Банки доверили свою судьбу АСВ

Уральские банки, которых напрямую задела паника вкладчиков, за неделю пережили несколько крупных событий. У Свердловского Губернского банка (СГБ) меняется ключевой акционер, УБРиР рассчитался по кредиту Сбербанка, «Северная казна» получила отсрочку, а Банк24.ру признался, что не исключает санации через Агентство по страхованию вкладов (АСВ). Комментарии первых лиц — в материале «ДК».

Главная новость минувшей недели (на которую, кстати, пришелся День работника Сбербанка) — в Свердловской области началось создание укрупненной финансовой структуры на базе СКБ-банка. 12 ноября Группа Синара (основной акционер СКБ-банка) объявила о покупке 75% акций Свердловского Губернского банка. Таким образом, в регионе предупреждено первое с начала острого кризиса банкротство и проведена первая сделка M & A. Премьера еще и в том, что в санации официально участвовало Агентст­во по страхованию вкладов. «Уже можно сказать, что ситуация с Губернским банком улучшилась», — комментирует АНДРЕЙ СЕРГЕЕВ, руководитель окружного представительства АСВ.

Информацию о том, какие суммы нужно влить в проблемный банк, официально не озвучивают. По данным участников рынка, речь может идти о 3 млрд руб. Деньги от государства получит новый акционер — в обмен на гарантию провести финансовое оздоровление и выполнить все обязательства перед клиентами банка. Непонятным остается один момент — за счет чьих долей в капитале СГБ Группа Синара сформирует свой конт­рольный пакет.

Однозначно сократится доля Свердловской области (см. «Детали») — ее руководство изначально выступало за объединение банков, чтобы гарантированно сохранить крупную финансовую структуру. «Области важно, чтобы после всех событий остался живой региональный банк, два банка, три — главное, чтобы деньги бюджетообразующих предприятий оставались в регионе, а не уходили в Москву. Иначе нам кранты», — лаконично сформулировал мотивы властей наш источник в свердловском правительстве. Также можно предположить, что уменьшаются пакеты группы акционеров, владеющей почти 24% акций, в которую входит ЛЕОНИД ЧЕТВЕРКИН, главный управляющий директор «КЭСК-Мультиэнергетика».

В дальнейшем планируется, что СГБ войдет в состав СКБ-банка. И в этой структуре ключевой пакет тоже будет принад­лежать представителям «Синары». Днем раньше (до объявления о покупке 3/4 акций СГБ) группа сообщила, что увеличила свою долю в СКБ-банке с 18,51 до 33,71% акций за счет допэмиссии. Можно предположить, что соотношение основных пакетов не поменяется и Европейский банк реконструкции и развития продолжит владеть 25% укрупненного банка.

Вторая новость середины ноября касается Банка24.ру. Сначала в корпоративном блоге, а затем и на официальном сайте БОРИС ДЬЯКОНОВ, председатель совета директоров, разместил сообщение о текущей ситуации. В нем банк впервые признал, что тоже попросил финансовой помощи у Агентства по страхованию вкладов и ЦБ, чтобы нормализовать выплаты клиентам-физлицам и предприятиям. «Руководство и акционеры Банка24.ру подали соответствующие заявки. Ведем переговоры с несколькими группами инвесторов о поддержке Банка24.ру совместно с АСВ», — перечисляет г-н Дьяконов.

Эксперты называют ситуацию в Банке24.ру «объективно самой сложной». Так, здесь продолжают действовать жесткие лимиты для розничных клиентов на снятие наличных и расчет по пластиковым картам. Например, получить с картсчета можно не более 2 тыс. руб. в день и не более 10 тыс. руб. в месяц. Юридические лица жалуются на небывало длинные сроки прохождения платежей.

Агентство по страхованию вкладов не одобряет тот факт, что банк рассказал об их отношениях, — дал понять в беседе с «ДК» г-н Сергеев. «Вся официальная информация о работе с банками должна исходить из департамента АСВ в Москве, — объяснил он. — Конечно, агентство фиксирует и рассматривает все ходатайства банков о финансовой помощи. Но заниматься санацией банков мы можем только после того, как к нам поступит предложение из комитета банковского надзора Банка России. Без указания ЦБ разговоры о том, что банк обратился к АСВ, разрешение ситуации не приближают». Тем не менее со дня на день госструктуры могут объявить возможную антикризисную схему для Банка24.ру.

