Коллекторы или банкротство? Как убедить должника вернуть ваши деньги / ЛАЙФХАК

Народная мудрость гласит: денег в долг лучше не давать, а если и давать, то только ту сумму, с которой готов расстаться навсегда. Естественно, современный бизнес, который существовать без заемных средств и долговых операций не может, следовать этой народной мудрости не в состоянии. Системы кредитного финансирования совершенствуются с каждым годом, и, пожалуй, каждому представителю бизнес-сообщества приходилось сталкиваться с тем, что его партнер или контрагент не возвращает взятые в долг средства. О том, как продуктивно работать с должником и вернуть в максимально полном объеме «свои кровные», DK.RU в вопросах и ответах рассказал Управляющий партнер «Центра банковского права» Денис Меркушев.

Итак, мне не отдают долг. Что делать?

— Для начала обратиться в суд с исковым заявлением и получить решение суда о взыскании задолженности и исполнительный лист. После этого у вас есть три варианта действий. 

Вариант первый. Исполнительный лист передается в банк, через который ведет свои расчеты должник, или в службу судебных приставов. По исполнительному листу можно «заморозить» счет должника и добиться выплат либо продать разрешенное к реализации имущество и зачесть эти средства в счет долга. Плюсы этого метода заключаются в том, что он не потребует от вас дополнительных затрат, минусы — в том, что взыскание долгов таким образом — самостоятельно или через службу судебных приставов — может тянуться годами. 

Если у должника несколько расчетных счетов и хорошие отношения с банком, «перекрыть» ему финансовые потоки, чтобы получить выплату по исполнительному листу в свою пользу, скорее всего, у вас не получится: он просто будет перекидывать деньги с одного на другой счет, избегая расплаты. Судебный пристав тоже вам вряд ли поможет: у него таких дел, как ваше, — сотни, и по первому зову ехать и арестовывать имущество должника он не будет. Так, что это вариант — для терпеливых. 

Вариант второй: вы можете перепродать свой долг организациям, которые занимаются взысканием долгов. В таком случае вы получите хотя бы часть средств, и это не потребует от вас значительных усилий. Но стоит помнить, что коллекторы, как правило, приобретают долги со значительным дисконтом. Кроме того, в долговом обязательстве может быть прописана невозможность передавать право истребования долга третьим лицам. В таком случае возможность «продать долг» исключается. 

Вариант третий — банкротство. Как отмечает г-н Меркушев, во многих ситуациях при оспаривании долга банкротство является удобным инструментом:

Сталкивались с такой ситуацией: исполнительное производство по должнику-физлицу длилось четыре года. Причем, у должника было имущество, но оно представляло собой земельные участки, а процедура их оценки и продажи очень длительна, особенно если ею занимается непрофессионал. Когда зашли в процедуру банкротства, арбитражный управляющий, заинтересованный в скорейшем решении дела, быстро уладил все формальности, имущество распродали, и кредитору вернули долг.

В каких случаях можно подать иск о банкротстве?

Если сумма долга превышает 300 тыс. руб., а просрочка — более трех месяцев. Этот долг может образоваться не только по отношению одного юрлица к другому. Например, работник может банкротить своего работодателя, если тот накопил перед ним долг по зарплате свыше 300 тыс. руб. Так же могут поступить и, например, участники долевого строительства, если им просрочили оказание услуг на эту сумму. 

В чем плюсы процедуры банкротства? 

Во-первых, заявление о банкротстве — хороший инструмент психологического давления. Как отмечает г-н Меркушев, до судебного производства доходят не все иски о банкротстве. Часто должнику хватает лишь угрозы банкротства, чтобы начать рассчитываться с долгами.  

Была такая ситуация: две подруги-предпринимательницы. Одна второй одолжила денег на расширение бизнеса. Та сначала выплачивала долг, а потом перестала. Дама-кредитор пошла в суд, получила решение о взыскании оставшейся суммы — около 5 млн руб. Пошла к приставам, причем, это небольшой город, все друг друга знают, у нее даже приставы были знакомые, но все равно удалось добиться только того, что должница начала выплачивать по 5 тыс. руб. в месяц. Это с пятимиллионного долга! И тянулось это дело уже года три, когда кредитор обратилась к нам, и мы подали на банкротство ее должницы. Та поняла, что дело может обернуться распродажей имущества — дома, магазина, что арбитражный управляющий будет распоряжаться ее финансами, и нам удалось выйти на мировое: должница начала выплачивать долг в рассрочку по 100 тыс. руб. в месяц. 

Во-вторых, если должника по решению суда признают несостоятельным и назначают реализацию имущества (для физлица) или процедуру наблюдения (для юрлица), контроль над финансами и имуществом должника, пусть и опосредованно — через арбитражного управляющего — переходит кредиторам. А если должник, почуяв неладное, внезапно переписал все свое имущество на родственников и друзей, арбитражный управляющий может развернуть такие сделки, совершенные в течение трех лет до банкротства. И подаренные и проданные за бесценок квартиры, автомобили и бизнес-активы возвращаются в конкурсную массу, деньги с продажи которой пойдут на покрытие требований кредиторов. 

