Лайфхак от обувного банкрота: как занять 130 млн руб. и свалить долг на подчиненных

В Екатеринбурге разворачивается история, связанная с кредитными махинациями на 130 млн руб. Как пишет портал 66.ru, она началась еще в 2009 г., когда местный предприниматель Алексей Кононов, владелец компании «Торговая сеть Д.А.», решил изыскать финансирование для своего бизнеса. Получить дополнительные средства он решил с помощью сотрудников, которые под его руководством оформили на себя и на своих родственников десятки займов в банке ВТБ24.

С марта 2009 по август 2010 гг. 35 человек получили кредиты на 126,4 млн руб., а также кредитные карты с большими лимитами. В справках об уровне заработной платы сотрудников указывалось, что они ежемесячно получают 300-400 тыс. руб., некоторые заемщики выступали поручителями друг у друга, а некоторые брали не по одному кредиту. Все полученные средства за обещанное вознаграждение заемщики передавали своему руководителю якобы на развитие бизнеса, а в результате остались не только без работы, но и с долгами.

Выплаты по кредитам прекратились в 2014 г., когда торговая сеть обанкротилась. Банк, отстаивая свои интересы через суд, начал взыскивать задолженность с заемщиков. В сентябре прошлого года ГУ МВД РФ по Свердловской области возбудило уголовное дело в отношении неустановленного лица по признакам преступления, предусмотренного п. «б» ч. 2 ст 165 УК РФ («Причинение имущественного ущерба путем обмана или злоупотребления доверием в особо крупном размере»). Позже его переквалифицировали на ч. 1 ст. 176 УК РФ («Незаконное получение кредита руководителем организации»). Потерпевшими сторонами оказались и банк, и физлица, оформившие в нем кредит.

В пресс-службе банка DK.RU рассказали, что большую часть суммы, выданной в качестве кредитов, удалось вернуть. В 2014 г., когда по взятым кредитам перестали поступать платежи, банк сразу же провел внутреннее расследование и сам обратился в правоохранительные органы. Уголовное дело, как утверждает представитель ВТБ24, было возбуждено именно по инициативе кредитной организации.

Это откровенное мошенничество. Когда компания не смогла получить деньги как юрлицо, предприимчивый руководитель получил средства через своих сотрудников. С одной стороны, в данном случае сотрудники являются потерпевшей стороной, с другой — номинально они сами приняли решение брать на себя и своих родственников кредиты и сами несут за это ответственность. Претензии к банку не имеют под собой оснований. Ни специалисты службы безопасности банка, проводившие внутреннее расследование, ни сотрудники полиции не обнаружили причастность к случившемуся работников банка, — отметили в пресс-службе.

Если бы владельцу предприятия удалось удержать свой бизнес на плаву, возможно, вся эта история осталась бы незамеченной: до 2014 г. по взятым кредитам вносились средства, и специалисты банка начали выявлять однотипные кредитные договоры только после просрочки платежей.

Крупные банки ежедневно получают около 2,5 тыс. заявок на кредитные продукты. Почти везде решения о выдаче принимаются в рамках скоринг-процедуры и максимально автоматизированы. Банки оценивают как справки по форме 2-НДФЛ, так и документы, заверенные компанией-работодателем. При необходимости сведения, указанные в справке 2-НДФЛ, могут быть подтверждены звонком в организацию. Но отследить три десятка человек, которые брали кредиты под покровительством своего шефа в течение полутора лет, непросто — это всего одна-две заявки в месяц. А если учесть, что первые три года по ним исправно вносились платежи, то отследить такой замысел очень сложно, — отмечает эксперт в финансовой сфере, знакомый с ситуацией.

Собеседник резюмировал: стопроцентную уверенность в платежеспособности заемщиков не может дать ни одна скоринговая схема, и процент невозвратных кредитов есть у любых банков.