Третья значимая новость — о свердловских банках, которые в октябре получили крупные ссуды от Сбербанка. Напомним, это Уральский банк реконструкции и развития (УБРиР) и «Северная казна».

По информации АНДРЕя ВОЛЧИКа, председателя правления «Северной казны», кредит в 2,5 млрд руб., выданный 25 октя­бря сроком на две недели, пролонгирован на несколько месяцев. Точнее о сроках и планах по новым займам в банке не говорят. Лишь уточняют, что эти деньги идут в основном на обслуживание платежей юридических лиц, а продление кредита позволяет направить внутренние ресурсы на покрытие кассовых разрывов, что возникли в октябре из-за массового бегства вкладчиков. Стоит отметить, что в декабре банк «Северная казна» ждет пополнения капитала от акционеров — ЗАО «Урал Авиа» (владеет 19,542%). Таким образом, банк отменит лимиты на снятие средств, установленные для клиентов, не раньше конца года. Остается открытым и вопрос, будет ли у «Северной казны» новый акцио­нер, как это случилось с СГБ.

Одновременно «ДК» стало известно, что УБРиР полностью погасил ссуду Сбербанка, взятую в один день с «Северной казной» и на тех же условиях. Об этом нашему корреспонденту сообщил АЛЕКСЕЙ КРОХИН, вице-президент Уральского банка реконструкции и развития: «Кредит погашен в соответствии с условиями кредитования, заявку на пролонгацию или получение нового банк не подавал — не было необходимости. Такие кредиты — кратко­срочные. УБРиР имеет достаточный набор инструментов поддержания ликвидности с более интересными условиями как по срокам, так и по стоимости».

Г-н Крохин напомнил, что банки активно используют инструменты ЦБ: сделки репо, ломбардные кредиты, овердрафт, беззалоговые кредиты, ссуды под поручительство и под кредитные требования. «Ведется работа по восстановлению рынка межбанковского кредитования (МБК), заключаются генеральные соглашения, устанавливаются лимиты. На рынке МБК начали проводить сделки. В ближайшее время межбанк станет выполнять роль кровеносных сосудов, перераспределяя огромный объем денежных средств, который был выделен государством на поддержку реальной экономики», — прогнозирует он.

Это подтверждает источник «ДК» в другом уральском банке: «Кредиторы получили отчетность региональных банков за октябрь, проанализировали ее и примерно поняли, кто в каком положении. Они в принципе готовы давать деньги. Сейчас на межбанке думают, какие для кого установить лимиты. И поскольку рынка нет, неясно, каков будет процент для заемщиков. Думаю, не меньше 10,5%».

Указанный процент ниже ставки рефинансирования, которую Центробанк на прошлой неделе повысил до 12%. Но и речь идет об «антикризисных» кредитах, которые направляют для стабилизации работы банков. По сообщению ЦБ, ставку решили повысить, чтобы уменьшить уровень оттока капитала из страны и сдержать инфляцию. Но от этой меры будет и еще один эффект — кредиты для клиентов банков вновь подорожают. Банкиры советуют прибавлять к ставке рефинансирования минимум 3% — тогда ­заемщик получит минимальный годовой размер рыночной ставки, актуальный в ближайшее время.

детали
Доли акционеров СГБ сильно изменятся
Акционеры ОАО «СБ «Губернский» до покупки Группой Синара контрольного пакета

Акционер	Доля в уставном капитале
Свердловская область в лице Министерства по управлению государственным имуществом Свердловской области	25%
Иванов Александр Викторович	19,90%
Общество с ограниченной ответственностью «ФК-Энергия»*	19,65%
Общество с ограниченной ответственностью «Инвест-трейд»	18,76%
Общество с ограниченной ответ­ственностью «Объединенная Финансовая Компания»	12,47%
Четверкин Леонид Геннадьевич*	4,22%

* Акционеры ООО «ФК-Энергия» и Четверкин Л.Г. составляют в соответствии с действующим законодательством группу лиц, в совокупности владеющую 23,8666% акций СБ «Губернский».
Источник: данные банка.