БЛОГ: «Кредитное безумие», — юрист Алексей Златкин о легкодоступности займов в России

Блоги DK.RU

Алексей Златкин:

Размер процентных ставок в России и в западных странах не просто разный, а в разы. 
Если у нас средняя банковская ставка равна 15-16%, то в Европе это 2-4%. С чем связан такой высокий кредитный процент? Понятное дело, что изначально такой процент объяснялся высоким уровнем инфляции, которая в свою очередь определяла ставку рефинансирования как точку отправки установления процентов по банковским займам.

Однако процентная ставка по банковским процентам высока не только собственно по рублевым процентам, но также и по займам в иностранной валюте. В этом свете желание России показать стремление войти в мировую экономику, избавившись от негативного советского наследия и постперестроечного периода кажется неадекватным действительным внутренним процессам финансового сектора.

Потому как, для того чтобы подтверждать вышеуказанные декларации реальным намерениям, а не только популистским заявлениям, предназначенным для внутреннего использования в политических целях, необходимо создавать реальные финансовые предпосылки для экономического оздоровления, которое в первую очередь заключается в повышении материального благосостояния среднего класса и развитии малого и среднего бизнеса. Для чего, конечно, необходимо условия инвестирования. 

Если же рассмотреть реальную нормативно политику государства, то на самом деле ее основные показатели нисколько не направлены на создание на нормативном уровне соответствующих условий для формирования здорового кредитно-финансового сектора, который бы обеспечивал удовлетворение потребностей большинства населения и бизнес-сферы в инвестировании на условиях стабильности и планируемого роста материального благосостояния. 

Наоборот, происходит как раз обратное. 

Неадекватно огромные суммы процентов, берущие начало со ставки рефинансирования ЦБ, ведут к тому, что банки их начинают раздавать направо и налево, мало заботясь о возвратности большей массы, основывая рентабельность такой финансовой политики на размере полученных сумм с учетом процентов. 

Легкость и доступность получения кредитов, несмотря на несоразмерные проценты, вызывают стремление к получению их даже тех, кому они не так уж и нужны. По принципу "берем сейчас - отдаем потом".

В результате мы имеем огромную часть невыплаченных кредитов, сумасшедшие долговые обязательства, висящие неподъемным грузом на отчаявшихся людях, и разнузданных коллекторов, деятельность которых начала напоминать откровенное вымогательство. Что привело даже к необходимости специального законодательства о банкротстве физических лиц и ограничении деятельности коллекторов.

Как следствие ипотечные кредиты с непомерными задранными ценами на недвижимость, которые настолько же больше европейских, насколько ниже доходы российского населения, превратившиеся в долговое рабство для значительной части граждан.

И малый и средний бизнес, который в условиях такого финансирования лишается возможности необходимого инвестирования и развития как исключающее его достаточную прибыльность для развития и жизнеспособности.

В итоге можно констатировать, что кредитная политика России не используется для улучшения ее экономического положения, а скорее наоборот, что обуславливается интересами банковского сектора, а не экономики в целом.

Вообще, политика, направленная на достижение клановых интересов в отрыве от экономического развития всей страны, не может дать необходимых экономических предпосылок в принципе.

Все эти негативные последствия могли быть сглажены судебной системой при адекватном применении снижения размера неустойки с учетом разумности, но такое понимание этого критерия, когда с должников взыскиваются суммы процентов, порой соразмерные или даже больше самой суммы основного долга, указывают только на то, что разум нашей судебной системы давно отличается от обычного человеческого.

Оригинал