Долги граждан перед банками достигли рекорда. Интерес россиян к кредитам начал падать

Общая сумма долга россиян по банковским кредитам за 10 месяцев 2018 г. выросла на 2,2 трлн руб. — это более чем в два раза больше показателей того же периода 2017 г., говорится в декабрьском мониторинге экономической ситуации РАНХиГС. Всего за январь-октябрь банки выдали гражданам кредитов на 9,9 трлн руб. — это на 37% больше периода 2017 г.

Очевидно, что по объему выдачи новых кредитов в 2018 г. будет достигнут новый максимум за все время существования российского банковского рынка, — говорится в исследовании.

Структура займов все больше смещается в сторону ипотечных кредитов. За январь-октябрь 2018 г. банки выдали физлицам 2,4 трлн руб. на покупку жилья — это на 58% больше, чем за тот же период прошлого года. Их доля в общем объеме долга высока из-за длинных сроков погашения по сравнению с остальными кредитами: на них приходится 6,2 трлн руб. из общего объема задолженности в 14,4 трлн руб. За год их доля выросла с 42% до 43%. 

Восстановление рынка розничного кредитования наблюдается не только в номинальном выражении, но и относительно величины денежных доходов населения, отмечают экономисты. Уже по итогам августа 2018 г. общая кредитная задолженность граждан превысила 25% годового объема их доходов. Аналогичное явление наблюдалось лишь в течение нескольких месяцев в конце 2014 г. Впрочем, пока прирост задолженности в 2018 г. еще немного отстает от уровней 2012–2013 гг. за счет большой доли рефинансирования старых кредитов. 

Ключевым результатом развития кредитного рынка в 2018 г. стал возврат к положительному чистому вкладу банковского кредита в располагаемые финансовые ресурсы домашних хозяйств, указывают в РАНХиГС. В 2015–2017 гг. население выплачивало банкам больше процентных платежей, чем получало от них новых кредитов за вычетом погашений. Это сокращало доступные населению финансовые ресурсы, снижая возможный уровень потребительских расходов. Однако в 2018 г. банковский кредит вернул себе стимулирующую роль для роста расходов населения. 

При этом в декабрьском выпуске бюллетеня департамента исследований и прогнозирования Центробанка «О чем говорят тренды» говорилось, что рост ипотечных кредитов замедлился, что, по их мнению, «может привести к постепенному замедлению годовых темпов роста ипотеки в ближайшие месяцы».

Есть некоторые явления на рынке, которые нам не очень нравятся. Это первые признаки нерационального поведения пары-тройки игроков, которые дают большие длинные кредиты наличными, в массовом сегменте особенно, тем клиентам, у которых доход не растет. Нам это не нравится. Это первый сигнальчик, но ничего плохого не происходит, как вы видите из нашей прибыли, наших результатов, — говорил он.