мы разрабатываем уникальную договорную документацию под сделку.

Мы имеем большой опыт работы с крупнейшими компаниями, которые предъявляют высокие требования к финансовым продуктам, обладаем высоким уровнем экспертизы. Это позволяет нам подсказывать клиентам на этапе структурирования сделки оптимальные параметры продукта.

Каковы показатели вашего представительства в работе с факторингом?

— В течение 2017 г. ВТБ Факторинг в Екатеринбурге профинансировал 3 400 поставок на сумму 11,3 млрд руб. Это в два раза больше объема финансирования, выданного в 2016 г. Факторинговый портфель компании в Екатеринбурге по итогам года вырос в 2,6 раза. В целом портфель ВТБ Факторинг в Уральском федеральном округе превысил 9 млрд руб. и составил 20% от совокупного факторингового портфеля региона.

Рост спроса на факторинг у уральских компаний связан с расширением кругозора финансового менеджмента или с общим ростом экономики?

— Росту показателей по факторингу способствует ряд факторов: это и рост экономики, и снижение ключевой ставки, благодаря которому финансовые ресурсы стали доступнее для компаний реального сектора экономики. Также стоит отметить, что квалификация финансовых директоров уральских компаний находится на очень высоком уровне, и она постоянно растет. Это приводит к повышению спроса на факторинг.

В текущем году мы планируем увеличить портфель в регионе на 20–30% за счет привлечения новых клиентов и расширения сотрудничества с действующими партнерами.