То есть, банкротство — идеальный инструмент при работе с должниками?

Нет, универсальных инструментов быть не может, в каждой ситуации нужно выстраивать работу индивидуально. Иногда процедура банкротства может быть даже выгодна должнику, поэтому прежде чем подавать иск, стоит убедиться, что:

1 | Банкротство не играет на руку должнику. Такое может быть, например, если основным кредитором в случае банкротства станет владелец предприятия, который вкладывал в него свои средства.

Это бывает часто: собственник предприятия вкладывал в компанию личные средства, потом что-то пошло не так, предприятие задолжало не только ему, но и налоговой, контрагентам, партнерам. Кто-то из них подает иск на банкротство, и оказывается, что самая значимая часть долга предприятия — перед его же владельцем. Активы компании продают, и ее собственник получает, пропорционально сумме долга, самые большие выплаты, а остальные кредиторы остаются фактически ни с чем. Одно время таких случаев было очень много, сейчас, к счастью, уже сформировалась судебная практика, которая учитывает это формальное перекладывание денег из одного кармана в другой и защищает реальных кредиторов, — рассказывает г-н Меркушев.

2 | У предприятия есть активы, которые можно реализовать в случае банкротства, и они сопоставимы с объемом требований кредиторов. «Надо посмотреть и проанализировать, насколько велика вероятность получить хоть что-то в результате банкротства. Согласно статистике, с одного рубля долга кредитор получает 4 копейки возврата. Прикиньте: стоит ли овчинка выделки? Есть ли средства у руководства, владельца предприятия, которых в случае необходимости можно привлечь к субсидиарной ответственности? Сейчас нередки случаи, когда компании выстраивают целые бизнес-цепочки для того, чтобы избежать выплат долгов по банкротству: активы сосредотачиваются в одном юрлице, а кредитные обязательства «виснут» на другом — компании-пустышке, у которой кроме арендованного офиса и пары компьютеров ничего нет, — объясняет г-н Меркушев.

3 | У вас есть на примете грамотный арбитражный управляющий.

В процедуре банкротства ключевая фигура — арбитражный управляющий. От того, будет ли он отстаивать ваши интересы или станет реализовывать свои планы, зависит скорость и эффективность прохождения процедуры банкротства и возврата долгов.

Как быстро можно получить долг через процедуру банкротства?

По-разному: должник (хоть компания, хоть юрлицо) могут начать выплаты на следующий день, а могут даже в этой ситуации тянуть с выплатами годами, максимально затягивая всеми возможными способами процедуру.  

Есть такой пример: предприятие за долги банкротит банк. У предприятия есть имущественный комплекс, который неофициально, минуя все расчетные счета и формальности, предприятие сдает в аренду. Понятно, что рано или поздно его все-таки продадут и вернут деньги кредитору. Но задача предприятия — затягивать все юридические процедуры, чтобы как можно дольше сохранить источник дохода: оспаривать решения, подавать апелляции, ходатайствовать об экспертизах. Здесь процедура «выбивания» долгов длится уже больше полутора лет, — рассказывает г-н Меркушев. 

Какие затраты придется нести при банкротстве должника?

Если кредитор решил банкротить юрлицо самостоятельно, то это обойдется ему примерно в 200 тыс. руб. Расходы распределяются следующим образом:

Это — базовые траты, которые, кстати, по завершении процедуры, обязана оплатить компания или человек, признанные финансово несостоятельными.  Если кредитор решил обратиться к специалистам, которые помогут ему провести процедуру банкротства должника, его расходы возрастут еще на 30-50 тыс. руб. в месяц. 

Напоминаем, что расходы при банкротстве физлиц, о котором DK.RU уже рассказывал, распределяются следующим образом:

Почему стоит обратиться к профессионалам для сопровождения сделки?

Услуги профессиональных юристов действительно стоят недешево, однако их помощь значительно упрощает процедуру банкротства должника и делает ее куда более эффективной и менее трудозатратной для кредитора. Специалисты организации, оказывающей юридическую поддержку и представительство в суде, соберут максимально полную информацию о должнике, просчитают вероятность и возможность получения долга, посоветуют кредитору, какие шаги следует предпринять.

Нас часто спрашивают: зачем нужен юрист, мы и сами с этим справимся. Но юрист не просто знает все тонкости самой процедуры, у него есть опыт ведения таких дел, он может подобрать и посоветовать арбитражного управляющего, он знает даже особенности тех или иных судей, которые будут вести дело. В конце концов, он знает, что делать, если должник предъявляет липовые расписки от аффилированных с ним кредиторов и как доказать, что по ним не давались деньги. Поэтому в итоге затраты на профессиональную поддержку с лихвой окупаются, — отмечает г-н Меркушев.