Кредитные посредники выпали из закона

На прошлой неделе полиция обыскала свердловское представительство "ДревПрома" (занимается финансовым посредничеством), изъяв из офиса компьютеры и ноутбуки. Ранее прокуратура Башкортостана оповестила руководство компании о том, что им может быть предъявлено обвинение в мошенничестве. Представители офиса отказались объяснить ситуацию по телефону, сославшись на отсутствие уполномоченных сотрудников. Но собеседница «ДК» отметила, что полицейские «приходили просто поговорить».

Офис «ДревПрома» открылся в Екатеринбурге в 2013 г. Компания позиционирует себя как финансовый посредник, предлагая заемщикам банков выплатить за них долги по кредитам. С заемщиков берут комиссию — 20-25% от суммы первоначального кредита. Согласно заявлению на сайте, «ДревПром» зарабатывает на том, что вкладывает полученные деньги в партнерские компании под высокий процент. Род деятельности партнеров при этом не указывается.

Частный, казалось бы, случай обыска повлек за собой резкую реакцию уральских банков. Они разослали сообщения, что подобные «ДревПрому» компании значительно осложняют жизнь и заемщикам, и самим банкам. В банках считают, что деньги у посредников иссякнут, и их клиенты окажутся в более тяжелом положении: договор, который заемщик заключает с посредником, не отменяет его договора с банком, то есть юридически переуступки долга не происходит.

«Прежде чем отдать крупную сумму незнакомой организации, надо трезво оценить ситуацию, — рассказывает ИРИНА МАХОВА, начальник управления правового сопровождения банковской деятельности банка «Кольцо Урала». — Во-первых, деятельность данных фирм не попадает под действие законов о банках и о микрофинансовых организациях. Государство не контролирует их. Во-вторых — неизвестно, за счет каких источников гасятся кредиты заемщиков. В-третьих, ответственность за просрочку и штрафы по кредитам остаются на заемщике».

Впрочем, уточняет г-жа Махова, в «Кольце Урала» подобных эксцессов пока не происходило. А поскольку Гражданский кодекс позволяет третьим лицам вносить оплату по кредитам, оснований для обращения в полицию у банка нет.

Но еще летом такие основания появились у Уральского филиала ВТБ24: его службу безопасности насторожили вопросы клиентов, имеет ли банк какие-либо договоренности с подобными кредитными посредниками. Обращение ВТБ24 и побудило прокуратуру Башкортостана приглядеться к «ДревПрому».

«Никаких договоров с такими организациями банк никогда не заключал и не заключает, — говорится в официальном заявлении ВТБ24. — Заемщик, доверившись такого рода компаниям, рискует: из договоров с ними следует, что в случае прекращения платежей по кредиту посредник вернет ему максимум 10-15 тыс. руб.».

В банке также обращают внимание на то, что посредники имеют все признаки пирамид: анонимность руководства, распространение недостоверной информации о тесном сотрудничестве с банками, нацеленность на социально незащищенные, финансово неграмотные слои населения, выплаты заемщиком за привлечение новых клиентов.

Как рассказывает «ДК» генеральный директор компании «Оптима Кредит» ЕВГЕНИЙ ШМЕЛЕВ, средняя сумма потребительского кредита варьируется от 300 до 500 тыс. руб. при ставке 23-25% и на срок от 3 до 5 лет. Если рассматривать нижнюю границу, ежемесячный платеж составит примерно 11 тыс. руб. «ДревПром» готов купить обязательства заемщика по такому кредиту минимум за 60 тыс. руб. Если финансовый посредник не гасит купленный долг досрочно, то только для сохранения рентабельности эта сумма должна быть размещена под 100% годовых. Такую доходность показывают разве что высокорисковые спекуляции на фондовом рынке. Некоторые эксперты, опрошенные «ДК», полагают, что деньги, полученные от заемщиков, могут вкладывать в микрофинансовые организации (МФО). Но на сегодня, согласно данным портала «Микрокредиты России», максимальная доходность вкладов в МФО едва превышает 35% годовых.

Банкиры уверены, что «ДревПром» готовится свернуть деятельность. Статус ООО позволяет сделать это быстро — заявить о получении убытка и закрыться, а потом открыться в новом месте. Расчеты по обязательствам компаний в таком случае ограничены их уставным капиталом, который редко превышает 10 тыс. руб. Однако в случае с «ДревПромом» интрига сохраняется: его уставный капитал составляет 100 млн руб. На момент сдачи номера телефон головного офиса компании в Стерлитамаке не отвечал, на письменный запрос «ДК» ее представители также не ответили.