Конец «черных списков»? ЦБ внедрит новую систему по оценке надежности банковских клиентов

Центробанк готовит запуск единой платформы по проверке клиентов для банков, которая предполагает их деление на три категории. Как пишет РБК, об этом сказал на форуме «Финополис» глава департамента финмониторинга валютного контроля ЦБ Илья Ясинский. Компании поделят на три группы по принципу «светофора»: банки подключатся к единой системе, в которой будут данные о клиентах. Таким образом, финучреждения смогут точнее судить о характере операций юрлиц и меньше тратиться на выполнение мер по борьбе с отмыванием денег.

По словам Ясинского, алгоритм ЦБ предполагает скоринг компаний по критериям риска, которые содержатся в различных положениях и методических рекомендациях ЦБ. Всего оценка будет включать более сотни критериев исходя из рисков вовлеченности компании в сомнительные операции, налоговые, репутационные, поведенческие, секторальные риски и т.д. Клиентов будут оценивать по десятибалльной шкале.

• Менее трех баллов — «зеленая» группа риска: операции таких клиентов не будут привлекать повышенного внимания банков;
• От трех до семи — «желтая» группа: банки будут анализировать операции по процедуре посткомплаенса и принимать меры при подтверждении рисков;
• Более семи баллов — «красная» группа: операции клиента будут отслеживаться в онлайн-режиме.

О конкретных сроках внедрения платформы в ЦБ пока не говорят. Но банкиры указывают, что оценка от регулятора должна «расширить общую экспертизу отрасли и повысить качество клиентского опыта», позволит сократить издержки финансовых организаций, так как сейчас банки почти не могут получить такую же информацию о клиенте, которая есть у ЦБ. 

Но, скорее всего, бизнес не поймет, почему его отнесли к то или иной группе, сказал РБК партнер юридической фирмы «Арбитраж.ру» Владимир Ефремов. К тому же теперь у компаний не будет возможности выбрать банк с более гибким подходом, говорит руководитель практики финансовых расследований консалтинговой компании ФБК Александр Сотов. 

Точность оценки риск-профиля клиента возрастает в разы, говорит председатель правления банка «Нейва» Павел Ефремов. 

В целом же, инициатива ЦБ позволит значительно повысить эффективность борьбы с отмыванием доходов в масштабах всей страны; жизнь законопослушных клиентов сильно упростится, так как банки перестанут отвлекать их от работы пустыми запросами документов по тем или иным сделкам. А вот положение действительно сомнительных организаций, занимающихся, например, агрессивной оптимизацией бизнеса, уходом от налогов, «обналом» и т.д. сильно осложнится: спрятаться от финансового контроля и запутать следы у них вряд ли получится, — добавил банкир.